Guia Prático para compreender o Seguro de Vida Crédito Habitação: o que é e como funciona

Artigo publicado em 14/04/2021

Se já comprou casa e recorreu a um empréstimo ou prepara-se para o fazer, certamente que se deparou com algumas incertezas. Saber como funciona o Seguro de Vida Crédito Habitação pode ajudar a garantir uma maior protecção através das coberturas contratadas, além de permitir poupar dinheiro.

Ao longo deste artigo, vamos fornecer respostas para as dúvidas mais comuns relacionadas com o Seguro de Vida Crédito Habitação:

• Seguro de Vida Crédito Habitação: o que é e para que serve

A quem se destina? 

É obrigatório contratar? 

• Seguro de Vida Crédito Habitação: como funciona

Como funcionam as coberturas? 

Quais as principais Exclusões? 

Qual o preço e modalidades de pagamento?

• É possível transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação?

Vantagens de transferir

Seguro de Vida Crédito Habitação: o que é e para que serve

O Seguro de Vida Crédito Habitação garante o pagamento do Capital em dívida à entidade credora em caso de morte ou invalidez, por doença ou acidente, assim como o pagamento de eventual Capital remanescente aos seus beneficiários.

É um produto pensado para minimizar as consequências económicas de uma eventual morte, acidente ou doença grave, garantindo assim a sua estabilidade financeira, bem como da sua família e dependentes.

O Seguro de Vida Crédito Habitação tem, ainda, como finalidade:

• Salvaguardar o património devido à liquidação do empréstimo junto do Banco;
• Proteger os seus projectos pessoais e familiares;
• Garantir a sua independência financeira.

A quem se destina o Seguro de Vida Crédito Habitação? 

A maioria das pessoas que possuem um crédito habitação tem um Seguro de Vida associado a esse mesmo crédito. Por norma, os Bancos determinam a contratação de um Seguro de Vida Crédito Habitação como requisito para que o empréstimo seja concedido. 

Este produto destina-se a quem vai pedir um empréstimo ao Banco para a compra de habitação ou a quem deseja transferir o seu Seguro de Vida Crédito Habitação para uma Seguradora especialista, melhorar as coberturas e a sua protecção, bem como para pagar menos. 

É obrigatório contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação? 

Não é obrigatório, no entanto, dificilmente conseguirá obter um empréstimo se não o fizer. A explicação é simples: é a única forma da Instituição Financeira, normalmente o Banco, garantir que recebe o valor em dívida em caso de morte ou invalidez da Pessoa Segura.

Seguro de Vida Crédito Habitação: como funciona

Compreender o funcionamento do Seguro de Vida Crédito Habitação é fundamental para ter a certeza de que escolhe o Seguro mais adequado às suas necessidades. Para isso, é importante saber o que cada cobertura contempla: 

Como funcionam as coberturas? 

Entre os vários tipos de Seguros de Vida Crédito Habitação, uma das principais diferenças relacionam-se com as coberturas e garantias de protecção de cada produto. Por isso, antes de subscrever qualquer plano, é importante compreender o funcionamento de todas as coberturas, de forma a contratar o Seguro que vai ao encontro das suas necessidades.

Morte O risco de morte é a principal cobertura de um Seguro de Vida Crédito Habitação. Em caso de morte da Pessoa Segura, por doença ou acidente, durante a vigência do contrato, a Instituição Financeira que concede o crédito recupera o montante financiado (Capital Seguro).Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)Considera-se Invalidez Absoluta e Definitiva a limitação funcional permanente e sem possibilidade clínica de melhoria, resultante de doença ou acidente, que incapacite a Pessoa Segura de exercer qualquer actividade lucrativa, necessitando do auxílio de outra pessoa para executar as suas rotinas básicas diárias.Invalidez Total e Permanente (ITP) A cobertura de Invalidez Total e Permanente é, entre as Coberturas de Invalidez, a mais abrangente.Garante o pagamento do Capital Seguro nos casos em que, perante qualquer situação de invalidez originada por doença ou acidente, a Pessoa Segura fique incapaz de realizar a sua actividade profissional, de acordo com os seus conhecimentos e aptidões e sem possibilidade de melhoria.O grau de incapacidade deverá ser igual ou superior a 60%. Para o cálculo da percentagem da invalidez, não são consideradas quaisquer incapacidades ou patologias pré-existentes.Morte por AcidenteNo caso da Pessoa Segura perder a vida num acidente (qualquer acontecimento fortuito provocado por uma causa súbita), verificado nos dozes meses posteriores à data da ocorrência, a Seguradora garante o pagamento de um valor adicional igual a 10% do Capital Seguro à data do acidente, com o limite máximo de 10.000 €.Filhos Menores a CargoAlgumas Seguradoras podem ainda incluir a protecção para Filhos Menores a Cargo. Através desta cobertura complementar, em caso de morte da Pessoa Segura, será pago um capital adicional (duas vezes superior ao da Morte por Acidente) se existirem filhos menores a cargo ou nascidos no prazo de 300 dias após o falecimento do progenitor Segurado.

