Está a pagar demais pelo seguro de saúde? Descubra agora

Artigo publicado em 25/02/2025

Num mercado em constante evolução, é fundamental garantir que o seu seguro de saúde se adapta às suas necessidades e ao seu orçamento. 

A saúde é um dos pilares fundamentais do bem-estar humano. No entanto, garantir o acesso a cuidados de qualidade pode representar uma fatia significativa do orçamento familiar. E é por isso mesmo que muitos portugueses questionam se estão a pagar demais pelo seu seguro de saúde. 

Com este artigo vai saber como identificar os sinais de gastos excessivos e o que deve fazer para adotar estratégias para otimizar o valor do seu seguro de saúde sem comprometer a qualidade dos serviços prestados.

Quais são os sinais de que está a pagar demais pelo seu seguro de saúde?

Existem alguns sinais que podem indicar que o valor do prémio (mensalidade) que paga é superior aos benefícios que usufrui, veja:

Coberturas que nunca utiliza

É comum que os seguros de saúde ofereçam uma ampla gama de coberturas. No entanto, nem todas são relevantes para todas as pessoas seguras. 

Avalie detalhadamente as coberturas do seu plano e identifique aquelas que nunca utilizou ou que provavelmente não utilizará. Eliminar coberturas supérfluas pode resultar numa redução do prémio mensal.

Prémios acima da média

É essencial comparar o valor do seu prémio com o de outros seguros semelhantes no mercado. Se identificar que está a pagar acima da média, considere rever o seu seguro e perceber o porquê de estar a pagar mais. 

Como avaliar o custo-benefício do seu seguro de saúde?

Avaliar o custo-benefício do seu seguro de saúde não é apenas uma questão de verificar o valor da mensalidade. Trata-se de entender como o investimento no seguro está a ser traduzido em cuidados médicos, economia e, principalmente, bem-estar. 

Muitas pessoas contratam um seguro de saúde, mas acabam por não explorar todo o seu potencial. Por isso, é essencial fazer uma análise criteriosa para garantir que está a obter o melhor retorno possível.

Perguntas essenciais para compreender o que está a pagar

1. Qual é o histórico de utilização do seu seguro de saúde?

O primeiro passo para avaliar o custo-benefício do seu seguro é analisar como o utilizou no passado. Pergunte-se:

Quantas vezes utilizei o seguro de saúde no último ano?

Esta pergunta ajuda a compreender se está a tirar máximo partido do seu seguro.

Dica prática: Se notar que utiliza frequentemente serviços que não estão incluídos nas coberturas atuais do seu seguro, pode ser hora de considerar um upgrade para um plano/nível de protecção mais abrangente.

2. Está a usar todos os benefícios incluídos no seguro de saúde?

Muitas vezes, as pessoas pagam por seguros que incluem uma ampla gama de benefícios, mas acabam por não os utilizar. Algumas razões comuns para isso incluem falta de conhecimento sobre as coberturas ou dificuldade de acesso a informações.

Como verificar se está a usar tudo o que paga?

• Consulte a apólice ou condições particulares do seguro: Veja detalhadamente todas as coberturas disponíveis. Por exemplo, o seu nível de protecção pode incluir consultas de medicina geral e de especialidade, mas também serviços adicionais, como consultas dentárias, médico online, consultas de nutrição, psicologia e até mesmo descontos interessantes em termas, spas e consultas de medicina alternativa, que muitas vezes são ignorados.
• Contacte o seu Agente de seguros: Se tiver dúvidas sobre as coberturas ou serviços disponíveis, entre em contacto com o seu Agente de seguros para obter informações claras.
• Use ferramentas online:A Real Vida Seguros oferece uma plataforma online para simular o seguro de saúde. Nestes simuladores, é possível verificar coberturas e saber o valor final do prémio.

Exemplo prático: Imagine que o seu seguro de saúde inclui consultas dentárias a preços reduzidos, mas nunca utilizou este benefício. Ao aproveitar este tipo de serviço, pode economizar significativamente em tratamentos dentários, como limpezas ou obturações, que de outra forma seriam mais dispendiosos.

3. O seguro de saúde cobre as necessidades de saúde atuais da sua família?

As necessidades de saúde mudam ao longo do tempo, e o seguro que contratou há dois anos pode já não refletir as suas prioridades atuais. Faça uma análise crítica da sua situação atual:

• Mudanças na estrutura familiar: Teve filhos recentemente? Envelheceu ou precisa de cuidados específicos, como acompanhamento para doenças crónicas?
• Alterações no estilo de vida: Se pretende adotar um estilo de vida mais saudável com uma alimentação mais equilibrada pode querer consultar um nutricionista.
• Histórico de saúde familiar: Doenças ou condições nos nossos familiares podem fazer despertar a necessidade de considerar coberturas que não estavam previstas inicialmente.

