Saiba como calcular a idade da reforma e comece a planear um futuro financeiro sem preocupações

Artigo publicado em 19/06/2023

Nos últimos anos, foram várias as mudanças no que diz respeito à idade da reforma dos portugueses, por isso, é natural que este seja um assunto que suscite algumas dúvidas. Leia o nosso artigo e saiba o que deve ter em conta para calcular a idade da reforma e descubra como garantir um futuro financeiro livre de preocupações.

No final da leitura, ficará a saber tudo o que precisa para calcular a idade da reforma, bem como para planear o seu futuro financeiro de forma a garantir uma reforma tranquila e estável.

O que precisa saber sobre a idade da reforma?

A idade da reforma, em Portugal, é de 66 anos e 4 meses. No caso de contribuintes com uma carreira contributiva superior a 40 anos, a idade da reforma pode ser reduzida. Esta redução consiste em 4 meses por cada ano de descontos, após os 40 previstos na lei (aplicável no limite até aos 60 anos).

Mas nem sempre foi assim. A pandemia fez recuar um pouco a esperança média de vida que, por sua vez, antecipou a idade da reforma em alguns meses.

Alterações na idade legal da reforma 

AnoIdade da reforma (sem penalizações)201065 anos + 2 meses201165 anos + 4 meses201265 anos + 4 meses201365 anos + 5 meses201466 anos201566 anos201666 anos + 2 meses201766 anos + 3 meses201866 anos + 4 meses201966 anos + 5 meses202066 anos + 5 meses202166 anos + 6 meses202266 anos + 7 meses202366 anos + 4 meses202466 anos + 4 meses

Pedir a pensão antes da idade da reforma

Sabia que se pode reformar antes da idade prevista na lei? Contudo, a reforma antecipada está sujeita a penalizações, excepto no caso dos contribuintes com carreiras contributivas superiores.

Para pedir a reforma antecipada tem de ter no mínimo 60 anos de idade e 40 de descontos para a Segurança Social. No entanto, por cada mês de antecipação (em relação à idade prevista por lei), sofre uma penalização de 0,5%.

Além desta redução, sofrerá outra, que diz respeito ao factor de sustentabilidade. Este é um índice definido todos os anos pelo governo, estabelecido a partir da esperança média de vida aos 65 anos. No ano de 2023, este índice fixou-se nos 0,8617, ou seja, corresponde a uma penalização de 13,8%.

A previsão é que, nos próximos anos, os valores das reformas sejam cada vez mais baixos. Por isso, agora que sabe qual a sua idade da reforma, comece já a poupar e garanta um complemento à sua pensão.

Idade da reforma consoante a profissão

Algumas profissões estão sujeitas a um regime de antecipação da reforma. São as chamadas profissões de desgaste rápido, seja porque estão sujeitas a elevados níveis de pressão, a desgaste emocional, físico, ou porque são desempenhadas sob condições adversas.

São 11 as categorias consideradas profissões de desgaste rápido e com direito a antecipação da idade da reforma, de acordo com a Segurança Social. Nelas incluem-se, por exemplo, bombeiros, profissionais de minério, profissionais de bailado (clássico e contemporâneo), pilotos e copilotos, trabalhadores do sector portuário, entre outros.

Idade da reforma consoante o país

A idade da reforma varia entre países e é influenciada por diferentes factores, como a legislação, o sistema de protecção social e, também, pela esperança média de vida da população.

Em alguns países existe uma idade mínima fixa para a reforma, enquanto outros adoptam um sistema onde a idade da reforma é flexível e baseada na carreira contributiva e na esperança média de vida. 

A idade da reforma pode variar, também, de profissão para profissão.

Como calcular a idade da reforma?

A forma mais simples de calcular a idade da reforma é através de um simulador. Introduza alguns dados simples e, de forma imediata, descubra em que idade se poderá reformar.

Faça uma simulação para saber qual a sua idade da reforma e comece a planear uma estratégia de poupança que lhe permita respirar de alívio quando essa fase chegar.

Simule aqui a idade da reforma

Como funciona o simulador da idade da reforma

Para calcular a idade da reforma basta apenas introduzir a sua data de nascimento. O simulador vai apresentar-lhe uma data estimada para a sua reforma, de acordo com a sua idade e com a legislação em vigor.

Como garantir a sua estabilidade financeira quando chegar a idade da reforma?

A reforma é uma fase da vida que representa, para grande parte das pessoas, uma mudança significativa no seu rendimento e, até mesmo, no estilo de vida. Por essa razão, é importante ter uma estratégia de poupança sólida, capaz de assegurar que esta transição aconteça da forma mais tranquila possível. 

