Como escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação para cada etapa da vida?

Artigo publicado em 17/09/2024

Ao longo da vida, irá passar por mudanças e transições. E as suas necessidades pessoais e financeiras vão acompanhar essas mudanças. Por isso mesmo, é importante que saiba escolher o Seguro de Vida Crédito Habitação certo para cada etapa da sua vida, já que esta é a melhor forma de garantir uma protecção completa e ajustada às suas necessidades.

Adaptar o Seguro de Vida às diferentes circunstâncias da sua vida significa otimizar os seus benefícios e, ao mesmo tempo, garantir a máxima protecção da sua família e dos seus bens.

Ao ler este artigo, ficará a saber:

• Quais as vantagens de adaptar o Seguro de Vida Crédito Habitação a cada etapa da sua vida;
• Quais as melhores coberturas para cada fase: jovens adultos, famílias com filhos e na idade da reforma;
• Como comparar e escolher o melhor Seguro de Vida;
• Quais os benefícios de rever e ajustar a sua apólice de seguro com regularidade.

Quais as vantagens de adaptar o Seguro de Vida Crédito Habitação a cada etapa da sua vida?

Cada nova fase da vida traz consigo diferentes responsabilidades e necessidades que exigem ajustes no planeamento financeiro familiar, o que implica também encontrar o Seguro de Vida Crédito Habitação ideal. 

Mais do que um contrato, este tipo de Seguro de Vida representa uma rede de segurança, pois é uma garantia que, mesmo no meio das adversidades, o seu património imóvel será salvaguardado.

Vamos agora mostrar-lhe quais as melhores coberturas para cada fase da vida, para que tome uma decisão informada sobre o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação. 

É natural que um jovem, em início de carreira, tenha prioridades diferentes de uma família com crianças, ou de uma família perto da idade da reforma. Veja qual o cenário que melhor se enquadra à sua situação:

Seguro de Vida Crédito Habitação para jovens adultos

Esta é a fase da vida em que os jovens estão a construir a sua carreira profissional, cheios de sonhos, mas muitas vezes com rendimentos limitados. 

Para esta faixa etária, comprar uma habitação pode ser um esforço financeiro bastante exigente. Por isso, a prioridade dos jovens que contraem um Crédito Habitação é ter um Seguro de Vida que garanta a sua protecção no caso de uma adversidade que comprometa a sua capacidade de gerar rendimento.

Nestes casos, incluir a cobertura de ITP no Seguro de Vida Crédito Habitação ganha especial relevância. A protecção em caso de Invalidez Total e Permanente garante que, se o jovem ficar com uma incapacidade (por doença ou acidente) e deixar de poder exercer quaisquer atividades relacionadas com a sua área de formação, a Seguradora assume o pagamento da dívida ao banco. Desta forma, a Pessoa Segura consegue manter o imóvel, sem a necessidade de pedir apoio financeiro a terceiros.

Mas se optar pela cobertura de IAD (Invalidez Absoluta Definitiva), o seguro assume o pagamento da dívida apenas no caso da Pessoa Segura ficar com um grau de invalidez que a torne dependente de terceiros para realizar as tarefas básicas do dia a dia.

Seguro de Vida Crédito Habitação para famílias com filhos

Quando se trata de um casal com filhos, a protecção familiar é a maior das preocupações. Nestes casos, além do Seguro de Vida Crédito Habitação garantir o pagamento do empréstimo ao banco, é importante que assegure também uma protecção adicional.

Para as famílias com filhos, existem duas coberturas que o Seguro de Vida Crédito Habitação deve ter:

• Morte por Acidente: em caso de morte por acidente, a Seguradora paga uma indemnização adicional de 10% sobre o valor do capital seguro, até um limite de 10 mil euros. 
• Filhos menores a cargo: esta cobertura do Seguro de Vida Crédito Habitação oferece uma protecção adicional à família no Seguro de Vida Crédito Habitação. Em caso de morte por acidente, a Seguradora duplica a indemnização da cobertura de Morte por Acidente, desde que a Pessoa segura tenha filhos menores a seu cargo. 

A Real Vida Seguros, por exemplo, considera Filhos Menores:

• os filhos e os enteados até 21 (desde que frequentem um curso médio) ou 24 anos (desde que frequentem um curso superior);
• os filhos ou enteados portadores de deficiência, seja qual for a idade, desde que vivam com a pessoa segura;
• os filhos nascidos no prazo de 300 dias após o falecimento da pessoa segura.