Impacto do seguro no orçamento familiar

Avaliar o impacto que o seguro de saúde tem no seu orçamento familiar é importante para perceber se há necessidade de fazer algum ajuste. No entanto, também é importante avaliar o impacto das despesas de saúde caso não possa contar com o apoio de um seguro de saúde. Procure soluções que incluam descontos para a inclusão do agregado familiar.

Que estratégias utilizar para poupar no seguro de saúde sem perder um bom nível de protecção?

Veja algumas das estratégias recomendadas por especialistas:

Simuladores online

Utilizar plataformas online para comparar diferentes soluções pode revelar opções mais económicas com coberturas semelhantes. 

Ferramentas como o simulador da Real Vida Seguros ajudam a escolher o seguro de saúde mais adequado para si e para a sua família.

Descontos por grupo e parcerias

Algumas seguradoras oferecem descontos para famílias. Verifique se a sua seguradora tem este tipo de oferta.

Como identificar um seguro de saúde mais barato e eficaz?

Engana-se quem pensa que a contratação de um seguro de saúde bom e barato é uma ilusão. Veja alguns aspetos aos quais deve ter atenção:

Rede de parceiros

Verifique se os hospitais e clínicas da rede credenciada estão localizados em áreas convenientes para si e se têm uma boa reputação. Por exemplo, um seguro de saúde com uma rede ampla e de qualidade, como a AdvanceCare, garante um acesso mais facilitado aos serviços de saúde.

Coberturas extra

Avalie o preço das coberturas extra. Estas coberturas são uma forma de garantir um nível de proteção mais abrangente, no entanto, certifique-se que essas coberturas fazem sentido e as vai utilizar, de outra forma, será um custo supérfluo.  

Quando devo considerar mudar de seguro de saúde?

Existem vários sinais que podem indicar que o seu atual seguro de saúde já não atende às suas necessidades ou que está a pagar mais do que o necessário:

• Prémios excessivamente altos comparados ao mercado: Se, após pesquisa, verificar que outras opções com coberturas semelhantes estão disponíveis a preços mais baixos, pode ser hora de reconsiderar o seu seguro atual.
• Rede de parceiros limitada ou de má qualidade: Se a rede de prestadores de saúde associados ao seu seguro não inclui profissionais ou instituições de renome, ou se a maioria está localizada longe da sua área de residência, isso pode limitar o acesso a cuidados de qualidade.
• Serviço ao cliente insatisfatório: Dificuldades constantes em obter informações, resolver problemas e falta de transparência são indicadores de que o seu seguro de saúde pode não estar a oferecer o serviço que merece.

Passo a passo para mudar de seguro de saúde sem complicações

Se decidir que mudar de seguro de saúde é a melhor opção, siga estes passos para garantir uma transição suave:

• Pesquisa aprofundada: Utilize simuladores online de seguradoras que oferecem planos adequados às suas necessidades e orçamento.
• Verificação de períodos de carência: A maioria dos seguros têm períodos de carência para determinadas coberturas. Certifique-se de que está ciente destes detalhes para evitar surpresas desagradáveis durante a transição.
• Cancelamento do seguro atual: Antes de cancelar o seu seguro de saúde atual, confirme que o novo plano está ativo e que não haverá interrupção na cobertura.
• Documentação necessária: Reúna todos os documentos exigidos pela nova seguradora e certifique-se de que todas as informações estão corretas para evitar atrasos na ativação do plano.

Já conhece os seguros de saúde da Real Vida Seguros?

Pagar menos pelo seu seguro de saúde não significa comprometer a qualidade dos cuidados que recebe. 

Ao estar atento aos sinais de que pode estar a pagar demais e ao adotar estratégias para otimizar o seu seguro, pode garantir uma cobertura adequada às suas necessidades sem sobrecarregar o seu orçamento. 

Lembre-se de que o mercado de seguros de saúde está em constante evolução, o nível protecção que era ideal há alguns anos pode já não ser a melhor opção hoje.

Quer um aconselhamento personalizado sobre seguros de saúde? Fale connosco. Os nossos agentes de seguro estão sempre disponíveis para partilhar informação consigo.

Aproveite também para conhecer os nossos seguros de saúde, cujas mensalidades começam nos 10 euros por mês, sendo ainda possível beneficiar de descontos por adesão.

Ver Seguros de Saúde

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.