Quer contratar um Seguro de Vida? Veja o que deve (mesmo) saber

Artigo publicado 19/01/2023

Contratar um Seguro de Vida é das melhores decisões que pode tomar para se proteger a si e à sua família. Mas antes de subscrever este tipo de protecção, é importante que tenha acesso à informação que facilite a sua decisão.

Neste artigo, falamos sobre as principais razões para contratar um Seguro de Vida, as expressões que deve conhecer para compreender a linguagem dos Seguros e as coberturas que garantem a melhor protecção. 

Se vai ou está a ponderar contratar um Seguro de Vida, leia este artigo e fique a saber tudo o que precisa para uma escolha acertada.

Quais as principais razões para contratar um seguro de vida?

Os Seguros de Vida podem cobrir os mais variados riscos. No entanto, quem contrata um Seguro de Vida, fá-lo por 2 razões principais: protecção pessoal e familiar ou salvaguarda do património imóvel.

Se pretende contratar um Seguro de Vida, é importante que tenha em mente as suas necessidades e quais as razões para subscrever este tipo de protecção.

Veja agora o que um Seguro de Vida para protecção pessoal e familiar pode oferecer:

Proteção pessoal e familiar

Quem contrata um Seguro de Vida tem como garantia a protecção pessoal e familiar, a nível económico, em situações de invalidez, falecimento ou de diagnóstico de uma doença grave. 

O Seguro de Vida para protecção pessoal e familiar pode ser subscrito entre os 18 e os 70 anos e vigora até aos 75 anos de idade. 

Entre as principais vantagens de contratar um Seguro de Vida com o objectivo de proteger a si e a sua família, destacam-se:

Vantagens de contratar um seguro de vida para proteção pessoal e familiar

• Protecção em caso de doença grave, com serviço de medicina de precisão para análise do perfil molecular de familiares diretos em caso de doença oncológica;
• Pagamento de um subsídio diário em caso de hospitalização por motivo de acidente;
• Garantia de um capital fixo pré-definido em caso de necessidade de operação cirúrgica com uma lista de espera significativa;
• Apoio financeiro para filhos menores a cargo, em caso de falecimento;
• Acompanhamento médico ao domicílio, online e via telefone;
• Protecção extra nos casos de morte por acidente, incluindo acidentes de circulação;
• Garantia de um capital extra aos beneficiários para fazer face a despesas com o funeral ou um eventual repatriamento, quando a morte ocorra fora do país.

Simular Seguro de Vida

Saiba agora o que oferece um Seguro de Vida para protecção do património imóvel:

Protecção do património imóvel

Quando adquire um imóvel com recurso a crédito à habitação, as instituições bancárias exigem a contratação de Seguro de Vida. 

Ao contratar o Seguro de Vida crédito habitação, passa a ter a garantia de que o capital em dívida ao banco fica liquidado, em caso de morte ou invalidez da Pessoa Segura. 

Além disso, se houver capital remanescente, o montante é entregue aos beneficiários do Seguro de Vida, ou seja, os herdeiros legais, ou os beneficiários designados na apólice.

Veja algumas das vantagens em contratar um Seguro de Vida para protecção do património imóvel:

Vantagens de contratar um Seguro de Vida para protecção do património imóvel

• Pode incluir uma cobertura extra de Invalidez Total e Permanente  (ITP) com grau de invalidez de 60% até aos 67 anos;
• Extensão da cobertura de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva até ao fim do contrato de crédito à habitação (limite de 85 anos de idade);
• A emissão do seguro pode ser feita via web e dispensa assinaturas;
• São oferecidas as coberturas de Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo;
• Pode escolher a forma de actualização do capital seguro que mais lhe convier;
• Os exames médicos entre os 18 e os 55 anos de idade são dispensados, para créditos com limite até 400.000 €;
• Está incluída a utilização de veículos motorizados de duas rodas.

Simular Seguro de Vida Crédito Habitação

Quais as expressões que deve conhecer antes de contratar um Seguro de Vida?

A linguagem dos Seguros de Vida nem sempre é acessível. Compreender as diferentes expressões utilizadas é uma mais-valia para quem pretende contratar um Seguro de Vida.

Veja algumas das expressões que são utilizadas no âmbito da contratação de um Seguro de Vida:

Prémio

É o valor total que o Tomador paga pelo Seguro. Mediante acordo entre a Seguradora e a Pessoa Segura, o prémio do Seguro de Vida pode ser pago em prestações mensais, trimestrais, semestrais ou anuais.

Capital Seguro

Trata-se do valor máximo que a Seguradora pagará em caso de ocorrência de sinistro. O correto cálculo do Capital Seguro, também chamado de indemnização, é um passo importante para quem quer contratar um Seguro de Vida. 

Isto porque, será através do Capital Seguro que irá garantir a sua estabilidade financeira e a da sua família, em caso de invalidez ou falecimento, provocado por acidente ou doença.

Coberturas

As coberturas são o conjunto de situações e/ou acontecimentos que quando verificados, permitem accionar o seguro. De uma forma muito simples, as coberturas são as protecções que o seguro garante.

Quem contrata um Seguro de Vida, deve ponderar sobre as coberturas para que estas deem uma resposta adequada ao tipo de protecção que precisa.

Além da cobertura principal de falecimento, podem ser incluídas outras coberturas adicionais. Quanto mais coberturas incluir, maiores serão os riscos cobertos e maior será a sua protecção.

