10 erros ao escolher o melhor seguro de saúde e como evitá-los

Artigo publicado em 29/05/2025

Todos querem ter o melhor seguro de saúde, mas a verdade é que basta um pequeno deslize na hora de escolher para contratar um seguro que não atende às suas necessidades reais. Deixar-se levar apenas pelo preço, ignorar as carências ou não compreender as protecções que as diferentes coberturas oferecem.

Neste artigo, vai ficar a conhecer os 10 erros mais comuns ao escolher um seguro de saúde e aprender como evitá-los com dicas práticas e diretas. Evite arrependimentos e tome uma decisão consciente para proteger a sua saúde e da sua família!

• Escolher um seguro de saúde apenas pelo preço

O ditado é antigo: o barato pode sair caro!

Este é mesmo um dos erros mais frequentes de quem quer escolher o melhor seguro de saúde — olhar apenas para o prémio mensal. A verdade é que existe uma tentação em escolher a opção mais barata, mas esta é uma decisão que, muitas vezes, não compensa.

Quando analisa as condições do seguro de saúde, é fundamental ter em conta aspectos como:

• Rede de prestadores de serviços — verifique se é abrangente ou limitada;
• Valor dos copagamentos associados aos serviços médicos, como consultas ou exames;
• Exclusões — como doenças preexistentes, alguns tratamentos ou cirurgias, por exemplo;
• Limites de utilização — há seguros de saúde que impõem limites muito restritivos.

Avalie sempre a relação custo-benefício. Compare mais do que o preço, mas também a qualidade da rede de prestadores, as coberturas incluídas e as condições de utilização.

• Ignorar os períodos de carência

Outro dos erros mais comuns ao escolher o melhor seguro de saúde é ignorar os períodos de carência.

O período de carência é o tempo que precisa de passar entre o momento em que contrata o seguro e a altura em que poderá, de facto, usufruir de algumas coberturas. 

Mesmo estando o seu seguro activo, é normal ter de esperar alguns meses para poder utilizar em pleno de coberturas como:

• Ambulatório (consultas, exames, análises clínicas, fisioterapia, urgências, etc.): em média, o período de carência pode rondar os 60 dias;
• Hospitalização: 90 dias;
• Parto: 1 ano

Ignorar este pormenor pode ter muitas consequências, em especial nos momentos em que mais precisa de apoio. Para saber tudo sobre períodos de carência e evitar este erro ao escolher o melhor seguro de saúde:

• Leia sempre com atenção as condições gerais e particulares do seu seguro de saúde antes de tomar uma decisão;
• Consulte sempre um agente de seguros especializado para ter a certeza quais os períodos de carência aplicáveis a cada cobertura.

Lembre-se: conhecer os períodos de carência das coberturas do seu seguro de saúde dá-lhe segurança e evita surpresas nos momentos em que precisa de cuidados médicos.

• Esquecer-se de verificar a rede de prestadores

Imagine ter um seguro… e descobrir mais tarde que o hospital ou a clínica da sua preferência está fora da rede de prestadores. Isto pode ter várias implicações, como ter de se deslocar alguns quilómetros para uma consulta, para fazer um exame ou, até mesmo, pagar um valor adicional para recorrer a um prestador de serviços fora da rede. Uma rede de prestadores de serviços abrangente e de qualidade é fundamental para garantir que beneficia o máximo possível do seu seguro — com conforto, rapidez e eficácia.

Antes de contratar o seguro de saúde, verifique a rede de prestadores e certifique-se que lhe oferece uma cobertura adequada na sua região e que inclui hospital e clínicas da sua confiança e preferência.

Ver Real Seguro de Saúde

• Desvalorizar necessidades futuras

Quem escolhe o melhor seguro de saúde a pensar apenas nas necessidades imediatas, certamente irá cometer um erro. Se considera somente as consultas, exames e análises de rotina que precisa neste momento, mais cedo ou mais tarde, terá uma surpresa desagradável. 

Isto porque a vida muda e as necessidades de saúde também.

E questões como:

• Internamento hospitalar;
• Parto e saúde materna;
• Apoio em saúde mental;
• Tratamentos oncológicos;
• Acompanhamento em doenças graves

podem surgir a qualquer momento. Por isso, o melhor seguro de saúde é aquele que dá resposta às suas necessidades do presente, mas que também oferece a protecção necessária em todas as fases da sua vida.

Para escolher o melhor seguro de saúde, pense a médio/longo prazo e garanta o acompanhamento necessário em diferentes fases da vida.  

Confundir plano e seguro de saúde

Existe ainda alguma confusão entre estes dois conceitos. E, para encontrar o melhor seguro de saúde é preciso também conhecer as características de um plano de saúde. Só assim será capaz de compreender na totalidade a diferença entre estes dois tipos de protecção.

