Por que razão preciso de um agente de seguros de vida?

Artigo publicado em 20/06/2024

Um seguro de vida é um contrato que oferece proteção financeira para a pessoa segura e também para os seus beneficiários, em caso de invalidez ou morte, provocadas por doença ou acidente.

Trata-se de um produto financeiro essencial para garantir a segurança económica, em especial dos jovens adultos, que conquistaram a sua liberdade financeira, e dos casais com ou sem filhos. Mas encontrar o seguro de vida que melhor responda às suas necessidades e orçamento nem sempre é fácil.

É preciso conhecer os diferentes tipos de seguros de vida, escolher entre as várias coberturas disponíveis, estar ciente das exclusões e, ainda, compreender a linguagem dos seguros de vida.

E se pudesse ter um aconselhamento profissional que lhe ajudasse a escolher o melhor plano de protecção para si e para a sua família? Isto é possível através dos agentes de seguro de vida.

Este artigo vai esclarecer as principais dúvidas sobre os agentes de seguros de vida e mostrar como estes profissionais podem ser uma mais-valia importante na escolha do seu seguro de vida. No final da leitura, vai ficar a saber:

• O que fazem os agentes de seguros de vida;
• Como podem os agentes de seguros de vida ajudar;
• Como saber que pode confiar num agente de seguros de vida;
• O que os agentes de seguros de vida têm em conta quando aconselham uma protecção;
• Se precisa de um seguro de vida.

O que fazem os agentes de seguros de vida?

Os agentes de seguros de vida são profissionais que exercem a actividade de mediação de seguros. Podem representar apenas uma ou várias seguradoras. 

Como refere a APROSE – Associação Nacional de Agentes e Corretores de Seguros, os agentes de seguros de vida devem cumprir uma série de requisitos. Para serem certificados pela ASF – Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões e terem a actividade reconhecida, é necessário que:

• Tenham formação adequada, através da aprovação num curso reconhecido pela ASF, com uma duração que varia entre as 80 horas para o ramo Vida, 90 horas para os ramos Não Vida e 120 horas para os ramos Vida e Não Vida;
• Tenham uma boa reputação e registo criminal limpo;
• Não tenham quaisquer incompatibilidades legais com o exercício da profissão, como por exemplo, ser trabalhador de uma seguradora ou fazer parte dos seus órgãos sociais.

Estes são apenas alguns dos requisitos a cumprir, o que reflete a seriedade exigida para exercer as funções de um agente de seguros.

Como podem os agentes de seguros de vida ajudar?

Os agentes de seguros de vida são profissionais especializados em soluções de proteção pessoal. Com um amplo conhecimento sobre os diferentes tipos de seguro de vida, os agentes de seguros podem ajudar a escolher a melhor protecção para os seus clientes, tendo em conta as suas necessidades e situação financeira.

Veja o que um agente de seguro de vida pode fazer por si:

Compreender a linguagem dos seguros de vida:

A linguagem utilizada nas apólices dos seguros de vida nem sempre é fácil de compreender. Com o apoio de um agente de seguros, é mais fácil entender as diferentes expressões e terminologias utilizadas, o que facilita a sua tomada de decisão.

Ajustar o seguro às suas necessidades:

Os agentes de seguros de vida conseguem identificar qual a protecção mais adequada para si e para a sua família.

Para isso, estes profissionais questionam quais são as suas reais necessidades e analisam os diferentes tipos de seguros de vida, bem como as coberturas disponíveis. O objetivo é encontrar a protecção que melhor responde às suas necessidades.

Desta forma, é possível personalizar o seu seguro de vida, subscrevendo apenas as coberturas que realmente fazem sentido para si e para a sua família. O resultado é uma maior e melhor protecção. 

Assistência na subscrição do seguro de vida:

Durante todo o processo de subscrição da protecção, os agentes de seguros de vida garantem a devida assistência que se reflete de diferentes formas:

• Dúvidas esclarecidas: os agentes de seguros de vida esclarecem as dúvidas relacionadas com as coberturas e exclusões, o que é crucial para que compreenda a protecção que está a subscrever;
• Burocracia descomplicada: os agentes de seguros de vida facilitam o processo de contratação do seguro, tornando a subscrição menos burocrática.

