10 verdades sobre Seguro de Vida Crédito Habitação que ninguém conta e que ajudam a poupar e a garantir mais protecção

Artigo publicado em 07/06/2023

O Seguro de Vida Crédito Habitação é um tema que ainda desperta muitas dúvidas e, muitas vezes, as pessoas desconhecem quais são os seus direitos (e deveres) em relação a este tipo de seguro. 

Além disso, existem muitos mitos sobre os Seguros de Vida, o que pode levar a decisões que, nem sempre, são as mais adequadas e que podem ter um grande impacto no seu orçamento familiar.

Por isso, reunimos 10 verdades para saber tudo o que precisa para encontrar o melhor Seguro de Vida para o seu Crédito Habitação. 

Quer saber como conseguir uma protecção mais abrangente e, ainda, pagar menos? Então, este artigo é mesmo para si.

10 factos que esclarecem dúvidas e mitos sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação

Quando contrata um Seguro de Vida, a grande maioria das pessoas desconhece quais as coberturas que estão incluídas, como funciona e, até mesmo, se é obrigatório.

Estas são as 10 verdades que tem mesmo de saber para entender o que é este seguro, quais são as suas vantagens e obrigatoriedades e como escolher a melhor opção para o seu caso. Esclareça todas as dúvidas e mitos e saiba como encontrar a melhor protecção enquanto consegue poupar.

1. O Seguro de Vida Crédito Habitação não é obrigatório.

Esta é uma das verdades que mais passam por mentira, já que existe a ideia generalizada de que os Seguros de Vida Crédito Habitação são obrigatórios. 

O Seguro de Vida não é obrigatório, mas é exigido pelas instituições bancárias como garantia para a concessão de um Crédito Habitação.

Esta é uma forma de protecção financeira para quem contrai um empréstimo para comprar casa. É uma garantia de que, caso aconteça algum imprevisto, como morte ou invalidez do titular do empréstimo, a seguradora irá assegurar o pagamento da dívida ao banco.

Regra geral todas as instituições bancárias pedem este tipo de garantia, pelo que é muito difícil conseguir comprar um imóvel sem este seguro.

A verdade é que, mesmo sem ser obrigatório, o Seguro de Vida Habitação é uma garantia para a instituição que concede o crédito, mas também para quem pede o empréstimo, na medida em que salvaguarda o seu bem, no caso de morte ou de invalidez, provocada por doença ou acidente.

2. O capital do Seguro de Vida Crédito Habitação pode ou não ser actualizado à medida que as prestações do banco são pagas.

Verdade! Caso escolha a actualização automática, existe uma actualização do capital seguro ao longo do tempo, à medida que as prestações do banco são pagas. Isto significa que o capital seguro diminui ao longo da duração do empréstimo, acompanhando a redução do valor em dívida.

Contudo, pode optar por dispensar esta actualização automática, ou seja, o capital seguro mantém-se fixo ao longo do tempo de vigência do contrato. Isto quer dizer que, em caso de sinistro, passa a existir um capital remanescente.

Este capital remanescente é pago à pessoa segura em casos de invalidez ou aos beneficiários em casos de morte da Pessoa Segura. No caso de não haver beneficiários designados, este montante, que vai além da dívida do banco, é pago aos herdeiros legais.  

Existem Seguradoras que possibilitam a livre escolha da atualização do capital do Seguro de Vida Crédito Habitação.

3. Transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação não faz a prestação da casa disparar.

A realidade é que algumas instituições bancárias oferecem uma bonificação do spread quando o Seguro de Vida é feito através das suas próprias seguradoras. Esta bonificação inclui também a venda de outros produtos bancários, como a domiciliação de ordenado e de serviços ou cartões de crédito. Quando a transferência é feita, pode dar-se o caso de perder parte dessa bonificação.

No entanto, a transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação pode resultar numa poupança que consegue ir até aos 60% por ano.

Para perceber se a transferência do seu Seguro de Vida pode ser vantajosa, basta fazer contas. Calcule todos os gastos com os produtos que o banco lhe exige para conseguir a bonificação, nomeadamente o valor do seguro de vida. De seguida peça uma simulação a uma seguradora externa à instituição bancária. Veja o que compensa. 

É bastante provável que consiga mais e melhores garantias a um preço vantajoso.

4. As coberturas de invalidez não são todas iguais no Seguro de Vida Crédito Habitação.

Apesar de haver a ideia de que as coberturas de invalidez são todas iguais, a verdade é que existem coberturas de invalidez mais abrangentes que outras e que podem fazer a diferença em caso de sinistro.

O Seguro de Vida Crédito Habitação pode incluir diferentes coberturas de invalidez, de acordo com as seguradoras e com as condições específicas de cada contrato.