E o melhor: as coberturas de Protecção familiar são gratuitas. Isso mesmo, uma oferta.

Seguro de Vida Crédito Habitação na idade da reforma

Nesta fase da vida, as necessidades são diferentes das etapas anteriores. Por isso, é importante fazer alguns ajustes no Seguro de Vida, que reflitam esta nova realidade. 

À semelhança da maioria dos seguros, também o Seguro de Vida Crédito Habitação tem limites de idade. Regra geral a cobertura de IPT cessa automaticamente aos 67 anos, a idade da reforma, sendo que, as coberturas de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) se mantêm activas até aos 85 anos. Isto acontece porque, quando a pessoa entra na reforma deixa de ser essencial uma cobertura que garanta a impossibilidade de trabalhar (salvo exceções). Nesta fase da vida, a cobertura IAD é essencial e aquela que melhor se ajusta a esta nova realidade.

Como comparar e escolher o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação para cada fase?

Encontrar o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação para a fase da vida em que se encontra pode ser um grande desafio.

Veja os 5 passos essenciais para encontrar a melhor solução de protecção para si e para a sua família.

1 – Identifique as suas necessidades

Este é o primeiro passo para começar a procurar a melhor solução para si. Identifique as suas necessidades e prioridades e escolha o seguro que lhe assegure uma protecção mais abrangente. 

2 – Compare as coberturas oferecidas

Os Seguros de Vida Crédito Habitação oferecem diferentes coberturas e benefícios. Compare as diferentes opções e avalie quais as coberturas mais relevantes para a etapa da vida onde se encontra.

Relembramos as 3 coberturas essenciais que deve considerar:

• Invalidez Total e Permanente (ITP): essencial para jovens e pessoas ainda activas do ponto de vista profissional, pois garante o pagamento da dívida ao banco no caso de ter de deixar de exercer a sua profissão;
• Morte por Acidente: paga uma indemnização no valor de 10% do capital seguro, até 10 mil euros;
• Filhos Menores: na existência de filhos menores, duplica o capital da Morte por Acidente.

3 – Analise os custos e os benefícios

Este é um ponto importante que deve ter em conta. Compare as mensalidades, as condições e os valores das coberturas e tente perceber qual a melhor opção para si, alinhada com as suas necessidades, objectivos e orçamento. 

Se tiver dúvidas, consulte sempre um profissional especializado, pois são as melhores pessoas para lhe prestar todo o apoio necessário e para garantir que encontra a solução perfeita.

4 – Escolha a sua seguradora

Além de escolher um bom Seguro de Vida Crédito Habitação, é muito importante encontrar uma seguradora de confiança para estar ao seu lado durante o período de vigência do seu contrato.

Será a esta entidade que vai recorrer sempre que tiver alguma dúvida, quando precisar de apoio ou quiser fazer alterações à sua apólice.

5 – Reveja e ajuste a sua apólice com regularidade

É inevitável que os seus objectivos mudem ao longo do tempo. Considerando o aumento da esperança de vida, o Seguro de Vida Crédito Habitação deve ser ajustado às diferentes fases da vida.

Por isso, é aconselhável rever com alguma regularidade a sua apólice para se certificar que as coberturas correspondem aos seus objectivos. 

Aqui, torna-se ainda mais relevante ter uma seguradora especializada a acompanhar este processo, pois pode obter o aconselhamento e o apoio necessário para ajustar o seu Seguro de Vida sempre que se justificar.

Quer encontrar o Seguro de Vida Crédito Habitação que garante a protecção mais completa para a sua família?

Escolher o Seguro de Vida que garanta a máxima protecção é uma decisão importante que pode significar a estabilidade financeira e a tranquilidade da sua família em momentos delicados.

Lembre-se que adaptar o seu seguro a cada etapa da vida é essencial para garantir que, em situações de maior fragilidade, as suas responsabilidades financeiras e o futuro dos seus familiares são assegurados.

Na Real Vida Seguros temos equipas de profissionais especializados e sempre disponíveis para lhe prestar todo o apoio e orientação necessários para encontrar a solução ideal para proteger o seu património e também a sua família. 

Fale com um Agente especialista Real Vida Seguros e descubra o Seguro de Vida Crédito Habitação ideal para si.

Simule o seu Seguro de Vida Crédito Habitação

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.