Em vez de esperar pela idade da reforma, comece já a poupar

Quanto mais cedo começar a poupar, melhor. Isto significa que tem mais tempo para fazer o seu dinheiro crescer, pois além de fazer mais contribuições, também usufrui das taxas de juro e benefícios fiscais associados ao PPR.

Crie uma estratégia de poupança

Considere factores como a idade da reforma, as despesas que poderá ter e os rendimentos que terá ao seu dispor e defina os seus objetivos de poupança. Crie um plano adequado a estas necessidades, que lhe garanta que, no final do prazo, tem disponível o dinheiro que precisa para viver a sua reforma como planeou.

Considere os imprevistos

Quando planear a sua estratégia de poupança, lembre-se de considerar, também, alguns imprevistos que podem sempre acontecer. Convém ter algum fundo de reserva para fazer face a despesas extra que podem prejudicar a sua estabilidade financeira.

Invista em produtos financeiros

Poupar para a reforma requer planeamento, uma rotina de poupança e investimentos bem pensados.

Se está a pensar investir algum dinheiro para preparar a sua reforma, saiba que os Seguros de Capitalização são uma excelente opção para compensar a quebra de rendimentos na idade da reforma.

O que são Seguros de Capitalização

Os Seguros de Capitalização são produtos financeiros que têm como objectivo a poupança e rentabilização de capital a médio ou longo prazo, através de contribuições regulares ou, se preferir, uma única contribuição. 

Estes seguros são diferentes dos convencionais, pois em vez de oferecerem protecção contra algum tipo de risco, permitem acumular e rentabilizar o seu dinheiro.

Com diferentes prazos e modalidades, os Seguros de Capitalização oferecem taxas de juro bastante atractivas, que aumentam ao longo dos anos do seu investimento.

Como escolher um Seguro de Capitalização em 6 passos

1. Defina um objectivo bem claro para a sua poupança — quanto pretende juntar com esta poupança?
2. Estabeleça um prazo para a poupança;
3. Analise com cuidado as condições do Seguro de Capitalização, inclusive as do resgate de dinheiro em caso de necessidade;
4. Identifique o seu perfil de risco;
5. Defina o montante que vai investir e a periodicidade das contribuições;
6. Informe-se sobre os custos de subscrição, taxas associadas e benefícios fiscais do Seguro, caso existam.

Como subscrever um Seguro de Capitalização

Para subscrever um Seguro de Capitalização, deve contactar uma Seguradora da sua confiança, de preferência especializada no Ramo Vida. 

Informe-se sobre as condições do seguro, prazos de vigência, valores mínimos de investimento, rentabilidade e possibilidade de resgate antecipado.

Depois, basta preencher um formulário de adesão ao seguro, no qual fornece as suas informações pessoais e bancárias. 

Existem seguradoras que já disponibilizam este processo de subscrição online, sendo preciso apenas o IBAN do consumidor. Depois de fazer o primeiro pagamento, o prémio é debitado da sua conta de forma automática todos os meses.

Após a subscrição do Seguro de Capitalização, poderá consultar o seu estado online, de forma simples, rápida e segura. Terá sempre acesso à evolução do seu dinheiro, em qualquer altura ou lugar.

Como a gestão de pagamentos do seguro é feita através da sua conta bancária já existente, dispensa abrir uma nova conta e suportar os custos associados.

Conheça outras forma de poupar

O investimento num Seguro de Capitalização antes de atingir a idade da reforma é uma estratégia segura para conseguir deixar algum dinheiro de parte, que será muito útil quando deixar de exercer a sua actividade.

Este é um assunto que algumas pessoas ainda tendem a desvalorizar e, quando se reformam, têm dificuldade em manter o estilo de vida que desejam. O planeamento antecipado de poupança pode resultar num grande retorno financeiro no futuro.

Por isso, é fundamental começar a poupar o quanto antes. Quanto mais cedo começar, mais tempo terá para acumular e investir o seu dinheiro.

A poupança a longo prazo permite-lhe usufruir de alguma estabilidade financeira, enquanto reduz a sua dependência do sistema de protecção social, seja a Segurança Social ou a Caixa Geral de Aposentações, tendo em conta as quebras previstas para as reformas no futuro.

Beneficie das taxas de juro, dos benefícios fiscais associados a estas formas de poupança e reduza o stress financeiro que a reforma lhe poderá trazer.

Gostava de encontrar a melhor solução de poupança para si e começar já, aos poucos, a preparar o seu futuro? Se está nos seus planos começar a poupar para a idade da reforma, contacte a Real Vida Seguros para que possamos esclarecer as suas dúvidas e ajudar a encontrar a melhor solução para os objetivos que definiu.

Saiba quanto vai receber na altura em que deixar a sua actividade laboral.

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