Sabia que investir num Seguro de Vida pode ser mais barato do que imagina? Dizemos-lhe como!

Publicado em 13/03/2024

Subscrever um Seguro de Vida é uma forma de garantir a sua segurança financeira e a da sua família também. Além de ser uma importante almofada financeira no caso de invalidez ou morte, por doença ou acidente, os Seguros de Vida disponibilizam uma série de coberturas adicionais que tornam a protecção mais completa. 

No entanto, a falta de informação sobre o custo/benefício dos Seguros de Vida, associada à ideia de que os Seguros de Vida são caros, leva a que muitos portugueses desconsiderem este tipo de protecção.

Um seguro de vida é mais que uma apólice destinada a ficar esquecida na gaveta. Sabia que, caso o risco seja acionado, a indemnização do Seguro de Vida permite-lhe pagar as mais variadas despesas, da saúde à educação dos seus filhos, passando pela renda da casa?  

Feitas as contas, um Seguro de Vida pode ser mais barato do que algumas despesas menos essenciais que muitas famílias têm no seu orçamento mensal.

Neste artigo ficará a saber:

• Quais os principais benefícios de um Seguro de Vida;
• Qual o valor de um Seguro de Vida (e o que representa no seu dia a dia);
• Quais as opções de Seguro de Vida e coberturas existentes;
• Por que incluir um Seguro de Vida no seu orçamento familiar.

Quais os principais benefícios de um Seguro de Vida?

A decisão de ter um Seguro de Vida pode fazer toda a diferença na garantia de um futuro financeiro mais estável, em especial nos momentos de maior adversidade. Veja:

• Protecção financeira

Esta é, de facto, a maior vantagem deste tipo de seguro. Em caso de invalidez, o capital seguro pago à Pessoa Segura permite arcar com as mais variadas despesas, evitando ter de lidar com preocupações financeiras, num momento mais frágil.

O mesmo se aplica em caso de morte, em que a indemnização é entregue aos beneficiários, herdeiros legais ou outros designados na apólice.  

• Cobertura de despesas médicas

Os Seguros de Vida oferecem também coberturas que podem ser usufruídas, mesmo quando o risco não é accionado. É o caso das coberturas de médico online, aconselhamento médico telefónico e médico ao domicílio, que podem ser utilizadas a partir do momento em que assina a apólice.

• Substituição de rendimento

No caso do beneficiário do seguro ser a principal fonte de rendimento da família, o Seguro de Vida pode ser uma forma de compensar a ausência desse mesmo rendimento. Uma garantia de que a família mantém o seu padrão de vida, mesmo que sofra uma perda dolorosa. Esta segurança é ainda mais importante quando existem dependentes financeiros, como filhos, por exemplo.

• Segurança e paz de espírito

Poder viver com a certeza de que há uma protecção financeira para si e para a sua família é sinónimo de segurança e paz de espírito. Um pequeno investimento que dissipa as preocupações com o futuro.

Qual o valor de um Seguro de Vida?

Um Seguro de Vida pode ser personalizado e ajustado a diferentes tipos de orçamentos e necessidades familiares. Quando comparados com algumas despesas do dia a dia, os seguros de vida revelam-se um ótimo investimento.

Sabia que o valor mensal de um Seguro de Vida pode ser mais barato do que a subscrição de uma plataforma de streaming, para ver filmes, séries ou ouvir música?

Veja o exemplo para uma pessoa segura com 35 anos e capital de 100.000€

Valor e garantias de um Seguro de Vida para 1 adulto 

Use o nosso simulador de Seguro de Vida e descubra o valor médio a pagar por um adulto que subscreve este tipo de protecção financeira.

Veja o exemplo:

• Capital Seguro (valor que a seguradora paga aos beneficiários em caso de sinistro durante o período de vigência do contrato): 100.000 €. 
• Coberturas base (garantia de indemnização no valor estabelecido no contrato): Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva
• Morte

Esta é uma das principais coberturas de um Seguro de Vida. Garante o pagamento do valor contratado aos beneficiários em caso de falecimento da Pessoa Segura. Um valor que pode ser usado nas mais variadas despesas, assegurando às famílias a segurança financeira necessária num momento de instabilidade.

• Invalidez

Com esta cobertura, a Pessoa Segura tem direito a uma indemnização caso sofra um acidente ou doença que resulte em Invalidez Absoluta e Definitiva. Este tipo de invalidez caracteriza-se por uma limitação funcional e permanente, sem qualquer perspectiva de melhoria. É impedimento para o desempenho de qualquer tipo de actividade remunerada e exige o acompanhamento de terceiros para as tarefas mais básicas da rotina diária.

