Conheça as vantagens e benefícios de contratar um Seguro de Vida para Empresas

Artigo publicado em 23/12/2021

Porque deve ter um Seguro de Vida para Empresas? Além das vantagens fiscais associadas, o Seguro de Vida é bastante apreciado pelos colaboradores que vêem este benefício social como uma mais-valia importante oferecida pela empresa. 

Numa altura em que captar e reter talento em algumas indústrias é cada vez mais difícil, um Seguro de Vida Empresarial pode representar uma vantagem competitiva para quem contrata. Com a forte presença dos millennials no mercado, conceitos como a felicidade no trabalho e o equilíbrio entre a vida pessoal e profissional são cada vez mais valorizados.  

As empresas que se pretendem manter competitivas, precisam de contribuir também para a felicidade de todos os seus trabalhadores. Um Seguro de Vida para Empresas mostra que se preocupa com o bem-estar de todos. E isso será muito valorizado.

Neste artigo, vai descobrir que contratar um Seguro de Vida para Empresas é uma boa decisão e poderá aproveitar para esclarecer todas as dúvidas sobre os seguintes pontos:

O que é um Seguro de Vida para Empresas?

• Quem pode usufruir do Seguro de Vida para Empresas?

4 vantagens de ter um Seguro de Vida Empresarial

1. Captação e retenção de novos talentos;
2. Maior motivação e produtividade dos Colaboradores;
3. Benefícios fiscais para a Empresa;
4. Excelente custo-benefício.

Quais são as coberturas de um Seguro de Vida para Empresas?

• Morte;
• Invalidez;
• Doenças Graves.

O que exclui um Seguro de Vida para Empresas?

Como contratar um Seguro de Vida PME?

O que é um Seguro de Vida para Empresas?

Trata-se de um Seguro de Vida Grupo destinado aos colaboradores ou beneficiários das Pequenas e Médias Empresas (PME). Não é contributivo e assegura o pagamento de uma indemnização aos colaboradores ou aos seus beneficiários em caso de morte ou invalidez. O tipo de protecção oferecida pela PME pode ser personalizada, na medida em que é possível contratar diversas coberturas.

Em caso de morte de um colaborador da Empresa, a família ou os beneficiários designados recebem uma indemnização. Em caso de invalidez, será o próprio colaborador a beneficiar de um valor que lhe será muito útil para manter a sua autonomia.

Quem pode usufruir do Seguro de Vida para Empresas?

O Seguro de Vida para Empresas é destinado a todos os colaboradores que obedeçam aos seguintes critérios:

• Estejam a trabalhar na empresa;
• Integrem o quadro da empresa;
• Tenham entre 16 e 64 anos;

Um empresário individual ou profissional liberal também pode contratar um Seguro de Vida e obter todos os benefícios associados. Se está nesta situação, proteger-se é ainda mais importante.

4 Motivos para contratar um Seguro de Vida Empresarial

Ter um Seguro de Vida para Empresas poderá ser um excelente investimento. Além de agregar valor para a sua empresa, garante ainda benefícios para os seus colaboradores e respectiva família.

Com um Seguro de Vida, além dos benefícios fiscais associados, está a reconhecer o valor dos funcionários e a incentivar que exista um maior compromisso com o trabalho. Está também a apoiar com uma indemnização a família do colaborador em caso de morte e a sua independência em caso de invalidez. 

Já sabe que os recursos humanos de uma empresa são os seus grandes pilares, capazes de garantir o sucesso ou o fracasso de uma organização.

Existem cada vez mais líderes e gestores preocupados em garantir mais-valias no local de trabalho que sabem que ter um Seguro de Vida PME representa uma grande vantagem face à concorrência.

Descubra alguns dos benefícios associados ao Seguro de Vida Empresarial:

