Contratar Seguro de Vida: como saber que escolho o melhor?

Artigo publicado em 17/06/2025

Contratar um Seguro de Vida vai muito além de assinar um papel. É uma das decisões mais importantes que pode tomar, pois trata-se de garantir protecção financeira para si e para a sua família caso algo inesperado aconteça.

Mas, com tantas opções e coberturas possíveis, como saber que está a escolher o melhor Seguro de Vida?

Neste artigo, vai encontrar todas as respostas que precisa para conseguir tomar uma decisão com confiança e garantir a melhor solução de protecção para o que de mais precioso tem na vida, a sua família. 

No final da leitura, vai ficar a saber:

• O que considerar antes de contratar um Seguro de Vida;
• Que tipos de cobertura existem num Seguro de Vida;
• Como comparar Seguros de Vida de forma prática;
• Qual a importância de fazer uma simulação antes de contratar um Seguro de Vida;
• Real Seguro de Vida Pleno ou Real Seguro Vida Futura: qual a melhor opção para si.

O que considerar antes de contratar um Seguro de Vida?

Se está a analisar opções e quer contratar um Seguro de Vida, é essencial fazer uma análise rigorosa da sua realidade pessoal, familiar e profissional. O melhor Seguro de Vida para si é aquele que melhor responde às suas necessidades, garantindo uma protecção eficaz em momentos mais delicados.

Esta análise deve incluir factores como:

• Rendimento familiar e despesas mensais

Calcule os custos mensais fixos como alimentação, habitação, educação, transportes, saúde ou outros compromissos. 

Esta análise permite perceber qual o montante mínimo necessário para garantir a estabilidade financeira da sua família no caso de ficar sem o seu rendimento. 

O capital seguro deve ser suficiente para manter esse equilíbrio por um período significativo, evitando que a ausência de rendimento cause algum tipo de dificuldade.

• Estado de saúde actual e histórico médico

O seu estado de saúde, bem como o seu historial clínico, podem influenciar as condições da apólice, o prémio mensal a pagar e as coberturas possíveis. 

Algumas condições pré-existentes podem exigir questionários médicos mais detalhados ou afetar a elegibilidade para determinadas proteções.

• Número de dependentes

Se tem filhos menores, cônjuge sem rendimento próprio ou outros familiares a seu cargo, o Seguro de Vida torna-se ainda mais importante. Quanto maior o número de dependentes, maior a necessidade de garantir estabilidade em caso de imprevistos.

• Existência de créditos bancários

Um dos principais motivos para contratar um Seguro de Vida é assegurar o pagamento de um crédito, por exemplo o crédito habitação, em caso de falecimento ou incapacidade. Se tiver um crédito habitação, o Seguro de Vida evita que a dívida recaia sobre a sua família, já que a seguradora assume o pagamento do montante em dívida ao banco. Neste caso, falamos da contratação do Seguro de Vida Crédito Habitação. 

No entanto, pode também incluir no Seguro de Vida, outros créditos que tenha no banco, de forma a garantir o seu pagamento em casos de morte ou invalidez.

• Objetivos de protecção

Os Seguros de Vida diferem entre si e é importante decidir desde logo que tipo de protecção procura:

Apenas em caso de morte?Quer assegurar protecção em caso de invalidez? Mais adiante, vamos mostrar-lhe que existem coberturas para diferentes tipos de invalidez;Procura protecção financeira também em caso de doenças graves?

Que tipos de cobertura existem num Seguro de Vida?

Além de definir qual o capital seguro pelo seu Seguro de Vida, é importante conhecer as diferentes coberturas disponíveis para saber ao certo em que situações terá a protecção necessária.

Cobertura em caso de morte

Esta é a cobertura básica de qualquer Seguro de Vida. Em caso de morte da Pessoa Segura, os beneficiários (que podem ser familiares outros definidos no momento da contratação do seguro), recebem o capital seguro estabelecido na apólice. Esta compensação financeira permite à sua família suportar as várias despesas e manter a sua estabilidade financeira. 

Cobertura em caso de invalidez

As coberturas por invalidez oferecem protecção financeira em caso de perda de capacidade para trabalhar ou para viver de forma autónoma.

Existem 2 tipos de invalidez e é importante perceber o que significa cada um deles na prática antes de contratar um Seguro de Vida:

Invalidez Absoluta e Definitiva

A IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva) refere-se a situações de invalidez extrema, em que a pessoa segura perde a sua autonomia e fica dependente de terceiros para realizar tarefas básicas do dia a dia, como alimentar-se, vestir-se ou movimentar-se.

Assegura um apoio financeiro significativo num cenário de elevada fragilidade física e emocional. Incluir esta protecção na sua apólice é garantir uma rede de segurança para si e para a sua família, permitindo adaptar a habitação, obter cuidados especializados ou apenas assegurar a qualidade de vida num momento profundamente exigente.

Invalidez Total e Permanente

Considera-se ITP (Invalidez Total e Permanente) quando a pessoa segura apresenta, de forma irreversível, uma incapacidade igual ou superior a 60%, ficando incapaz de exercer a sua atividade profissional ou qualquer outra compatível com os seus conhecimentos e experiência, mesmo mantendo alguma autonomia pessoal (como conseguir realizar tarefas do dia a dia).