A maioria dos Seguros de Vida associados ao crédito habitação incluem no pacote base a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e como opcional a cobertura para Invalidez Total e Permanente (ITP).

Nos casos de Invalidez Absoluta e Definitiva, a seguradora garante uma indemnização caso a Pessoa Segura, seja por doença ou por acidente, fique com um grau de incapacidade que obrigue à dependência de terceiros para as tarefas diárias.

Já em caso de na Invalidez Total e Permanente, a indemnização é paga caso a Pessoa Segura fique com uma incapacidade igual ou superior a 60%, como consequência de doença ou acidente. Esta é a opção mais recomendada, já que lhe garante um elevado nível de protecção.

5. Os Seguros de Vida Crédito Habitação não são todos iguais.

Os Seguros de Vida Habitação não são todos iguais e importa escolher bem a sua seguradora, já que algumas coberturas podem apresentar diferenças bastante significativas entre si.

Antes de escolher a seguradora, é fundamental analisar aspectos como as coberturas, prazos, exclusões e, claro, os preços.

Algumas seguradoras oferecem coberturas adicionais gratuitas que podem ser bastante interessantes, como a de Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo.

No caso de Morte por Acidente da Pessoa Segura, é pago um capital adicional igual a 10% do capital seguro, à data do sinistro, no limite máximo de 10.000 €. Já a cobertura de Filhos Menores a Cargo, garante, em caso de morte da Pessoa Segura por Acidente, a duplicação do capital da cobertura de Morte por Acidente, desde que existam filhos menores a cargo ou nascidos no prazo de 300 dias após o falecimento da Pessoa Segura.

Quer encontrar o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação? Responda a algumas perguntas simples e em poucos minutos saiba como encontrar a protecção mais abrangente e mais económica.

6. Os exames médicos não são obrigatórios para subscrever um Seguro de Vida Crédito Habitação.

É verdade, existem seguradoras, como a Real Vida Seguros, que oferecem isenção de exames médicos entre os 18 e os 55 anos, para créditos até aos 400.000€.

7. No Seguro de Vida Crédito Habitação podem existir outros beneficiários além da entidade bancária.

Verdade! Estes beneficiários podem receber a diferença entre o valor em dívida e o capital seguro, caso tenha optado pela não atualização do capital seguro (ver verdade 2).

Nestes casos, os beneficiários podem ser os herdeiros legais ou qualquer outra pessoa que decidir.

8. A duração do contrato do seguro deve coincidir com a duração do crédito.

Verdade! O contrato de seguro deve acompanhar a duração do empréstimo, nunca ultrapassando os 85 anos da Pessoa Segura.

É importante que a duração do contrato de seguro acompanhe a duração do empréstimo por forma a que esteja sempre garantida a protecção da Pessoa Segura e restante agregado familiar, no caso de acontecer algum imprevisto.

9. O Seguro de Vida Crédito Habitação pode ser emitido online e sem assinaturas.

Verdade! Já é possível emitir o Seguro de Vida Crédito Habitação de forma online, sem precisar assinar documentos físicos. Isto traz comodidade e agilidade aos clientes, que podem contratar o seguro de forma simples e rápida, sem precisar de se deslocar até à seguradora. Contudo, é fundamental escolher uma seguradora de confiança e com um bom atendimento ao cliente. 

10. Simular o Seguro de Vida Crédito Habitação ajuda a encontrar a melhor protecção.

Verdade! Ao simular o Seguro de Vida Crédito Habitação, é possível comparar as várias opções de coberturas e escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades e orçamento. Faça uma simulação do seu Seguro de Vida e surpreenda-se com os resultados. Personalize o seguro e inclua todas as coberturas necessárias para oferecer a melhor protecção à sua família.

Como contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação?

O primeiro passo é fazer uma simulação para poder encontrar o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação. Basta fornecer algumas informações simples para obter a sua simulação:

• Número de titulares;
• Data(s) de nascimento;
• Se pretende actualização automática do capital seguro;
• Valor do capital em dívida;
• Valor da mensalidade actual (caso já tenha Seguro de Vida, pode descobrir até quanto pode poupar);
• Coberturas que pretende incluir.

Em menos de 1 minuto terá acesso aos resultados da sua simulação.

Depois de ter a sua simulação, pode contactar a Real Vida Seguros para mais informações sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação. É importante escolher um seguro que lhe ofereça a cobertura necessária para garantir a protecção de toda família.

Simular Seguro de Vida Crédito Habitação

A contratação do Seguro de Vida Crédito Habitação é um processo simples e rápido. Se precisar de esclarecer alguma dúvida ou de aconselhamento para encontrar o melhor seguro, conte com o apoio da Real Vida.

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.