Acompanhamento próximo:

O apoio dos agentes de seguros de vida não se esgota na contratação do seguro. Ao longo da vigência do contrato, estes profissionais fazem a ponte com a seguradora, facilitando a resolução de questões que possam surgir.

Eles também sugerem possíveis alterações no contrato de forma a acompanhar as suas necessidades em cada fase de vida, através da inclusão de novas coberturas, por exemplo.

Ver Seguros de Vida

Como sei que posso confiar num agente de seguros de vida?

Por si só, o registo na ASF – Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões já atesta a credibilidade de um agente de seguros de vida, tendo em conta todos os requisitos que são necessários cumprir para obter o reconhecimento desta entidade.

Entre as características que ajudam a identificar um bom agente de seguros de vida, destacamos:

Conhecimento:

O elevado conhecimento técnico sobre os seguros de vida é uma das características que distingue um bom agente de seguros de vida. Compreender a linguagem utilizada na área dos seguros e conhecer de forma detalhada os produtos existentes é crucial para oferecer um acompanhamento de qualidade.

Proximidade:

Além do conhecimento técnico, a proximidade do acompanhamento é outra das características que ajudam a identificar um bom agente de seguros de vida. Esta proximidade pode ser constatada através da disponibilidade que o profissional tem para esclarecer as suas dúvidas e compreender as suas reais necessidades.

Ver Seguros de Vida

O que os agentes de seguros de vida têm em conta quando aconselham uma protecção?

O primeiro ponto que os agentes de seguros de vida têm em conta quando aconselham uma protecção são as suas necessidades. Para isso, são considerados alguns factores como por exemplo a sua idade, a sua situação laboral, a dimensão do seu agregado familiar, ainda, a saúde das suas finanças, entre outros. 

Após traçar o seu perfil de risco, os agentes de seguros de vida analisam as melhores coberturas para o seu caso. Por exemplo: se na sua família existe histórico de doenças graves, como cancro ou problemas de coração, faz sentido contratar a cobertura de doenças graves e medicina de precisão. Ou, se tem filhos pequenos, pode fazer sentido contratar a cobertura de garante protecção extra para filhos menores a cargo.

Como vê, são vários os factores que pesam no aconselhamento do melhor seguro de vida e poder contar com o apoio de um agente é, sem dúvida, uma mais-valia.  

O próximo passo relaciona-se com os valores da indemnização.Para calcular o valor do capital seguro, os agentes de seguros de vida consideram as suas despesas atuais e correntes, além das despesas que podem resultar de uma situação de invalidez. Tudo isto é colocado na equação que irá definir o valor do capital a segurar pelo contrato e que se irá refletir nos diferentes tipos de indemnização que pode receber, consoante a cobertura accionada.

Será que preciso de um seguro de vida?

A resposta é sempre sim. Um seguro de vida é sempre uma mais-valia, veja:

O seguro de vida é um contrato entre pessoa segura e a seguradora, na qual a seguradora se compromete a pagar uma quantia (capital seguro) à pessoa segura, em caso de invalidez, ou para os seus beneficiários, que podem ser os herdeiros legais ou outros beneficiários designados, em caso de morte da pessoa segura.

De uma forma resumida, o seguro de vida é uma almofada financeira que garante a sua estabilidade e a da sua família, nos momentos em que mais precisam.

Fale com um agente de seguros de vida e consiga a melhor protecção para si e para a sua família

Os agentes de seguros de vida são especialistas em soluções de proteção pessoal que podem ajudar a esclarecer dúvidas e fornecer o apoio necessário durante todo o processo de subscrição do seguro de vida.

Além disso, os agentes de seguros de vida podem ajudar a escolher protecção, com a garantia de que as coberturas contratadas são uma mais-valia tanto para si quanto para a sua família.

Fale hoje mesmo com um agente especialista Real Vida Seguros e consiga a melhor protecção para si e para a sua família.

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Fontes:

APROSE – Associação Nacional de Agentes e Corretores de Seguros