Planos de saúde ou seguros de saúde: o que precisa de saber para uma escolha consciente e bem informada

Artigo publicado em 07/10/2022

Quem procura alternativas ao Sistema Nacional de Saúde tem duas opções: proteger-se através de planos de saúde ou de seguros de saúde.

Mas, para saber qual a opção mais indicada para si e para o seu agregado familiar, é indispensável conhecer as diferenças entre ambos. Desta forma, será mais fácil encontrar o tipo de protecção que mais se adequa às suas necessidades concretas.

Neste artigo, vai ficar a saber como funcionam os planos de saúde e os seguros de saúde, e o que deve ter em conta no momento da escolha para uma decisão mais acertada.

Uma decisão informada é a garantia de uma escolha acertada!

Quais as diferenças entre planos de saúde e seguros de saúde?

São várias as diferenças entre planos de saúde e seguros de saúde. Para poder escolher o mais indicado para si, siga-nos nas linhas abaixo e verifique quais as maiores vantagens destes dois tipos de protecção.

O que são planos de saúde e como funcionam?

Os planos de saúde funcionam como uma espécie de cartão de descontos, em que, face ao pagamento de uma mensalidade, passamos a ter acesso a cuidados de saúde por valores mais baixos.

Os planos de saúde têm regras diferentes dos seguros de saúde, sendo exemplo disso a inexistência de períodos de carência ou de exclusões por motivos de histórico de doenças. No entanto, a oferta de prestadores de saúde é mais reduzida e não há reembolsos caso consulte uma unidade de saúde fora da rede convencionada de prestadores. 

Quais as vantagens dos planos de saúde?

Regra geral, os planos de saúde são mais baratos devido à limitada opção de protecção que oferecem. Tal como alguns seguros de saúde, os planos de saúde não têm idade limite de subscrição nem de permanência.

Os planos de saúde permitem o acesso a consultas, exames e tratamentos em unidades de saúde privadas, como consultórios, clínicas e hospitais, a preços mais reduzidos do que os que pagaria se recorresse diretamente a estes serviços. 

O que são seguros de saúde e como funcionam?

Os seguros de saúde são produtos de protecção, ao abrigo dos quais e mediante o pagamento de um valor mensal, permitem à pessoa segura o acesso a cuidados de saúde abrangidos pelo acordo, com um leque de oferta em termos de prestadores bastante diversificado ao longo de todo o território nacional.

A mensalidade é designada por prémio e o seu valor está diretamente relacionado com o número e extensão das coberturas contratadas. No momento da contratação, é possível acrescentar coberturas complementares, que aumentam a abrangência da protecção e o leque de serviços a que os segurados podem aceder.

Quais as vantagens dos seguros de saúde?

São diversas as vantagens dos seguros de saúde face aos planos de saúde. Veja algumas das principais mais-valias deste tipo de protecção:

Variedade de coberturas

Os seguros de saúde oferecem um leque de coberturas bastante mais amplo do que os planos de saúde. Neste sentido, é possível contratar uma maior diversidade de coberturas, o que irá garantir uma protecção mais completa, como por exemplo coberturas de doenças graves.

Protecção à medida

Ao contrário dos planos de saúde, os seguros de saúde possibilitam a escolha das coberturas mais ajustadas a cada pessoa segura ou agregado familiar. Dessa forma, permitem desenhar planos de proteção ajustados a cada caso concreto e que respondam às reais necessidades de cada um.

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Inclusão de recém-nascidos

Os seguros de saúde permitem a inclusão de recém-nascidos no contrato nos primeiros 30 dias de vida, sem período de carência e com proteção imediata independentemente das doenças que possam existir, desde que um dos pais esteja coberto pelo seguro.

Além disso, alguns seguros de saúde, à semelhança dos planos de saúde, possibilitam a subscrição sem limite de idade.

Duas modalidades de comparticipação

Ao contrário dos planos de saúde, os seguros de saúde permitem duas modalidades de comparticipação: 

 – Dentro da rede de prestadores convencionados, através do pagamento de um valor fixo reduzido, designado copagamento, após cada acto médico a que realizar, ou, 

 – Fora da rede de prestadores convencionados. Neste caso, a pessoa segura pode escolher um prestador fora da rede, pagando o serviço na totalidade e recebendo a posteriori um reembolso, que pode chegar aos 60%. 

Acesso a medicinas alternativas

Tal como alguns planos de saúde, os seguros de saúde permitem o acesso a medicinas alternativas, como Quiroprática, Talassoterapia, Homeopatia, Shiatsu, Acupunctura ou Osteopatia, entre outras.

A inclusão das medicinas alternativas é uma verdadeira mais-valia, na medida em que algumas terapias funcionam como tratamentos complementares muitas vezes vedado à maioria das pessoas devido aos valores que são cobrados. 

Além de preços mais acessíveis, outra mais-valia de usufruir de medicinas alternativas através de um seguro de saúde é, ter a certeza que se tratam de profissionais credenciados.

Inclusão de SPAs e termas

Alguns seguros de saúde garantem o acesso a SPAs e termas para efeitos medicinais, o que se traduz em grandes benefícios para quem costuma utilizar estas estruturas para tratamentos complementares. 

Segunda opinião médica internacional

Esta é mais uma das vantagens que os seguros de saúde têm sobre os planos de saúde. Ao incluírem a possibilidade de obter uma segunda opinião médica, os seguros de saúde ajudam a garantir a confirmação ou despiste de algumas doenças. 

