5 passos vitais para escolher o Seguro de Saúde adequado

Para escolher o Seguro de Saúde adequado às suas necessidades é preciso conhecer bem as ofertas existentes no mercado ou investir bastante tempo a compará-las. Mas, com tanta informação disponível, por onde começar? Neste artigo, traçamos o passo-a-passo para que o consiga escolher o seu Seguro de Saúde sem dificuldade. 

Eis o que precisa de fazer:

1. Identificar as suas necessidades
2. Comparar as coberturas e limites de idade
3. Comparar custos fora da rede
4. Considerar as exclusões
5. Conversar com um Mediador de Seguros

Passo-a-passo para garantir que escolhe o Seguro de Saúde que precisa

1. Identificar as suas necessidades

Antes de começar a comparar Seguros de Saúde ou sequer pedir propostas, pergunte-se: quais são as minhas necessidades de protecção?

Quero garantir assistência médica hospitalar e ambulatória de qualidade se, no futuro, tiver algum problema de saúde? Sou uma pessoa que visita regularmente o médico?

No último ano, quanto dinheiro gastei em consultas de especialidade, exames, tratamentos e idas à urgência? Tenho despesas relacionadas com dermatologia, dentista, ginecologia, pediatria ou osteopatia?

São muitas perguntas, mas todas absolutamente necessárias. Só analisando os seus gastos habituais e orçamentando os futuros, será possível avaliar qual é o Seguro mais adequado para o seu estilo de vida. 

Por exemplo, há Seguros que possibilitam a escolha dos capitais de estomatologia ou um reforço do capital de hospitalização por doenças graves. E se costuma recorrer a terapias alternativas, como acupuntura ou osteopatia, ou está a planear fazer um curso de preparação para o parto, confirme se o seu Seguro permite incluir a cobertura de Acesso à Rede de Bem-Estar para usufruir dos melhores descontos.

2. Compare as coberturas e limites de idade

Os Seguros de Saúde não são todos iguais e as diferenças estão nas coberturas e respetivos capitais. Quanto mais coberturas e capital seguro, maior será o valor a pagar. No entanto, para que lhe serve um Seguro de Saúde se não garantir as suas principais necessidades de protecção?

Avalie as opções de coberturas com detalhe. Procure uma solução que permita uma escolha flexível, com módulos de cobertura base e com possibilidade de inclusão de coberturas complementares, como por exemplo Ambulatório ou Estomatologia. Certifique-se que os capitais de Hospitalização são suficientes para cobrir os gastos no caso de necessitar de uma intervenção cirúrgica.

Quais são as coberturas mais importantes?

Dependem do seu perfil. Aliás, pode desenhar um produto à sua medida, adicionando as coberturas que achar mais relevantes. No entanto há algumas que não podem mesmo faltar no seu Seguro de Saúde:

• Ambulatório: consultas de clínica geral e de especialidade (incluindo pediatria), exames auxiliares de diagnóstico, tratamentos em regime de ambulatório e pequena cirurgia, tratamentos de reabilitação, terapia da fala, assistência pré e pós natal bem como testes específicos de vigilância durante a gravidez, tratamentos termais e medicinas alternativas.
• Hospitalização: internamento em hospital ou clínica por um período superior a 24 horas. Inclui: transporte em ambulância para ou do hospital, diária hospitalar, honorários dos profissionais de saúde e exames auxiliares de diagnóstico, entre outros. Associada à cobertura de Hospitalização pode estar incluído o sublimite de Parto, que garante despesas relacionadas com parto normal, cesariana e interrupção involuntária da gravidez. Garante diária hospitalar da mãe e do bebé, honorários dos profissionais, a sala de parto e os medicamentos que sejam ministrados durante o internamento. 
• Estomatologia: inclui tratamentos em ambulatório, consultas, exames e próteses.
• Segunda Opinião Médica Internacional: em caso de doença grave (cancro, acidente vascular cerebral, doença cardiovascular ou transplante de órgãos) a seguradora pede uma segunda opinião médica junto de um especialista a nível mundial.
• Médico Online: garante informações ou aconselhamento médico, disponível 365 dias por ano, prestado por uma equipa especialista. Esta cobertura está disponível 365 dias/ano.
• Médico ao Domicílio: inclui aconselhamento médico telefónico, envio de médico ao domicílio em caso de urgência ou de profissional de enfermagem.

Além da importância das coberturas deve também considerar as idades limites de contratação e de permanência no Seguro. Actualmente existem Seguradoras que permitem a contratação do Seguro de Saúde até à idade da reforma. Isto é muito importante numa fase em que, de forma natural, a nossa Saúde pode começar a ficar mais frágil. Outro dos pontos a considerar é a idade de permanência. Já pensou que pode ser uma grande mais valia encontrar um Seguro sem idade limite de permanência e ter uma reforma mais descansada?

3. Compare custos fora da Rede

Os custos das consultas, tratamentos e outros procedimentos médicos quando realizados dentro da Rede de Prestadores são mais reduzidos. Nestes casos fica apenas a cargo da Pessoa Segura o pagamento de um valor convencionado (caso não seja 100% comparticipado pela Seguradora), o que pode evitar situações desconfortáveis. Posto isto, há duas questões que deve acautelar.

A primeira: confirme se o seu médico habituais tem acordo com a Seguradora que está a considerar. Se não tem e se pretende manter-se com ele, saiba que as consultas fora da rede são pagas por si por inteiro, sendo depois necessário solicitar o reembolso à Seguradora. Procure uma Seguradora que tenha este processo automatizado para que de forma fácil e rápida consiga reaver o seu dinheiro. 

A segunda: se o ponto anterior não se aplica ao seu caso, então, procure um Seguro de Saúde que lhe dê acesso a uma Rede de Prestadores abrangente, seja em número de profissionais e instituições como em especialidades, para que tenha mais opções na hora de escolher um médico ou hospital. 

4. Considere as exclusões

Todos os Seguros têm exclusões. E a lista pode ser longa. Por isso, antes de subscrever um Seguro de Saúde, confirme quais são as exclusões. Doenças  e/ou acidentes causados pelo consumos excessivo de álcool, doenças pré-existentes não declaradas na data de celebração do Seguro, perturbações do foro da saúde mental excepto em consequência de doença garantida pela apólice são apenas alguns dos exemplos mais comuns.

Sobre este assunto, é também comum estarem excluídos custos com actos médicos que sejam realizados por familiares directos da Pessoa Segura. Os acidentes em sequência de participação em competições desportivas e actos de guerra também não fazem parte das coberturas.

5. Converse com um Mediador de Seguros

É importante que faça primeiro o trabalho de casa, seguindo os passos anteriores, avaliando as ofertas que existem no mercado e confrontando propostas com simuladores online. Mas não deixe de consultar um profissional de Seguros. 

A verdade é que este tipo de produtos são complexos, exigem grande conhecimento e atenção ao mercado para garantir que tem a proposta que melhor se adequa ao seu perfil e à sua carteira. Escolher o Seguro de Saúde errado, pode custar-lhe muito caro.  

Um profissional da área tem a experiência e o conhecimento para lhe conseguir apresentar a proposta que cumpre as suas necessidades. Para saber qual o Seguro de Saúde certo para si, fale com o seu Mediador de Seguros ou simule já.