Se o seu crédito falasse, o que ele diria sobre o seu Seguro de Vida Crédito Habitação?

Artigo publicado em 16/12/2024

Se o seu crédito habitação pudesse falar, o que diria ele sobre o seu seguro de vida crédito habitação? Como alguém que o acompanha diariamente e conhece as suas finanças melhor do que ninguém, será que o seu crédito seria o primeiro a levantar a mão e dizer: “Temos que conversar!”?

O seguro de vida para o crédito habitação é uma parte fundamental de qualquer empréstimo, sobretudo quando acontecem imprevistos que podem mudar a sua vida. 

Muitas pessoas não dão a atenção que este seguro merece e acabam por escolher apenas a proteção mínima, como a de Invalidez Absoluta e Definitiva. Mas, a verdade é que esta cobertura pode não ser suficiente quando as coisas não correm como planeado.

Hoje, o seu crédito habitação quer falar consigo sobre os perigos de ter uma proteção inadequada e como uma cobertura mais completa pode realmente fazer a diferença para si e para a sua família. Vai ouvir o que ele tem a dizer?

Imagine o que pode acontecer se algo não estiver bem com o seu seguro de vida crédito habitação

Sei que costuma esquecer-se de mim, o seu crédito habitação, na maior parte do tempo, já que as prestações do empréstimo são debitadas de forma automática. E é muito bom que assim seja! Quero que a nossa relação seja o mais pacífica possível. Mas, o que pode acontecer se um dia algo não correr como esperado?

Vou ser direto: e se um acidente ou uma doença o impedirem de trabalhar? 

Sei que, quando contratou o seguro de vida crédito habitação, a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) pareceu suficiente. Afinal, essa cobertura paga o valor do empréstimo se não conseguir trabalhar e ficar dependente de terceiros para as atividades básicas do dia-a-dia.

Mas o que poucos sabem é que a Invalidez Absoluta e Definitiva é uma das coberturas mais restritivas.

Imagine que um acidente ou uma doença lhe tiram a capacidade para trabalhar, mas não ao ponto de depender de alguém para vestir-se ou comer. Estamos a falar de um cenário de invalidez parcial ou moderada, que não lhe permite manter o seu emprego, mas que não cumpre os rigorosos critérios da Invalidez Absoluta e Definitiva.

Sabia que, nesses casos, a seguradora não pagaria o empréstimo? E eu, o seu crédito habitação, ficaria à espera do pagamento e, inevitavelmente, a dívida iria recair sobre a sua família.

E há mais: se o seu seguro de vida crédito habitação garantir apenas um cenário de Invalidez Absoluta e Definitiva, terá que provar que não consegue realizar atividades básicas, como comer ou vestir-te sem ajuda. Sem esse nível de gravidade, a dívida continua a ser sua. 

Isto não lhe parece nada bem, pois não?

Saiba mais sobre seguro de vida crédito habitação e invalidez, aqui.

Deixa-me apresentar-lhe uma protecção mais completa para o seu seguro de vida crédito habitação

Agora que já o fiz pensar, deixe-me sugerir uma solução mais completa para si. Eu não sou contra o que escolheu até agora – longe disso. Mas, se quiser uma proteção realmente eficaz, é fundamental considerar a cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP).

Imagine que, devido a uma doença ou acidente, acontece algo que o impede de trabalhar na sua profissão, mas que continua a ser capaz de realizar as atividades básicas diárias. Sabia que, com uma cobertura de Invalidez Total e Permanente, terá uma protecção completa? 

A cobertura de ITP assegura o pagamento da dívida mesmo em situações menos extremas do que a Invalidez Absoluta e Definitiva. Ou seja, o seguro de vida crédito habitação pode ser acionado mesmo que não haja uma incapacidade total, basta que esteja incapaz de continuar a desenvolver a sua profissão ou outra compatível com os seus conhecimentos.

Sabe, eu gosto de pensar na ITP como um plano mais realista e equilibrado, porque, convenhamos, nem todos os imprevistos são tão extremos ao ponto de deixar uma pessoa totalmente inválida. Mas a verdade é que a maior partes destes imprevistos podem afetar de uma forma muito grave a sua vida financeira.

E, antes que me esqueça, deixa-me dar-lhe um exemplo: imagine que trabalha de forma independente e, após um acidente, já não consegue exercer a sua atividade, mas consegue fazer outras tarefas, ainda que com algum esforço. A cobertura de Invalidez Total e Permanente entra em cena para garantir que a dívida não o “afoga”.