Esta cobertura é relevante para quem depende diretamente do seu rendimento mensal e quer assegurar protecção financeira em caso de incapacidade para continuar a trabalhar.

Cobertura por Doenças Graves e Medicina de Precisão

Esta cobertura garante o pagamento do capital seguro em caso de diagnóstico de doença grave, como cancro, cirurgia de “By-Pass” coronário, enfarte do miocárdio, insuficiência renal terminal, acidente vascular cerebral e transplante de um órgão principal.

O objetivo é permitir acesso a tratamentos, consultas, medicação ou mudanças de vida, sem comprometer a estabilidade financeira.

Na Real Vida Seguros, em caso de diagnóstico de cancro, através do serviço de Medicina de Precisão, é disponibilizado apoio personalizado e orientação à pessoa elegível.

Assistência Médica

O seu Seguro de Vida pode também ser útil para o seu bem-estar e para a sua saúde. Nos Seguros de Vida da Real Vida tem sempre acesso a serviços de assistência médica que lhe permitem ter o atendimento necessário de uma forma rápida e cómoda:

• Médico online;
• Aconselhamento médico telefónico;
• Médico ao domicílio. 

Subsídio Diário por Hospitalização por Acidente

Esta cobertura garante o pagamento de um valor fixo por cada dia de internamento hospitalar devido a acidente, ajudando a compensar a ausência de rendimento e a cobrir custos inesperados. É um apoio financeiro imediato, pensado para aliviar o impacto económico de uma situação que, por si só, já é delicada.

Uma forma simples, mas eficaz, de garantir que um imprevisto não desorganize por completo a sua vida nem o seu orçamento.

Como comparar os Seguros de Vida de uma forma prática?

Escolher e contratar um Seguro de Vida não tem de ser complicado. Com os conselhos certos, pode comparar opções de forma rigorosa e tomar uma decisão mais segura.

Veja esta dica simples:

• Analisar as coberturas reais (não apenas o capital)

O valor do capital seguro é importante, mas mais importante ainda é perceber o que está realmente incluído na apólice. Dois seguros com o mesmo capital podem proteger situações muito diferentes. Verifique se as coberturas são aquelas que vão ao encontro dos seus objectivos de protecção.

Seguro de Vida tradicional ou com poupança: qual é o melhor para si?

Duas soluções distintas, mas com um objetivo comum: proteger a sua vida e o bem-estar da sua família. O seguro de vida tradicional é uma solução de proteção pensada para garantir estabilidade financeira em caso de morte, invalidez ou doença grave, com foco na segurança imediata. Já o seguro de vida com poupança é a solução ideal se quiser contratar um Seguro de Vida que lhe permita poupar e, ao mesmo tempo, garantir protecção financeira em situações delicadas.

Veja o caso da Real Vida que disponibiliza estes dois tipos de seguro: o seguro de vida tradicional (Real Vida Pleno) e o seguro de vida com poupança (Real Vida Futura):

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O Real Seguro Vida Pleno é ideal se procura um Seguro de Vida centrado na protecção imediata e personalizada. Já o Real Seguro Vida Futura é perfeito para quem quer segurança, mas também valoriza o investimento ao longo do tempo.

Agora que já conhece as diferenças, experimente simular estes dois seguros para perceber melhor como cada um funciona na prática. A simulação permite-lhe ter acesso a valores de mensalidade, de acordo com as coberturas e capital seguro que escolher. 

Simular Real Seguro de Vida Futura

Simular Real Seguro de Vida Pleno

Qual a importância de fazer uma simulação antes de contratar um Seguro de Vida?

Escolher um Seguro de Vida é uma decisão que deve ser feita com base em dados concretos e não apenas em suposições. É aqui que entra a simulação: uma etapa fundamental para perceber ao certo o que está a contratar, quanto vai pagar e o que está (ou não) incluído.

Simular antes de contratar um Seguro de Vida é o primeiro passo para uma escolha consciente e personalizada de protecção.

A simulação permite desfazer mitos e esclarecer algumas dúvidas, pois apresenta informação real recolhida com base em factores concretos como:

• Idade;
• Estado de saúde;
• Capital seguro desejado;
• Coberturas escolhidas.

Além disso, permite-lhe:

• Ajudar o capital seguro e ver o impacto real no prémio do seguro;
• Explorar diferentes combinações de coberturas;
• Comparar soluções lado a lado

A segurança de contratar um Seguro de Vida com a Real Vida Seguros

Escolher um Seguro de Vida é uma decisão que exige confiança. Por isso, é essencial optar por uma seguradora com experiência, solidez e que acompanhe as suas necessidades em todas as fases da vida.

Na Real Vida Seguros, encontra o melhor de dois mundos: apoio humano, especializado e próximo, aliado a ferramentas digitais simples, rápidas e eficazes. Sempre que precisar, há alguém disponível para esclarecer, ajudar e acompanhar.

Fale connosco para contratar o melhor Seguro de Vida para si. Escolher a melhor opção é garantir estabilidade, segurança e tranquilidade para si e para quem mais depende de si. 

Falar com a Real Vida Seguros

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.