Exclusões

As exclusões são as situações em que o Seguro não cobre o sinistro, por motivos excepcionais. Quando contrata um Seguro de Vida, estas podem ser algumas das exclusões:

• Ações e omissões da Pessoa Segura com dolo e negligência grave;
• Suicídio da pessoa segura nos dois primeiros anos de contrato ou seguintes ao acréscimo das garantias;
• Ações consideradas terroristas;
• Participação da pessoa segura em revoluções, guerras, sabotagens, assaltos, greves e outros tumultos.

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Qual o tipo de protecção que pode ter quando contrata um Seguro de Vida?

São várias as coberturas que pode usufruir quando contrata um Seguro de Vida. Veja algumas das coberturas mais importantes que garantem diferentes tipos de protecção:

Invalidez Absoluta e Definitiva

Quando, por motivo de doença ou acidente, a Pessoa Segura se encontrar numa situação de invalidez sem possibilidades de melhoria e, dessa forma, não puder exercer qualquer actividade remunerada, sendo obrigada a recorrer a terceiros para as tarefas correntes do dia-a-dia, o capital seguro correspondente é pago.

Invalidez Total e Permanente

Quando a Pessoa Segura, por motivo de doença ou acidente, fique incapacitada de exercer a sua profissão ou outra actividade remunerada, de acordo com os seus conhecimentos e competências, o capital seguro correspondente é pago.

Doenças Graves

Quem contrata um seguro de vida com esta cobertura tem uma protecção extra para doenças graves, como o cancro, por exemplo. Neste caso, é garantido em caso de diagnóstico de determinadas doenças graves, a antecipação de uma percentagem do capital da cobertura principal. Além do cancro, estão cobertas: cirurgia de “By-Pass” coronário, enfarte do miocárdio, insuficiência renal terminal, acidente vascular cerebral e transplante de um órgão principal.  

Medicina de Precisão

O serviço de Medicina de Precisão, incluído na cobertura Doenças Graves, garante acesso a um serviço de medicina de precisão, que possibilita um tratamento específico para doenças oncológicas. Este serviço engloba ainda a realização de uma análise genética dos familiares mais directos, caso sejam identificadas potenciais mutações genéticas. Esta análise é interpretada por peritos de renome internacional para a elaboração de um plano de tratamento personalizado de acordo com a sua caracterização molecular.

Caso sejam identificadas mutações genéticas hereditárias, os familiares directos da pessoa segura poderão realizar testes genéticos, mediante o seu consentimento. Esta cobertura prevê ainda a participação em ensaios clínicos e acesso a tratamentos inovadores em fase experimental que se revelem mais eficazes do que os tratamentos tradicionais existentes.

Morte

Garante que, em caso de falecimento, os beneficiários do Seguro de Vida – designados no momento da contratação do Seguro ou os herdeiros directos – recebem a totalidade do capital seguro.

Morte por Acidente

Em caso de morte da pessoa segura por acidente, os beneficiários do seguro recebem um valor suplementar igual ao montante do capital seguro.

Morte por Acidente de Circulação

Cobertura que garante o pagamento de duas vezes o valor do capital seguro em caso de morte da pessoa segura por motivo de acidente de circulação.

Subsídio Diário por Hospitalização por Acidente

Em caso de internamento da pessoa segura por motivo de acidente, é garantido o pagamento de um valor diário de até 50 €.

Filhos Menores a Cargo

Com esta cobertura, em caso de falecimento da pessoa segura, é pago um valor adicional se existirem filhos menores a cargo. O valor é igual a metade do capital seguro, desde que não exceda os 50.000 €.

Lista de Espera

Esta cobertura garante o pagamento de um montante fixo no valor de 2.500 € caso seja diagnosticada uma doença que obrigue à realização de uma cirurgia. As doenças incluídas são: hiperplasia da próstata, doença da vesícula biliar e das vias biliares, hérnia da parede abdominal, varizes dos membros inferiores, cataratas, prótese da bacia ou do joelho.

Subsídio de Funeral

Em caso de falecimento da pessoa segura, esta cobertura garante o pagamento de um montante fixo no valor de 3.000 € para fazer face a custos de funeral ou repatriamento do corpo.

Médico Online

Esta cobertura garante assistência médica online para um maior conforto e protecção.

Médico ao Domicílio

Cobertura que garante assistência médica no domicílio, evitando deslocações e filas de espera em entidades de saúde.

Aconselhamento Médico Telefónico

Cobertura adicional que garante assistência médica por telefone. Este serviço evita, por um lado, deslocações desnecessárias a hospitais e centros de saúde e, por outro, permite despistar eventuais casos de doença que possam ser urgentes.

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Como escolher a Seguradora para contratar um Seguro de Vida?

Na hora de escolher a Seguradora ideal para contratar o seu Seguro de Vida, existem alguns aspectos importantes a ter em conta:

Transparência

Uma Seguradora deve ser isenta e defender os interesses dos seus clientes, encontrando as soluções mais indicadas para as necessidades específicas de cada caso. 

A transparência nos processos e a garantia de soluções de protecção à medida é algo que deve valorizar na escolha da Seguradora ideal. 

Além disso, deve também ter uma boa reputação no mercado, que é resultado da prestação de um bom serviço.

Soluções de protecção

Antes de contratar o Seguro de Vida, certifique-se que a Seguradora oferece diferentes soluções de protecção que permitam personalizar o seguro à medida das suas necessidades.

As Seguradoras especializadas em Vida oferecem a possibilidade de contratar Seguros de Vida com uma grande abrangência de protecção, sendo possível escolher as coberturas que mais se ajustam ao seu perfil.

Para contratar um seguro de vida feito à sua medida, fale com a Real Vida Seguros. Os nossos especialistas podem aconselhar sobre as melhores coberturas e a ajudar a identificar quais os planos que melhor respondem às suas necessidades de protecção.