A seguradora paga-me na totalidade, a nossa relação chega ao fim e a casa passa a ser oficialmente sua. Prático, certo?

Sabe como o seu seguro de vida crédito habitação pode protegê-lo ainda mais?

Agora que lhe falei sobre as coberturas de Invalidez Absoluta e Definitiva e Invalidez Total e Permanente, quero deixar claro que eu e o seguro estamos do seu lado. Somos uma equipa e o nosso objetivo é garantir que nada de grave aconteça ao seu património – sobretudo quando se trata da sua casa, o maior investimento que provavelmente já fez.

O seguro de vida para crédito habitação pode parecer apenas mais uma burocracia, mas acredite em mim, é a sua maior protecção.

Se o pior cenário acontecer – seja uma invalidez grave permanente ou até a sua partida inesperada –, o seguro de vida crédito habitação entra em acção para pagar as prestações que ainda faltam.

Além da Invalidez Total e Permanente, existem outras coberturas que são igualmente importantes e que visam, sobretudo, apoiar a sua família. Esta protecção familiar funciona como uma rede de segurança financeira mais reforçada para a sua família, veja:

A cobertura de Morte por Acidente garante uma indemnização no valor de 10% do capital seguro, até 10 mil euros, e a de Filhos Menores a Cargo, na existência de filhos menores, duplica o capital da Morte por Acidente.

Tenha um final feliz com o seu seguro de vida crédito habitação

Eu e o seguro de vida crédito habitação estamos prontos para garantir um final feliz, mesmo quando a vida não corre como planeado. Com a protecção certa, terá sempre a certeza de que o seu maior bem – a sua casa – estará seguro.

Agora que já conhece os riscos de um seguro incompleto, porque não verificar a sua apólice e ver se a sua proteção é completa?

O que fazer agora?

O primeiro passo é verificar o seu seguro de vida crédito habitação. Veja se a cobertura de Invalidez Total e Permanente está incluída. Se não estiver, considere adicionar essa proteção. Algumas seguradoras disponibilizam ITP a 60% no seguro de vida crédito habitação e ainda as coberturas de Protecção Familiar.

Se tiver dúvidas sobre o que está incluído na sua apólice, o melhor é contactar um especialista em seguros do ramo vida. A Real Vida Seguros disponibiliza uma equipa de agentes para esclarecer as mais diversas questões relacionadas com o seguro de vida crédito habitação.

E a seguir?

O segundo passo é simular o seguro de vida crédito habitação. Utilize o simulador online para perceber quanto irá pagar, por exemplo, por incluir a cobertura de Invalidez Total e Permanente na sua apólice. 

A simulação do seguro de vida crédito habitação é um passo essencial para quem está à procura de melhores opções. Com a simulação, além de ter uma visão clara do valor dos prémios, é possível ajustar as coberturas às suas necessidades e tomar decisões informadas para proteger o seu maior investimento – a sua casa.

Simular Seguro Vida Habitação

E se for preciso, transfira o seu seguro de vida crédito habitação!

Depois das simulações feitas, e se encontrar uma opção mais vantajosa, transfira o seu seguro de vida crédito habitação. Não há qualquer obrigatoriedade em subscrever ou manter o seguro do banco.

Em alguns casos, a poupança pode chegar aos 60% ao ano! Há seguradoras que garantem total apoio durante todo o processo sem quaisquer burocracias, sendo possível ter uma nova apólice com 60 dias de antecedência face à data da transferência para um melhor tratamento de dados.

Saiba como transferir o seu seguro de vida crédito habitação aqui.

Como vê, um seguro de vida crédito habitação deve ser uma escolha estratégica e, sobretudo, uma escolha inteligente para proteger a sua casa e a sua família. Com a cobertura adequada, terá a certeza de que, independentemente do que a vida lhe reservar, o pagamento da sua dívida estará garantido e a sua família, segura.

O final feliz depende de si! 

A Real Vida Seguros tem uma equipa de profissionais dedicada ao Ramo Vida e conta com uma linha de apoio, através da qual poderá esclarecer todas as suas dúvidas sobre o seguro de vida crédito habitação.

Ver Seguro de Vida Crédito Habitação

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e documento de informação sobre produtos de seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.