Preço dos Seguros de Acidentes Pessoais: saiba o que deve ter em conta na hora de escolher

Artigo publicado em 27/10/2021

Na hora de escolher um Seguro de Acidentes Pessoais, o valor a pagar é um dos elementos a ter em conta pela maior parte das pessoas. No entanto, se a escolha for feita apenas com base em valores absolutos, o risco de tomar uma má decisão pode ser grande.

É por isso que, quando se pesquisa pelo preço dos Seguros de Acidentes Pessoais, há alguns factores importantes a considerar e que ajudam na escolha de uma protecção mais abrangente e que vá ao encontro das suas necessidades. 

Neste artigo, vamos explicar os pontos a equacionar quando procura por um Seguro pelo preço, o que influencia o valor da mensalidade do Seguro de Acidentes Pessoais, bem como o que deve ter em atenção durante a escolha.

5 Pontos a considerar quando pesquisa pelos preços dos Seguros de Acidentes Pessoais

O Seguro de Acidentes Pessoais visa, sobretudo, a protecção em caso de acidentes que ocorram tanto na esfera pessoal quanto profissional. Esta protecção é assegurada 24 horas por dia, em qualquer parte do mundo. 

Através do Seguro de Acidentes Pessoais, é possível salvaguardar a sua estabilidade financeira, bem como a da sua família, em caso de perda de rendimentos resultante de uma incapacidade ou morte.

Na pesquisa pelo preço mais vantajoso de um Seguro de Acidentes Pessoais, existem alguns aspectos a ter em atenção e que funcionam como vantagens que os melhores Seguros podem oferecer.

Ter em atenção estas características é bastante útil quando, por exemplo, comparamos os preços de um Seguro. Para que a avaliação seja objetiva, a análise do preço deve ir além dos valores absolutos a pagar e considerar também as mais-valias de cada Seguro. 

Entre os principais pontos a considerar, destacamos:

Limite de idade para a subscrição:Saber qual o limite de idade para a subscrição é fundamental para que tenha a certeza de que pode subscrever o Seguro em questão. Existem Seguradoras que permitem uma subscrição mais tardia, até aos 69 anos, com permanência até aos 75 anosCoberturas que dão resposta a diferentes necessidades:Em algumas Seguradoras, o Seguro de Acidentes Pessoais apresenta uma protecção bastante completa devido à variedade de coberturas que disponibiliza. Trata-se de uma vantagem importante a ser considerada porque permite dar uma resposta muito ampla às reais necessidades de quem o subscreve. Desta forma é possível ter acesso a diferentes coberturas que garantem uma protecção mais global.Protecção extra no desporto:Alguns Seguros de Acidentes Pessoais apresentam opções de protecção extra relacionadas com a utilização de veículos de duas rodas e a prática de desportos radicais, desde que seja amadora não federada (com excepção das provas desportivas integradas em campeonatos e respectivos treinos). Com este tipo de protecção, consegue garantir uma maior tranquilidade enquanto se diverte a jogar futebol com os seus amigos, desfruta da paisagem durante um rappel ou alivia a tensão com o boxe.Flexibilidade na escolha do Capital:Como veremos mais à frente, o Capital a contratar é um dos pontos que influencia o preço de um Seguro de Acidentes Pessoais. A opção de escolha do valor do Capital, de acordo com as suas necessidades de protecção e possibilidades financeiras, é uma mais-valia a ter em conta. Algumas Seguradoras permitem escolher entre até 4 escalões diferentes, o que se traduz numa maior liberdade de construir uma solução de protecção ajustada aos seus interesses.Protecção além fronteiras:Ter um Seguro de Acidentes Pessoais que garanta protecção em qualquer parte do mundo contribui para uma maior sensação de segurança nas deslocações internacionais que são feitas a trabalho ou lazer. Em alguns Seguros, é possível usufruir de assistência no estrangeiro e de apoio em caso de repatriamento ou doença súbita.

Agora que já sabe quais os pontos a ter em conta quando consulta pelo preço de um Seguro de Acidentes Pessoais, vamos descobrir quais são os factores que influenciam o valor do prémio (mensalidade) a pagar.

Factores que influenciam o preço de um Seguro de Acidentes Pessoais

O preço de um Seguro de Acidentes Pessoais depende das garantias contratadas, ou seja, dos compromissos pelos quais a Seguradora assumiu responsabilidade. Nesta equação, o Capital Seguro e as Coberturas têm um grande peso.

Capital Seguro:

O Capital é a indemnização que a Seguradora paga à Pessoa Segura e o seu valor influencia de forma directa o valor do Seguro. Quanto maior for o Capital, maior será o valor do prémio a pagar, mas também maior será o apoio financeiro que irá receber. 

É por isso que saber qual o montante do Capital a contratar é algo muito importante quando falamos do preço de um Seguro de Acidentes Pessoais.

Vamos explicar, de acordo com os conselhos de alguns especialistas, qual a forma mais fácil e rápida de escolher o Capital para o seu Seguro:

Como escolher o Capital do Seguro de Acidentes Pessoais:

O Seguro de Acidentes Pessoais salvaguarda a estabilidade financeira da Pessoa Segura e da sua família nas situações de perda de rendimentos devido a uma situação de invalidez, incapacidade ou morte.

Neste sentido, é aconselhável que reflicta sobre estas questões para, entre as opções disponíveis, escolher o montante do Capital Seguro que melhor se adapte às suas necessidades.

