Os Seguros de Vida Crédito Habitação são todos iguais? Saiba como ter a melhor protecção

Artigo publicado em 18/07/2024

Regra geral, a subscrição de um Seguro de Vida Crédito Habitação é uma condição imposta pelos bancos para financiar a compra de uma habitação. No entanto, se souber fazer a escolha certa, um seguro de vida associado ao crédito habitação apresenta benefícios que vão muito além do cumprimento de uma exigência bancária.

Além de proteger o seu património, ao evitar que a sua família enfrente dívidas em caso de imprevistos, o Seguro de Vida Crédito Habitação também oferece:

• Proteção pessoal e familiar, ao garantir o seu bem-estar financeiro, bem como o dos seus entes queridos;
• Estabilidade financeira, ao assegurar que o pagamento do empréstimo será liquidado;
• Segurança contra imprevistos, ao cobrir cenários de invalidez, causados por doença ou acidente.

E o melhor de tudo, é que um bom Seguro de Vida Crédito Habitação pode proporcionar todas estas mais-valias sem comprometer o seu orçamento. Neste artigo, reunimos as 2 perguntas chave sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação que lhe vão ajudar a descobrir a protecção ideal para si e para a sua família.

As 2 Perguntas que deve fazer sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação para ter o melhor tipo de protecção

É verdade. São apenas 2 as perguntas sobre as quais deve refletir para garantir que escolhe o melhor tipo de protecção. Veja:

1. Numa situação de invalidez, em que não seja possível exercer a sua profissão (ou outra), consegue suportar o empréstimo e outras despesas?

Seja qual for a sua resposta, o nosso conselho, no que diz respeito à protecção de Invalidez num Seguro de Vida Crédito Habitação, será sempre o mesmo: subscreva a cobertura de Invalidez Total e Permanente. 

A única exceção vai para quem já entrou na idade da reforma e, atualmente, não recebe um salário fruto do seu trabalho.

Vamos às explicações:

Ainda que, sem o seu salário, consiga suportar o valor do empréstimo e de outras despesas, a partir de outras fontes de rendimentos, a ITP continua a ser a melhor cobertura para quem trabalha. Isto porque ela apresenta uma protecção mais ampla, na medida em que prevê casos com um grau de incapacidade igual ou superior aos 60% associada ao desempenho profissional.

Ou seja, o outro requisito fundamental, que faz da ITP a melhor protecção de Invalidez num Seguro de Vida Crédito Habitação, é a consequência da incapacidade. 

Na Invalidez Total e Permanente, a consequência da invalidez deve ser o impedimento de exercer a profissão ou qualquer outra função remunerada, de acordo com as competências e habilidades da pessoa segura.

Já na cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) é preciso que a pessoa segura esteja numa situação de invalidez muitíssimo grave, em que seja necessária a ajuda de outra pessoa para alimentar-se, vestir-se ou fazer a sua higiene.

Imagine o seguinte cenário: Sofre um acidente e fica com um grau de incapacidade de 61%, que não lhe permite continuar a trabalhar na sua profissão ou outra compatível, mas continua a ter autonomia para fazer as tarefas básicas do seu dia a dia, como comer e vestir-se. 

Caso tenha a cobertura de IAD, terá de continuar a pagar o empréstimo da habitação. Mas se a cobertura contratada for a ITP, terá o empréstimo da sua habitação pago. Faz toda a diferença, não é mesmo?

O primeiro passo para ter o Seguro de Vida Crédito Habitação que oferece a melhor protecção é garantir que escolhe a cobertura de Invalidez Total e Permanente, preferencialmente a 60%.

2. Tem filhos ou pensa ter? 

A segunda questão sobre a qual deve refletir é se tem ou pretende ter filhos. Isto porque algumas seguradoras oferecem de forma gratuita coberturas para a protecção familiar no Seguro de Vida Crédito Habitação. 

As coberturas que integram este pacote gratuito de protecção familiar são:

• Morte por Acidente: nesta cobertura, em caso de morte por acidente, incluindo a condução de veículos motorizados de 2 rodas, a seguradora paga uma indemnização adicional no valor de 10% do capital seguro, até um limite de 10 mil euros.

Ou seja: além do valor do crédito ser liquidado junto do banco (capital seguro) por ser accionada a cobertura de morte, os beneficiários designados recebem ainda o valor da indemnização previsto nesta cobertura.  