Quais as principais Exclusões? 

As exclusões variam de acordo com o tipo de Seguro de Vida Crédito Habitação contratado, no entanto, as exclusões mais comuns são as seguintes:

• Prática profissional de desportos ou a participação como amador em provas desportivas integradas em campeonatos oficiais e respectivos treinos;
• Lesões auto infligidas que resultem em invalidez;
• Acidentes ou doenças anteriores à subscrição;
• Qualquer invalidez parcial pré-existente antes do início do contrato;
• Suicídio ocorrido até 2 anos após o início do contrato.

Qual o preço e modalidades de pagamento do Seguro de Vida Crédito Habitação?

O preço do Seguro é calculado sobre o montante do Capital Seguro, tendo em conta a idade da Pessoa Segura e as coberturas contratadas. Poderá optar pelas seguintes modalidades de pagamento:

• Pagamento mensal;
• Pagamento trimestral; 
• Pagamento semestral;
• Pagamento anual.

Vantagens de optar pelo pagamento anual

Apesar da modalidade de pagamento ser opcional, optar por pagar o Seguro anualmente pode ser mais vantajoso do que aquilo que alguma vez pensou. Além de evitar esquecimentos, permite poupar no valor das taxas de fraccionamento.

A possibilidade de fraccionar o pagamento do valor de uma apólice de seguro costuma vir acompanhada de uma taxa extra. Ao optar pela modalidade de pagamento anual está a poupar nos custos de fraccionamento.

É possível transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação?

Para além de ser possível transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação, na grande maioria dos casos, essa transferência pode significar uma redução até 60% face ao valor que paga actualmente pelo seu Seguro.

A lei é clara: quem pede dinheiro emprestado ao Banco, tem total liberdade para escolher o Seguro de Vida que mais lhe convém, podendo transferi-lo para outra Seguradora a qualquer momento. Ainda que o Banco lhe garanta vantagens no crédito, como uma bonificação no spread, isso pode não compensar o que pagará a mais pelo seu Seguro de Vida Crédito Habitação.

Vantagens de transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação

Poupança

Com uma Seguradora especialista em Vida, para além de ofertas mais vantajosas e de uma protecção mais completa, pode poupar muitos euros por ano no seu Seguro de Vida Crédito Habitação.

Se optou por transferir o Seguro e o Banco informou que vai retirar as bonificações concedidas ao spread do seu empréstimo, mantenha a serenidade. Na maioria dos casos, a transferência compensa um eventual acréscimo no valor do spread. 

Faça já a sua simulação online e fique a saber, em menos de um minuto, quanto vai pagar pelo seu Seguro de Vida Crédito Habitação. Desta forma, será muito mais simples encontrar a solução que melhor corresponda às suas expectativas e orçamento.

Melhores coberturas

 Ao transferir o seu Seguro de Vida Crédito Habitação também poderá estar a garantir que a sua apólice passa a ter mais coberturas e menos exclusões. Há Seguradoras que oferecem um conjunto de vantagens, como por exemplo:

• Oferta das coberturas Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo;
• Incluída a condução de veículos motorizados de duas rodas;
• Cobertura de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva até ao final do Crédito com limite de 85 anos;
• Cobertura opcional de Invalidez Total e Permanente com grau de invalidez de 60% até aos 67 anos.

Outras Vantagens

• Livre escolha da forma de actualização do Capital Seguro;
• Isenção de exames médicos até aos 350.000 € e 45 anos;
• Emissão online.

Apoio especializado durante o contrato

Ao subscrever um produto através de uma Seguradora especializada em Vida, como a Real Vida Seguros, está a assegurar que, ao longo do contrato, terá uma equipa de profissionais sempre disponível para resolver qualquer questão, assim como para lhe apresentar as novidades de coberturas e planos que melhor correspondam ao seu perfil.

Fale com o seu Agente ou Mediador Real Vida Seguros para ter a garantia que escolhe o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação. Pela experiência e conhecimento do mercado, estes profissionais são os indicados para apoiar na escolha da protecção que melhor serve as suas necessidades, mostrando-lhe também como pode poupar dinheiro.