Plano de Saúde

Oferece descontos numa rede específica de prestadores de serviços. Ou seja, as consultas, exames e tratamentos dentro dos prestadores desta rede têm um preço mais baixo. 

Pode optar por um prestador fora desta rede, mas terá de suportar o custo total do serviço, sem reembolso.

Seguro de Saúde

O seguro de saúde cobre os custos de serviços médicos, como consultas, exames, internamentos e cirurgias, de acordo com as condições contratadas. 

Oferece uma maior flexibilidade quando comparado com o plano de saúde, permitindo o acesso a uma vasta rede de prestadores de saúde. 

Além disso, o seguro pode incluir reembolsos de despesas médicas fora da rede de prestadores. 

Em casos de internamentos e cirurgias complexas, o seguro garante uma cobertura mais ampla e segura.

Avalie as suas necessidades e preferências. Se procura flexibilidade e coberturas mais abrangentes, o seguro de saúde é a escolha ideal.

Ver Real Seguro de Saúde

• Ignorar coberturas adicionais

Alguns dos melhores seguros de saúde incluem coberturas adicionais que podem fazer toda a diferença na sua qualidade de vida. Optar pelo melhor seguro de saúde com acesso a coberturas de nutrição e saúde mental, por exemplo, é uma forma de cuidar de si e do seu bem-estar geral. Este é um investimento valioso para um futuro mais saudável. 

Ao analisar diferentes opções de seguro de saúde, considere sempre as coberturas opcionais.

Na Real Vida, os seguros de saúde incluem as coberturas de Nutrição, Saúde Mental (psiquiatria e psicologia) e Criopreservação de Células Estaminais.

• Contratar um seguro de saúde sem simular

O primeiro passo para escolher o melhor seguro de saúde é fazer uma simulação. Esta é melhor forma de:

• Saber ao certo quanto vai pagar;
• Conhecer ao pormenor as coberturas do seguro de saúde;
• Perceber em detalhe quais as condições gerais e particulares da apólice, franquias, limites e exclusões.

Pode começar por fazer uma simulação online, mas o ideal é sempre pedir opinião a um profissional especializado. A simulação deve ser adaptada à sua idade, às suas necessidades de saúde e, claro, ao seu orçamento familiar.

Uma simulação personalizada garante que tem as coberturas certas para as suas necessidades e que terá o acompanhamento necessário sempre que precisar.

Simular Seguro de Saúde

• Excluir os membros da família

É bastante comum contratar um seguro de saúde só para si e só mais tarde perceber que teria sido mais económico (e prático!) incluir a família na sua apólice.

As vantagens de incluir outros elementos do agregado familiar são:

• Descontos
  10% para cônjuge;15% para o  1º filho;20% para o 2º filho e seguintes;5% para filhos com mais de 24 anos ou ascendentes
• Facilidade de gestão numa única apólice;
• Protecção abrangente para toda a família.

Avalie a inclusão do cônjuge e dos seus filhos na apólice de seguro. Isso pode significar uma grande poupança e representa uma maior segurança para todos.

• Ignorar as condições gerais e particulares

É muito importante ler as condições da sua apólice. É nestes documentos que estão algumas informações que podem fazer a diferença na forma como utiliza o seu seguro.

Se quer mesmo escolher o melhor seguro de saúde, leia as condições e tenha atenção a:

Exclusões

Cada seguro tem as suas próprias exclusões — situações, condições ou tratamentos que estão excluídos das coberturas. Por exemplo, doenças preexistentes, tratamentos estéticos ou determinados tipos de terapias. É fundamental perceber o que está fora das coberturas para evitar surpresas se precisar de um tratamento específico.

Copagamentos

O copagamento é o valor que tem de pagar ao prestador do serviço de saúde no momento de cada consulta ou tratamento. Ou seja, embora o seguro pague uma percentagem, terá sempre um custo à sua responsabilidade.

Limites de utilização

Os seguros podem limitar o número de consultas/tratamentos ou estabelecer um valor máximo para a utilização de determinadas coberturas.

Para evitar surpresas, leia com atenção as condições gerais e específicas do seguro e esclareça todas as dúvidas antes de tomar uma decisão.

• Escolher um seguro de saúde sem orientação profissional

Contratar aquele que lhe parecer ser o melhor seguro de saúde sem ajuda pode parecer simples, mas… Um pequeno erro pode levar a uma escolha desajustada das suas reais necessidades. É importante esclarecer todas as suas dúvidas, comparar várias opções e encontrar aquela que melhor responde aos seus objectivos e ao seu orçamento. 

Fale connosco para escolher o melhor seguro de saúde para si. As nossas equipas estão sempre disponíveis para prestar toda a orientação necessária em cada etapa. Cuidar de si e da sua família é uma prioridade que merece as melhores escolhas.

Ver Real Seguro de Saúde

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.