Saiba como contratar o seguro de vida e fazer uma simulação online gratuita

Artigo publicado 17/11/2022

Quer contratar um Seguro de Vida, mas quer ter a garantia de que toma a melhor decisão? Este artigo é para si.

Vamos mostrar o que deve ter em conta antes de contratar um Seguro de Vida e mostrar como pode simular de forma gratuita o seu seguro de vida.

No final do artigo, ficará a saber quais os diferentes tipos de protecção que existem, como calcular o capital seguro e como fazer uma simulação online gratuita. 

Quais as vantagens de contratar um Seguro de Vida?

Contratar um Seguro de Vida afasta as preocupações financeiras relacionadas com a incerteza do futuro, permitindo que desfrute da vida com mais segurança e tranquilidade. Isto porque, na prática, o Seguro de Vida transfere os encargos financeiros associados a uma doença grave, invalidez ou morte da Pessoa Segura para a Seguradora, com um valor previamente definido.

Independência financeira na Invalidez

Quer isto dizer que, caso fique incapacitado de exercer a sua profissão ou qualquer outra actividade remunerada, ou precise da ajuda de outros para as suas tarefas vitais – comer, vestir, movimentar-se – pode acionar o seguro de vida e suprir as contingências económicas dessas situações.

O benefício financeiro que pode ter associado a uma dessas condições, vai permitir pagar, por exemplo, a escola dos seus filhos, créditos ao consumo que possa ter, liquidar o crédito à habitação, pagar despesas médicas, entre tantas outras possibilidades.

Salvaguarda financeira em caso de Doença Grave

Há ainda a possibilidade de contratar um Seguro de Vida com protecção extra em caso doença grave, o que significa que recebe o valor contratado para esta cobertura, quando uma das doenças previstas em contrato é diagnosticada.

Esta garantia financeira pode fazer a diferença na forma como lida com a doença. Afinal, ter uma almofada financeira para fazer face a cuidados extra pode contribuir para o maior sucesso do tratamento, além de lhe retirar as preocupações financeiras, permitindo que se foque na sua recuperação.

Garantia de bem-estar financeiro para a família

Já em caso de morte, o seguro de vida é a garantia de que a sua família (ou os herdeiros que entender por bem identificar na apólice) estará segura financeiramente. 

Para garantir todos estes cenários, precisa apenas de, na altura da subscrição do Seguro de Vida, escolher as coberturas que melhor respondem ao seu perfil e à realidade familiar e definir o capital necessário para garantir que estas necessidades ficam asseguradas. Regra geral, o capital seguro deve corresponder a cerca de 5 anos do vencimento anual, tempo importante para que a situação familiar se componha.

O Seguro de Vida garante uma maior protecção financeira para si e para a sua família

3 Pontos que deve ter em conta antes de contratar o Seguro de Vida?

Antes de contratar um Seguro de Vida, existem algumas condições que necessita definir para que o seguro seja o mais indicado para o seu caso em concreto. Neste sentido, importa saber, sobretudo, com que finalidade irá contratar o Seguro de Vida. Veja:

1. Com que objectivo vai contratar o seguro de vida?

O objectivo com que vai contratar o Seguro de Vida é o primeiro passo para definir qual a melhor opção para si. Existem duas tipologias principais entre as quais pode escolher. 

Seguro de Vida para protecção pessoal e familiar

O objectivo principal de quem contrata um Seguro de Vida para protecção pessoal e familiar é garantir a estabilidade financeira e o bem-estar pessoal e da família, em situações de:

• doenças que causem invalidez;
• acidentes que causem invalidez;
• diagnóstico de doenças graves;
• morte por acidente ou por doença.

Ver Seguro de Vida

Seguro de Vida habitação para salvaguarda do património

No caso de quem contrata um Seguro de Vida Habitação, o objectivo principal é a salvaguarda do património imóvel, o que por consequência garante a estabilidade financeira da pessoa segura e da sua família, por deixar de ter este encargo.

Em casos de invalidez, provocada por doença ou acidente, e em casos de falecimento, a indemnização garante o pagamento do crédito à habitação, evitando preocupações financeiras acrescidas. 

Apesar de não ser obrigatório, as entidades bancárias exigem este tipo de seguro durante a contratação de um empréstimo de habitação. 

E engana-se quem pensa que os Seguros de Vida Habitação são todos iguais. É possível contratar Seguros de Vida Habitação que garantem uma protecção familiar extra e gratuita. Nestes casos, a Seguradora oferece as coberturas de Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo.

Ver Seguro de Vida Habitação

2. Quais as coberturas a contratar no Seguro de Vida?

Ao contratar um Seguro de Vida, além das coberturas base de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva, há seguros que oferecem um conjunto de serviços de assistência médica, de utilização imediata, tal como Médico Online, Atendimento Médico Telefónico e Médico ao Domicílio.

Existe também a possibilidade de incluir coberturas complementares, por forma a personalizar o seu plano de seguro. A escolha destas coberturas é de extrema importância pois só assim vai poder elevar o grau de protecção e de segurança que o seguro oferece.

Mas, quais as coberturas mais importantes num Seguro de Vida?

