Como fazer a simulação do Fundo de Pensões em 6 passos: descubra quanto deve poupar para uma reforma confortável

Artigo publicado em 25/09/2023

Os Fundos de Pensões são uma opção bastante procurada por quem pretende começar a poupar dinheiro e a fazer um pé-de-meia para a reforma. No entanto, ainda existem muitas dúvidas sobre a escolha deste produto financeiro. Por isso, o simulador de Fundos de Pensões é uma ferramenta importante para ajudar na escolha do melhor produto.

Quer saber como simular o seu Fundo de Pensões de uma forma fácil e rápida? Neste artigo, vamos explicar o passo a passo da utilização do simulador. Desta forma, vai encontrar o Fundo de Pensões mais indicado para garantir a segurança do seu futuro financeiro após a reforma.

Como fazer a simulação do Fundo de Pensões?

A simulação do Fundo de Pensões permite ter uma ideia mais exata sobre quanto precisa poupar para uma reforma tranquila e indica o plano mais adequado para si. Em poucos minutos terá toda a informação necessária para decidir como investir o seu dinheiro e criar uma estratégia de poupança. 

Planeie o seu futuro financeiro com o apoio do simulador de Fundos de Pensões. Basta seguir alguns passos simples:

• Introdução de dados

Para dar início à sua simulação de Fundos de Pensões, terá de introduzir alguns dados pessoais como o seu nome e a sua data de nascimento. Estes dados são importantes pois os simuladores de Fundos de Pensões têm em consideração a sua idade para apresentar valores mais exatos. 

• Regime da reforma

Nesta fase da simulação do Fundo de Pensões indicado para si deve introduzir o regime através do qual terá direito à sua reforma. Existem duas opções possíveis.

Segurança Social

Se ao longo da sua vida profissional descontou para a Segurança Social, significa que a sua reforma é assegurada por esta instituição.

A Segurança Social é responsável por garantir a protecção social dos trabalhadores do sector privado. A idade da reforma, o número de anos de serviço e a fórmula de cálculo do valor da pensão é diferente, quando comparada com a Caixa Geral de Aposentações.

Caixa Geral de Aposentações

A Caixa Geral de Aposentações é responsável por garantir a aposentadoria dos funcionários públicos ou equiparados. Se os seus descontos foram realizados para esta instituição, então esta deverá ser a opção a assinalar no simulador de Fundos de Pensões.

É também necessário que, nesta etapa, introduza a data da sua inscrição na Segurança Social. 

Se já sabe qual o valor da reforma a que terá direito, poderá também introduzir essa informação nesta etapa da simulação do Fundo de Pensões indicado para si.

• Idade da reforma

Calcule, aqui, a idade prevista para a sua reforma para prosseguir com a simulação do seu Fundo de Pensões. Esta informação permite uma indicação mais exata dos valores que deverá poupar para manter a estabilidade e a sua qualidade de vida após a reforma.

• Rendimentos mensais

Para concluir a sua simulação de Fundos de Pensões, deve introduzir os valores de todos os seus rendimentos. Esta é a fórmula que o simulador de Fundos de Pensões utiliza para calcular o total dos seus rendimentos quando se reformar e, ao mesmo tempo, calcular qual o complemento de reforma que necessita para se manter livre de preocupações.

Algumas das informações solicitadas são obrigatórias, outras apenas devem ser introduzidas se forem aplicáveis à sua situação específica.

• Salário mensal bruto actual;
• Complementos mensais do salário (como prémios, subsídios de transporte, despesas de combustível, ou outros, caso existam);
• Poupanças próprias (resultantes de outros investimentos, fundos de investimento, depósitos a prazo, etc.);
• Poupanças obtidas através da sua entidade patronal (benefícios concedidos pela empresa onde trabalha e acumulados em forma de PPR, depósito a prazo, fundos, entre outros).

Quando concluir este passo, pode avançar para a finalização da sua simulação de Fundos de Pensões.

• Resultados da simulação do Fundo de Pensões indicado para si

Depois de introduzir toda a informação solicitada e de submeter a sua simulação, é apresentado um resumo de todos os seus dados. Terá acesso a uma previsão do valor da sua reforma e da perda de rendimento a que estará sujeito, em comparação com o salário atual. 

O simulador de Fundos de Pensões apresenta-lhe, também, o valor mensal que deverá poupar para conseguir manter o mesmo rendimento que tinha antes de se reformar.

No final da sua simulação de Fundo de Pensões, irá encontrar qual a opção mais adequada para si, de acordo com o seu perfil. No entanto, se pretende explorar outras opções é possível simular de forma personalizada. Veja:

• Simulação do Fundo de Pensões “À Minha Maneira” 

Depois de obter a informação sobre a idade e valor da sua reforma e de perceber qual a percentagem de quebra de rendimento que terá, existe também a possibilidade de fazer uma simulação de acordo com o seu perfil de risco e objectivos de poupança.

