Como funciona um Seguro de Vida Crédito Habitação: Guia rápido com tudo o que precisa de saber

Artigo publicado em 15/03/2022

Ao contratar um empréstimo bancário para comprar casa deve subscrever um Seguro de Vida Crédito Habitação. Este tipo de Seguro garante o pagamento do capital em dívida ao Banco, em caso de Morte ou Invalidez da Pessoa Segura. É por isso, na maior parte dos casos, condição obrigatória no processo de crédito bancário para a segurança de ambas as partes.

No momento da subscrição do seu Seguro de Vida Crédito Habitação, pode optar por fazê-lo directamente através da Seguradora do Banco, ou junto de uma Seguradora especialista em Vida da sua preferência.

Espreite este guia rápido e descubra como é que funciona, quanto lhe vai custar e tudo o que precisa de saber antes mesmo de o subscrever.

Como funciona o Seguro de Vida Crédito Habitação

O Seguro de Vida Crédito Habitação é uma exigência do Banco nos casos de crédito à habitação: não é possível ter uma prestação de habitação sem um Seguro de Vida.

A subscrição deste tipo de Seguro pode ser individual ou conjunta, abrangendo duas Pessoas Seguras. Como já foi referido, existe a possibilidade de contratar o Seguro proposto pelo seu Banco, sujeitando-se às condições que lhe são apresentadas, ou, através de uma Seguradora independente especialista em Seguros de Vida.

Este Seguro é de extrema importância para a protecção dos seus projectos pessoais e familiares. Confira de seguida algumas razões pelas quais o Seguro de Vida Crédito Habitação é essencial para garantir o seu bem-estar e proteção futura, além de salvaguardar a estabilidade financeira do seu agregado familiar:

• Previne as consequências económicas de uma morte prematura;
• Prevenir o impacto financeiro provocado por um acidente ou de uma doença grave que cause invalidez definitiva à Pessoa Segura;
• Garante a liquidação do empréstimo contraído junto do Banco, salvaguardando o património pessoal e familiar;
• Assegura independência financeira perante terceiros;

Seguro de Vida Crédito Habitação: do Banco para a Seguradora

Funcionando como garantia de capital em dívida, o Seguro de Vida Crédito Habitação significa duas coisas:

Este tipo de Seguro é obrigatório enquanto houver um empréstimo habitação;A sua duração deve coincidir com a duração do crédito para assegurar a protecção ao logo de todo o processo.

Como é que o Seguro de Vida Crédito Habitação funciona na prática?

Muito simples. Pode subscrever o Seguro no Banco com quem celebrou o pedido de empréstimo bancário para compra de habitação, ou junto de uma Seguradora especialista em Vida, onde pode usufruir de uma série de vantagens competitivas. Caso já tenha Seguro de Vida associado ao crédito habitação, saiba que o pode transferir a qualquer momento para outra Seguradora da sua preferência. 

Associado ao seu crédito habitação, este Seguro de Vida vai garantir o pagamento do valor da hipoteca junto do Banco credor em caso de sinistro e, neste contexto, garantir uma estabilidade financeira para a sua família numa altura extremamente delicada da sua vida. À Pessoa Segura é exigido o pagamento do prémio que pode ser anual ou fraccionado de acordo com várias modalidades disponíveis.

Qual o preço de um Seguro de Vida Crédito Habitação?

Depende. O valor de um Seguro de Vida Crédito Habitação varia de acordo com o capital a segurar, coberturas contratadas, profissão, âmbito territorial, isto é, se se encontra a residir em Portugal ou no estrangeiro e ainda, a idade das Pessoas Seguras.

Contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação numa Seguradora especialista e independente é mais vantajoso. Além do conhecimento profundo das reais necessidades dos consumidores, permite ainda beneficiar de uma poupança até 60% do valor do prémio face às tarifas apresentadas pelas Seguradoras exclusivas dos Bancos.

Investigue as ofertas disponíveis no mercado e sirva-se dos simuladores gratuitos para comparar os valores com conhecimento de causa. A simulação é muito simples e rápida, e permite que fique a saber qual o valor a pagar por um Seguro de Vida Crédito Habitação que protege a si e aos seus, em caso de Morte ou Invalidez.

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O que saber antes de subscrever um Seguro de Vida Crédito Habitação?

Existem algumas informações que deve ter em conta antes de subscrever o Seguro de Vida Crédito Habitação, e que lhe devem ser disponibilizadas pela entidade com quem o contratualiza. Anote estas:

Coberturas e respetivos prémios, informação sobre vantagens e desvantagens do pagamento fraccionado;Outros encargos, caso existam;Regime fiscal e benefícios incluídos;Possibilidade de acesso aos dados médicos de exames;Possibilidade de alterar os beneficiários do Seguro.

Antes de subscrever o seu Seguro procure uma Seguradora que lhe garante:

Cobertura de Invalidez Total e Permanente com grau invalidez de 60% até aos 67 anos;Cobertura de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva até ao final do crédito com limite de 85 anos;Emissão simplificada, que seja online sem assinaturas;Isenção de exames médicos entre os 18 e 55 anos para capitais até aos 400.000 €;Oferta de indemnizações adicionais, sem custos para si, em caso de Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo;

Assegure-se de que tem a devida informação antes de subscrever o Seguro de Vida Crédito Habitação. E se tiver dúvidas, não hesite: fale com a Real Vida Seguros, podemos ajudar.