Invalidez

Garante um montante – definido na contratação – para fazer face a despesas provocadas (direta ou indiretamente) por uma invalidez, seja por doença ou acidente, nomeadamente gastos médicos, de adaptação da casa à realidade causada por essa invalidez, créditos ao consumo ou mesmo a educação dos filhos;

Doenças Graves e Medicina de Precisão

Assegura a antecipação do capital seguro contratado, quando é diagnosticada uma doença grave durante a vigência do seguro;

No caso de se tratar de uma doença do foro oncológico, existe ainda um serviço de medicina de precisão, que permite a realização de um teste de perfil molecular, interpretado por médicos peritos, por forma a disponibilizar um plano de tratamento oncológico altamente personalizado.

Na eventualidade de identificação de potencial mutação genética, a realização de testes genéticos é extensível aos familiares directos da Pessoa Segura, nomeadamente irmãos biológicos e filhos biológicos.

Hospitalização por acidente

Garante o pagamento de um subsídio diário em caso de internamento provocado por um acidente;

Listas de espera

Se necessitar de uma cirurgia por motivo de uma lista de doenças pré-definidas, é garantido um montante financeiro. Desta forma, ao contratar este seguro de vida, evita as filas de espera do SNS, podendo assim ser submetido a uma intervenção cirúrgica com a maior celeridade.

Morte

Se a pessoa segura falecer, os beneficiários recebem a totalidade do capital seguro definido na altura de contratar o Seguro de Vida;

Subsídio de funeral

Prevê o pagamento de um montante fixo para cobrir despesas com o funeral da pessoa segura ou a sua trasladação, caso se encontre no estrangeiro. 

No Seguro de Vida, pode adicionar uma cobertura para evitar as listas de espera das cirurgias.

3. Qual o valor do capital seguro?

O capital seguro é o valor que a pessoa segura ou os seus beneficiários terão direito a receber em caso de sinistro. Isto significa que é o valor definido no contrato de seguro como sendo o valor máximo de responsabilidade do Segurador em caso de sinistro ocorrido.

Porque é importante definir o capital seguro de forma correcta?

Tendo em conta que o capital seguro é o valor máximo que a pessoa segura ou os seus beneficiários vão receber da seguradora em caso de infortúnio, é muito importante que este montante seja definido de forma correcta. Para saber qual o capital a definir quando contratar o Seguro de Vida, importa ter em conta os rendimentos actuais da pessoa segura, como também as despesas relativas a créditos e contas correntes do quotidiano.

É preciso pensar também em despesas futuras, como, por exemplo, as que têm a ver com a educação dos filhos, com a sobrevivência do agregado familiar ou até as que se relacionam com lares da terceira idade. De acordo com os especialistas em economia familiar, aconselha-se que o capital seguro seja equivalente a, pelo menos, 5 anos de necessidades financeiras do agregado familiar.

Imaginando um vencimento mensal de 1.000 € a multiplicar por 12 meses e, depois, por 5 anos, é possível concluir que o valor mínimo do capital a segurar neste caso será de 60.000 €. Além do capital a segurar, para escolher o seguro de vida que mais se adequa às suas necessidades e às da sua família, é vital assegurar-se que as coberturas que vai selecionar dão segurança suficiente em caso de infortúnio.

Um dos passos mais importantes antes de contratar um seguro de vida é definir quanto necessita de capital seguro.

Como fazer uma simulação para contratar o melhor Seguro de Vida?

Existem seguradoras que disponibilizam simuladores gratuitos que facilitam a decisão de contratar um Seguro de Vida. Mediante a inserção de alguns dados simples, permitem saber qual a melhor solução para cada caso, incluindo o prémio que vai pagar e as coberturas incluídas.

Por que razão deve simular antes de contratar o Seguro de Vida?

Deve sempre simular antes de contratar o Seguro de Vida. Os simuladores online permitem que tome a opção mais indicada, colocando diversas possibilidades e coberturas à sua consideração com apenas dois ou três cliques.

Vantagens da simulação online

• É rápida e cómoda;
• É segura e confidencial;
• É sem compromisso.

Como funciona o simulador?

O simulador online gratuito do Seguro de Vida é de fácil utilização. Basta inserir algumas informações básicas para calcular a melhor solução para as suas necessidades. Entre a informação que deve inserir, inclui-se:

1. Número de pessoas a incluir no seguro – no máximo duas, com idades entre os 18 e os 70 anos;
2. Datas de nascimento da(s) pessoa(s) segura(s);
3. Capital seguro – o valor que mostramos acima neste artigo como calcular. 

Feita a simulação, pode retirar ou adicionar coberturas, testar diferentes valores de capital seguro e efetuar as simulações que entender até chegar à solução mais adequada ao que precisa. 

Simular Seguro de Vida

Quer contratar um Seguro de Vida?

Agora que já sabe o que deve ter em conta antes de contratar o Seguro de Vida, incluindo as coberturas de que pode beneficiar, e também já conhece a importância de definir o capital a segurar, está na hora de efectuar a sua simulação.

Para isso, aceda ao simulador gratuito online do Seguro de Vida e fique já a saber qual o Seguro de Vida mais indicado para si e para o seu agregado familiar, bem como o valor do prémio mensal a pagar.

Se tiver dúvidas sobre a contratação do Seguro de Vida, contacte os especialistas da Real Vida Seguros, sempre disponíveis para partilhar o seu conhecimento e esclarecer todo o tipo de questões.

Comece hoje mesmo a assegurar o seu futuro. Viva com mais segurança e confiança com um Seguro de Vida ajustado às suas necessidades.