Construa um Fundo de Pensões à sua medida, onde pode usar três diferentes critérios: o seu perfil de investidor, o ciclo de vida dos Fundos de Pensões (conforme a idade) ou através dos montantes que pretende investir.

Perfil de investidor 

O primeiro passo para simular um Fundo de Pensões à sua medida implica conhecer e decidir qual o seu perfil de risco. Pode escolher o perfil que mais se adequa à sua tolerância ao risco.

• Agressivo — para pessoas com uma elevada tolerância ao risco e que ainda tenham de esperar 15 ou mais anos pela reforma. Neste tipo de investimento, a rentabilidade é variável e está sujeita à volatilidade dos mercados financeiros;
• Equilibrado — estes consumidores têm de estar a 10 ou mais anos da reforma e devem ter uma tolerância média ao risco;
• Moderado — este é o perfil adequado a consumidores que dispensam correr riscos e que se encontram a 5 ou menos anos da reforma. Neste perfil a rentabilidade pode ser menor, mas existe uma maior segurança do dinheiro investido.

Estes três perfis de investidor são insuficientes para si? Se é o caso, tem ainda a possibilidade de criar o seu próprio perfil e um Fundo de Pensões mesmo à sua maneira.

Perfil de investidor “À Minha Maneira”

Depois de analisar os perfis anteriores ficou a pensar que a solução ideal era uma combinação dos três? Então saiba que isso é possível. 

Pode escolher um, dois ou os três perfis de risco e atribuir a percentagem que acha que mais se adequa à sua situação. Veja o exemplo:

Agressivo — 25%

Equilibrado — 50%

Moderado — 25%

Avalie os riscos associados a cada perfil e encontre a combinação perfeita para os seus objectivos financeiros.

Ciclo de vida 

Se escolher simular o seu Fundo de Pensões de acordo com a opção Ciclo de Vida, saiba que as suas contribuições são feitas de acordo com a sua idade, ou seja, com a fase do Ciclo de Vida em que se encontra.

• Se tiver até 35 anos, a simulação do PPR indica que o investimento é feito no Fundo de Pensões Real Reforma Jovem;
• Dos 35 aos 55 anos, a simulação do PPR indica que o investimento é feito no Fundo de Pensões Real Reforma Ativa;
• Depois dos 55 anos, a simulação do PPR indica que o investimento é feito no Fundo de Pensões Real Reforma Sénior.

Mas, se mesmo assim, ainda gostava de ajustar mais o seu Fundo de Pensões às suas necessidades, pode optar por definir os seus próprios planos de entrega.

Planos de entrega

Neste caso, o plano de contribuições é 100% definido pelo consumidor, conforme o que faz mais sentido para que consiga simular um Fundo de Pensões que vá ao encontro das suas necessidades financeiras.

O primeiro passo para esta simulação é decidir se as contribuições serão a seu cargo ou a cargo da entidade patronal, ou ambas. Se preencher apenas uma das opções, a outra pode deixar em branco.

Nos dois casos, pode escolher uma de seis opções para as suas contribuições:

1. Recomendada pelo simulador;
2. De acordo com o perfil agressivo;
3. Perfil equilibrado;
4. Perfil moderado:
5. Opção “À Minha Maneira”
6. De acordo com o ciclo de vida.

Percentagem salarial

Depois de escolher em que modalidade quer fazer as suas contribuições, deve prosseguir com a simulação indicando qual o valor mensal que deseja poupar. Ao fornecer esta informação, é-lhe apresentada a que percentagem do seu salário corresponde esta quantia. 

Desta forma, pode definir qual o valor que mais lhe convém poupar por mês, ajustando o Fundo à sua medida e às suas necessidades.

Já pensou fazer uma simulação de um Fundo de Pensões para antecipar as quebras de rendimento que irá sofrer na idade da reforma, quando comparado com o seu salário atual?

Submeter simulação

Se já inseriu todos os dados, basta submeter a sua simulação. No caso de uma simulação “À Minha Maneira”, o resultado é enviado para o seu email na hora.

Basta introduzir o seu nome e contacto e terá acesso a um ficheiro detalhado com as condições do Fundo de Pensões que poderá guardar e analisar sempre que necessário.

A poupança para a reforma tende a ser uma preocupação crescente entre os portugueses. Prevêem-se, nos próximos anos, quebras acentuadas nos valores das reformas. Por isso, nada melhor que começar já a preparar o seu futuro e garantir uma reforma sem preocupações.

Pondere qual a melhor forma de investir o seu dinheiro, simule o seu Fundo de Pensões e crie estratégias de poupança para garantir um complemento de reforma que lhe permita fazer face às despesas que terá depois de se reformar.

No entanto, se tiver dúvidas sobre a simulação, conte com a equipa da Real Vida Seguros. Os nossos profissionais têm uma vasta experiência no aconselhamento e gestão de Planos Poupança Reforma e estão sempre disponíveis para colaborar consigo para que encontre a melhor opção de poupança.

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