• Ofertas (que pode usufruir logo após a subscrição): Médico Online, Médico ao Domicílio, Aconselhamento Médico Telefónico.
• Valor Mensal: 8,47 €

Neste caso, é mais barato contratar um Seguro de Vida do que subscrever uma plataforma de streaming. Quer saber quais os tipos de Seguros de Vida que existem e quanto pagaria no seu caso? Vamos dar-lhe uma ajuda. 

Quais as opções de Seguros de Vida e coberturas existentes?

Os Seguros de Vida podem ser adaptados às suas necessidades e às da sua família. São uma opção flexível que se ajusta a diferentes tipos de protecção. 

Vamos apresentar-lhe duas opções que lhe permitem conjugar as várias coberturas disponíveis, de forma a encontrar a solução perfeita para si.

Real Seguro de Vida Pleno

Este Seguro de Vida garante a protecção financeira pessoal e familiar nos momentos mais delicados da vida. Pode subscrever o Real Seguro de Vida Pleno entre os 18 e os 70 anos (mantendo-se em vigor até aos 75 anos).

É uma opção personalizável e flexível, que oferece a possibilidade de seleccionar quais as coberturas mais adequadas às diferentes fases da sua vida.

Entre as principais coberturas pode encontrar:

• Morte;
• Invalidez Absoluta e Definitiva;
• Invalidez Total e Permanente (Opcional);
• Morte por Acidente (Opcional);
• Morte por Acidente de Circulação (Opcional);
• Subsídio Diário por Hospitalização por Acidente (Opcional);
• Doenças Graves e Medicina de Precisão (Opcional);
• Filhos Menores a Cargo (Opcional);
• Médico Online (Oferta);
• Aconselhamento Médico Telefónico (Oferta);
• Médico ao Domicílio (Oferta).

Este conjunto de coberturas oferece uma protecção bastante abrangente, em que as principais vantagens são:

• Oferta de serviços de Assistência Médica de utilização imediata: Médico Online, Acompanhamento Médico Telefónico e Médico ao Domicílio;
• Cobertura de Doenças Graves que inclui um inovador serviço de Medicina de Precisão que engloba, no caso de doenças oncológicas, a realização de estudo de perfil molecular da Pessoa Segura;
• Em caso de Acidente, pagamento de um subsídio diário durante o internamento hospitalar;
• Pagamento de um capital fixo no caso de necessitar de uma operação com grande lista de espera (renovável todos os anos);
• Protecção adicional em caso de Morte por Acidente ou por Acidente de Circulação;
• Protecção acrescida para quem fica, através do pagamento de um capital fixo destinado a cobrir custos de repatriamento ou de funeral;
• Pagamento de um capital adicional caso existam filhos menores a cargo ou nascidos no prazo de 300 dias posteriores à data do falecimento da Pessoa Segura.

Para saber ao certo o valor do prémio mensal a pagar, aconselhamos que faça uma simulação deste Seguro de Vida. No simulador on-line, poderá escolher as coberturas que melhor se ajustam às suas necessidades e saber qual o valor da mensalidade para o seu caso.

Real Seguro Vida Futura

Se o seu objectivo é constituir uma poupança ao mesmo tempo que garante a sua protecção financeira e também a da sua família, o melhor é optar pelo Real Seguro Vida Futura.

O Real Seguro Vida Futura garante-lhe a protecção característica de um Seguro de Vida, ao mesmo tempo que lhe permite constituir uma poupança ao longo dos anos. 

Ou seja:

• Em caso de Morte ou Invalidez, por doença ou acidente, é garantido o pagamento do Capital Seguro, ao qual acresce o valor da poupança acumulada;
• Caso não accione o Seguro de Vida, no final do contrato terá direito ao pagamento da poupança que acumulou com base na capitalização dos prémios pagos.

Subscrever o Seguro Vida Futura pode ser uma forma de poupar para a reforma. O valor que acumular durante os anos de vigência do contrato ser-lhe-á reembolsado no final do mesmo e poderá usá-lo para desfrutar desta nova fase da vida de uma forma tranquila.

Simule já o seu Seguro de Vida com capitalização e descubra todas as suas vantagens.

Por que incluir um Seguro de Vida no seu orçamento familiar?

Um Seguro de Vida é o melhor aliado que pode ter para garantir a sua protecção financeira e a da sua família nas alturas mais desafiantes.

Agora que sabe que é possível personalizar os Seguros de Vida de acordo com diferentes tipos de necessidades e de orçamentos, é altura de procurar a melhor solução de protecção para si e para a sua família. 

Contacte-nos e conheça as melhores opções de Seguros de Vida para o seu caso. As nossas equipas especializadas estão ao dispor para prestar o apoio necessário para uma decisão acertada. 

Ver Seguros de Vida

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.