Esta segunda avaliação é recolhida no âmbito de uma rede internacional de especialistas. Em muitos casos, pode significar a confirmação da necessidade de um tratamento que urge ser feito ou o respirar de alívio perante uma situação que não se confirma.

Saiba quanto custa um Seguro de Saúde

Proteção especial para doenças graves

Existem seguros de saúde para doenças graves que garantem uma comparticipação até 100.000€ em situação de doença grave diagnosticada. Este seguro inclui tratamentos, internamentos e outras despesas médicas consideradas necessárias.

Outra opção são os seguros de saúde que podem incluir uma cobertura complementar para doenças graves. Esta protecção assegura o reforço do capital seguro de Hospitalização e/ou Ambulatório, em caso de diagnóstico de qualquer uma das doenças graves definidas na apólice.

O que considerar antes de escolher entre os planos de saúde e os seguros de saúde?

Antes de optar por um plano de saúde ou um seguro de saúde, há algumas questões que importa considerar. Entre as mais relevantes, contam-se:

• Ter filhos faz parte dos seus planos?

Esta questão reveste-se de importância, sendo também fundamental saber se prefere fazer o parto no Serviço Nacional de Saúde (SNS) ou numa unidade de saúde privada. Isto porque, ao contrário dos planos de saúde, os seguros de saúde permitem adicionar a cobertura de parto ao contrato. 

Esta cobertura responde às necessidades específicas de um parto, incluindo também rotinas do pré e do pós-parto. O parto em ambiente hospitalar é assegurado no Seguro de Saúde, nomeadamente em casos de parto normal, cesariana e interrupção involuntária da gravidez.

• A proteção é apenas para si ou será extensível a familiares?

Ao optar por um seguro de saúde, deve considerar se será a única pessoa segura ou se será extensível a outras pessoas do agregado familiar. Isto porque poderá usufruir dos benefícios que os seguros de saúde oferecem, como por exemplo os descontos na adesão de familiares ao contrato.

• Qual o orçamento disponível para investir na sua proteção?

Alguns seguros de saúde são tão ou mais económicos que os planos de saúde. Por isso, na hora de escolher entre um seguro de saúde ou um plano de saúde, foque-se no orçamento que tem disponível para investir na sua saúde. Escolha as coberturas que vão ao encontro das suas necessidades e pague apenas pela protecção que faz sentido para o seu caso.

• Uma doença grave é motivo de preocupação?

Quando opta por um seguro ou plano de saúde, reflita se uma doença grave, como um AVC, é uma preocupação para si. Se for, optar por um seguro de saúde para doenças graves pode ser uma boa opção. Este tipo de protecção abrange as seguintes doenças graves, garantindo condições favoráveis no acesso a tratamentos:

• Cancro;
• Cirurgias das Artérias Coronárias;
• Enfarte do Miocárdio;
• Insuficiência Renal Crónica;
• Acidente Vascular Cerebral (AVC);
• Tratamento das Doenças Valvulares do Coração;
• Esclerose Múltipla;
• Paralisia das Extremidades.

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• Proteger os seus filhos desde o primeiro dia é essencial?

Se considera importante proteger a saúde dos seus filhos desde o momento do seu nascimento, os seguros de saúde são a opção mais indicada. Isto porque permitem a inclusão de recém-nascidos no contrato até 30 dias após o seu nascimento, desde que o contrato tenha como pessoa segura um dos pais. 

• Ter uma segunda opinião médica é uma vantagem para si?

Se valoriza a opção de poder solicitar uma segunda opinião médica internacional, então deve optar por contratar um seguro de saúde em detrimento dos planos de saúde. 

Esta cobertura permite pedir uma segunda opinião aos melhores especialistas de saúde pertencentes à Rede Advancecare. Uma vez que não há limite de solicitações, sempre que a pessoa segura assim o desejar, poderá solicitar nova avaliação.

Planos de saúde e seguros de saúde: faça a escolha acertada em 3 passos

Agora que conhece as diferenças entre planos de saúde e seguros de saúde, assim como as suas vantagens, e já refletiu sobre as questões mais importantes sobre as quais deve ponderar, chegou a hora de escolher a protecção mais indicada.

Para este processo de seleção, existem 3 passos fundamentais que é de todo o interesse respeitar.

• Defina um orçamento

É importante saber qual o montante que tem disponível por mês para pagar por um plano de saúde ou um seguro de saúde. Lembre-se que no caso dos seguros de saúde, o valor mensal a pagar ajusta-se às coberturas que contratar.

• Conheça as diferentes coberturas que existem

É fundamental que saiba quais os tipos de protecção existentes para garantir que as mesmas vão ao encontro das suas necessidades e às do seu agregado familiar. Também deve fazer contas e verificar se essas coberturas se enquadram no orçamento disponível.

• Desenhe o tipo de proteção ideal 

Depois de saber qual o orçamento que tem disponível para a sua protecção e de conhecer as coberturas mais indicadas para si, está apto a desenhar a protecção que melhor responde às suas necessidades. 

Caso tenha dificuldades, os especialistas da Real Vida Seguros podem ajudar a criar o seguro de saúde que mais se ajusta ao seu caso.

Se já definiu o nível de protecção ideal para o seu caso e idealizou o seguro de saúde que melhor se ajusta às suas necessidades, utilize o nosso simulador online e saiba quanto custa um seguro de saúde.

Se ainda tem dúvidas sobre qual o seguro de saúde a escolher, contate um dos especialistas da Real Vida Seguros para ajudar na definição da protecção mais indicada para si ou para o seu agregado familiar. Comece hoje mesmo a proteger a sua saúde e a da sua família!

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