Captação e retenção de novos talentosA escassez de talento qualificado nas empresas é uma realidade em crescimento. Muitas empresas passam por sérias dificuldades relacionadas com a captação, estando a média portuguesa 57% acima da europeia.Os trabalhadores são cada vez mais exigentes e procuram empregos que os desafiem, mas também garantam alguma flexibilidade. Há muito que uma mesa de pingue-pongue disponível na área de lazer da empresa deixou de ser suficiente. É preciso ir além e estar um passo à frente dos concorrentes.O Seguro de Vida para Empresas é um benefício extra que poderá ajudar no momento de captar e reter os melhores talentos. Irá mostrar que se preocupa com o bem-estar dos seus  funcionários e também das respectivas famílias.Maior motivação e produtividade dos ColaboradoresUm funcionário com um Seguro de Vida sabe que em caso de morte, a sua família receberá uma indemnização. Em caso de invalidez ou diagnóstico de uma doença grave, será o próprio a beneficiar de um valor que irá contribuir para a manutenção da sua qualidade de vida.Com um Seguro de Vida, o funcionário tem presente que, caso aconteça algum imprevisto, a empresa tomou as medidas para ajudar a resolver.E isto traz tranquilidade, paz de espírito e motivação para que possa desempenhar o seu trabalho com um maior compromisso com a entidade patronal.Trabalhadores mais motivados ajudam a gerar melhores resultados para a empresa, contribuindo para o seu crescimento. Ao oferecer um Seguro de Vida aos funcionários, será a própria empresa a beneficiar desta medida.Benefícios fiscais para a EmpresaUm Seguro de Vida para Empresa pode ser usado para reduzir o pagamento dos impostos, nomeadamente o IRC. Eis as vantagens fiscais que poderá aproveitar.Isenção de TSUO prémio dos Seguros de Vida para os colaboradores, é considerado benefício adicional à remuneração e, como tal, está isento da Taxa Social Única (TSU), ou seja, da quantia que desconta mensalmente para a Segurança Social. Redução do IRCO prémios dos Seguros de Vida são considerados um custo fiscal, o que acaba por reduzir o IRC das empresas.Esta dedução pode chegar a 15% da despesa com a massa salarial. Para aproveitar este benefício, o Seguro de Vida contratualizado deve garantir a indemnização em caso de Invalidez, abranger a generalidade dos colaboradores permanentes e seguir parâmetros objetivos e não discriminatórios. Tratam-se de benefícios essenciais num país que é conhecido por ter uma elevada carga tributária.Excelente custo-benefícioPor um valor acessível, irá obter excelentes benefícios tanto para a empresa quanto para os colaboradores. O preço do Seguro de Vida para Empresas poderá ser ajustado, de acordo com o grau de proteção pretendido. Se analisar o valor do prémio a pagar, os benefícios fiscais que irá obter, bem como os benefícios sociais para os colaboradores, acabará por concluir que compensa. Os ganhos são superiores ao investimento que irá realizar. 

Quais são as coberturas de um Seguro de Vida para Empresas?

Um Seguro de Vida Empresarial tem como coberturas principais a Morte ou Invalidez. No entanto, existem outras coberturas complementares que podem ser incluídas e que funcionam como uma protecção extra. Veja quais são:

Morte

Em caso de morte, resultante de acidente ou doença, os beneficiários do colaborador recebem o valor do capital seguro.

Invalidez

Dentro das coberturas de Invalidez, as mais comuns são as seguintes:

• Invalidez Absoluta e Definitiva;
• Invalidez Total e Permanente;
• Invalidez Total e Permanente Por Acidente;
• Invalidez Total e Permanente Por Acidente Circulação.

A Invalidez Absoluta e Definitiva aplica-se quando o colaborador se depara com uma invalidez, resultante de acidente ou doença, sem perspectivas de melhoria clínica, estando incapaz de realizar qualquer atividade remunerada, precisando da assistência para realizar tarefas normais da vida.

Na Invalidez Total e Permanente, em consequência de doença ou acidente, o colaborador está impedido de exercer a sua profissão ou qualquer outra atividade remunerada que se enquadre nos seus conhecimentos. Tem de apresentar um grau de invalidez igual ou superior a 65%, segundo a Tabela Nacional de Incapacidades por Acidentes de Trabalho e Doenças Profissionais. 

Em caso de Invalidez, o colaborador receberá um indemnização que ajudará a garantir a sua qualidade de vida e a da sua família.

Doenças Graves

Esta cobertura garante o pagamento de um capital quando é diagnosticada uma doença grave a um trabalhador. As doenças graves que integram a lista de um Seguro de Vida PME são as seguintes:

• Cancro;
• Enfarte Agudo do Miocárdio;
• Acidente Vascular Cerebral (AVC);

O que exclui um Seguro de Vida para Empresas?

Regra geral, as exclusões são as situações de morte e invalidez que resultam de:

• Invalidez na sequência da prática profissional ou amadora de determinados desportos;
• Invalidez devido a comas de qualquer natureza, grau e intensidade;
• Lesões auto-infligidas;
• Participação em actos de terrorismo ou guerra;
• Consumo de álcool e drogas.

Como contratar um Seguro de Vida PME?

Como vimos, um Seguro de Vida para Empresas traz excelentes mais valias e benefícios para os funcionários, mas também para as próprias empresas. A competitividade no mercado é grande e com a escassez de talento, as empresas precisam à frente dos seus concorrentes.

Ter um Seguro de Vida é uma estratégia de investimento inteligente para a sua empresa que ajudará a reduzir os impostos e aumentar a produtividade através de colaboradores motivados.

Para conhecer todas as condições e benefícios de um Seguro de Vida Empresarial, fale com a Real Vida Seguros ou com um dos nossos Agentes especialistas em Seguros de Vida para Empresas, e esclareça todas as suas dúvidas através de um aconselhamento personalizado.