• Filhos Menores a Cargo: com esta cobertura, a seguradora garante em caso de morte por acidente, a duplicação da indemnização da cobertura de Morte por Acidente, desde que existam filhos menores a cargo ou nascidos no período de 300 dias após a data de falecimento da pessoa segura.

Ou seja, se tem ou pretende ter filhos ou até mesmo se ainda não sabe a resposta para esta pergunta, o nosso conselho é que aproveite estas 2 coberturas gratuitas que são oferecidas no Seguro de Vida Crédito Habitação.

Não paga nada a mais por isto e tem acesso a este tipo de protecção que é uma mais-valia.

O segundo passo para ter o melhor tipo de protecção no Seguro de Vida Crédito Habitação passa por aproveitar ofertas como esta, que garantem uma protecção extra para si e para a sua família.  

Simular Seguro de Vida Crédito Habitação

Neste momento, tem um Seguro de Vida Crédito Habitação?

Se já tem um Seguro de Vida Crédito Habitação, saiba que é possível transferir o seu Seguro de Vida Crédito Habitação para uma seguradora especializada e economizar até 60% mensalmente.

De acordo com a legislação do Seguro de Vida Crédito Habitação, os consumidores têm total liberdade para escolher a seguradora que ofereça as melhores condições, mesmo que não esteja associada ao seu banco. Desta forma, pode sempre optar pelo Seguro de Vida Crédito Habitação com a oferta mais vantajosa e adequada às suas necessidades.

Mesmo que o contrato já tenha começado, é possível transferir o Seguro de Vida Crédito Habitação. Aliás, se encontrar uma opção mais vantajosa é mesmo recomendável que faça essa transferência. É verdade que em alguns casos, a transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação pode significar a perda de algumas bonificações ou até mesmo do spread contratado. 

É uma questão de fazer contas à vida e perceber onde é mais vantajoso fechar o seu contrato. 

Algumas seguradoras possuem uma equipa especializada e disponível para tratar das transferências dos Seguros de Vida Crédito Habitação de forma gratuita. E, em muitos casos, basta um telefonema ou email para começar o processo e, até mesmo, para concluí-lo. 

No caso da Real Vida Seguros, os agentes oferecem um apoio totalsuporte completo no processo de transferência do seu Seguro de Vida Crédito Habitação. Além de uma análise detalhada das condições da apólice, a equipa também solicita todos os documentos necessários. 

A garantia é de um acompanhamento constante do agente responsável pela gestão da sua transferência, do início ao fim do processo.

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E lembre-se: ao mudar o seu Seguro de Vida Crédito Habitação para uma seguradora especializada, pode economizar até 60% ao mês.

Se ainda não tem um Seguro de Vida Crédito Habitação e pondera comprar uma habitação através de financiamento bancário, saiba que é mesmo necessário contratar um Seguro de Vida Crédito Habitação.

Mas, como vimos e de acordo com a legislação, pode escolher contratar esse seguro directamente com uma seguradora especializada em seguros de vida ou através do banco que está a conceder o empréstimo. Esta flexibilidade permite que avalie e escolha a protecção que melhor atende às suas necessidades.

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Por que escolher o Real Seguro de Vida Habitação?

O Real Seguro de Vida Habitação, além de garantir a cobertura em casos de morte e invalidez resultantes de acidente ou doença, também oferece protecção especializada através da Cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP) a partir de 60% de incapacidade até aos 67 anos.

Além disso, oferece, no âmbito da protecção familiar, as coberturas de Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo. Outra das vantagens deste Seguro de Vida Crédito Habitação é a isenção de exames médicos para quem tem entre 18 e 55 anos, desde que o valor do capital seguro seja inferior aos 400 mil euros.

Todas estas mais-valias são oferecidas a um preço competitivo, que possibilita uma economia de até 60% ao ano. 

O Real Seguro de Vida Habitação é muito mais que uma mera formalidade exigida pelo banco; é um plano de protecção que assegura paz de espírito e estabilidade financeira para si e para a sua família quando mais precisa.

Caso queira esclarecer quaisquer dúvidas sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação, fale com um agente Real Vida Seguros. Os agentes especialistas Real Vida Seguros são profissionais especializados sempre disponíveis para encontrar a melhor solução de protecção.

Aproveite e simule o Seguro de Vida Crédito Habitação e saiba até quanto pode poupar!

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A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e Documento de Informação sobre Produtos de Seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.