• Qual o valor das despesas do seu agregado familiar?

Nesta questão, é importante incluir tudo aquilo que contribui para sua qualidade de vida e da sua família. Despesas contínuas como alimentação, vestuário, contas de água e de electricidade, renda, mensalidade da escola ou cursos, saídas de lazer, ou seja, todas as despesas mensais. Pode incluir também as despesas futuras, como a educação dos seus filhos, por exemplo. 

• Qual o impacto financeiro que a sua incapacidade ou morte terá no seio da sua família?

É uma questão dura e sobre a qual evitamos pensar. Mas é necessário reflectir sobre isso para que consiga entender o real peso que os seus rendimentos têm no orçamento da sua família. Pondere se, sem o seu salário, é possível manter a sua qualidade de vida e a da sua família.

Coberturas

Além do Capital, outro factor que determina o preço do Seguro de Acidentes Pessoais são as coberturas contratadas.

As coberturas definem o grau de protecção de um Seguro. Regra geral, a cobertura de Morte e Invalidez Permanente está incluída na maior parte dos Seguros. 

No entanto, existem também coberturas que, por exemplo, garantem protecção em caso de acidentes que causem à Pessoa Segura lesões corporais e incapacidade temporária por internamento hospitalar, desde que verificadas clinicamente.

Selecionamos algumas soluções de protecção e reunimos numa lista:

As 10 melhores coberturas de um Seguro de Acidentes Pessoais

Fractura de Ossos (Braço, Perna, Traumatismo Craniano): A Seguradora garante o pagamento do Capital Seguro, em caso de fractura de braço, perna ou traumatismo craniano resultante de acidente coberto. Desportos Radicais: Em caso de Morte ou Invalidez Permanente da Pessoa Segura, a Seguradora garante, de acordo com as Condições Particulares, o pagamento de 50% do Capital Seguro, na sequência de acidente ocorrido na prática amadora não federada de desportos radicais (previstos na apólice), excepto provas desportivas integradas em campeonatos e respectivos treinos. Utilização de Veículos Motorizados de Duas Rodas: A Seguradora garante o pagamento do Capital Seguro  ou o reembolso de despesas conforme definido para as coberturas principais (base), na sequência de acidente decorrente da utilização de veículos motorizados de duas rodas.Doença Súbita no Estrangeiro: É garantido, em caso de morte da Pessoa Segura, o pagamento do capital seguro por Morte ou o reembolso das despesas de tratamento, até aos limites de capital indicados para estas coberturas nas Condições Particulares, na sequência de doença súbita no estrangeiro, previstas na apólice.Despesas de Tratamento: A Seguradora garante o pagamento, até à quantia para o efeito fixada nas Condições Particulares, das despesas necessárias para o tratamento das lesões sofridasIncapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar: É pago à Pessoa Segura o subsídio diário fixado nas Condições Particulares, desde que o facto que a determina aconteça no prazo de 180 dias após a data do acidente. Incapacidade Temporária Absoluta (Convalescença de Hospitalização): É pago um subsídio diário fixado nas Condições Particulares.Incapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar em Unidade de Cuidados Intensivos (UCI): É pago à Pessoa Segura o dobro do subsídio diário fixado nas Condições Particulares para a cobertura de Incapacidade Temporária Absoluta por Internamento Hospitalar. Despesas de Funeral: A Seguradora garante, em consequência de acidente, até ao Capital Seguro estabelecido nas Condições Particulares, o reembolso das despesas de funeral da Pessoa Segura. Despesas de Repatriamento: A Seguradora garante, em consequência de acidente, o reembolso, até à quantia para o efeito fixada nas Condições Particulares, das despesas necessárias de repatriamento em transporte clinicamente aconselhado.

Como escolher um Seguro de Acidentes Pessoais com o melhor preço

Como vimos até agora, existem algumas características fundamentais que se deve ter em conta quando se pesquisa por um Seguro de Acidentes Pessoais a um preço competitivo.

Mais do que procurar por um produto barato, aconselhamos que escolha um Seguro de Acidentes Pessoais que responda de forma eficaz às suas necessidades.

Se vai pagar todos os meses por um Seguro, é imprescindível que invista o seu dinheiro numa solução que lhe garanta total tranquilidade e segurança para fazer frente aos imprevistos da vida.

Para isso, é fundamental que avalie o seu perfil e o da sua família. Deixamos aqui algumas questões que podem ajudar no processo de escolha:

• Desloca-se ao estrangeiro ou trabalha fora do país?
• Os custos relacionados com o internamento hospitalar são uma preocupação para si?
• Considera importante a cobertura de despesas para o tratamento de lesões?
• Utiliza um veículo de duas rodas?
• Pratica alguma modalidade de desporto radical, como por exemplo: btt, surf, bodyboard, windsurf, remo, judo ou skating?

Reflicta sobre estas questões e, à medida que as vai respondendo, verá quais são as suas necessidades de protecção, sendo assim mais fácil encontrar um Seguro de Acidentes Pessoais que lhe dê a segurança necessária.

Fale com uma Seguradora especializada em protecção de pessoas

Algumas Seguradoras possuem uma experiência acrescida nos Seguros de protecção pessoal, o que faz com que os seus Agentes e Mediadores de Seguros sejam os profissionais mais indicados para esclarecer e orientar o processo de escolha de um Seguro de Acidentes Pessoais ao melhor preço.

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