Seguradoras vs. Bancos: o frente-a-frente do Seguro de Vida Crédito Habitação

Artigo publicado em 11/05/2022

Subscrever um Seguro de Vida Crédito Habitação junto do Banco em que pediu empréstimo para comprar casa é uma opção sua, já que, ainda que o Banco tenha esta exigência para validar o processo de empréstimo, a escolha da entidade com quem celebra um contrato de Seguro de Vida Crédito Habitação é inteiramente sua.

Desde 2009 que a Legislação declara que o Banco deve informar o cliente de que pode optar por fazer o Seguro de Vida Habitação com a Seguradora que preferir. Também é possível dar como garantia um Seguro de Vida que já tenha em seu nome, desde que cumpra os requisitos mínimos do Banco. Assim sendo, importa que saiba com o que pode contar de ambos os lados, neste duelo de Seguradora versus Banco – para que consiga escolher a opção mais conveniente e vantajosa para si.

O que é o Seguro de Vida Crédito Habitação e como funciona

O Seguro de Vida Crédito Habitação está associado ao pedido de empréstimo bancário para compra de uma habitação. Este é o tipo de Seguro que garante o pagamento do capital em dívida ao Banco, em caso de invalidez da Pessoa Segura ou morte protegendo, respetivamente, a si próprio ou à sua família.

Um Seguro de Vida Crédito Habitação protege o Banco onde tem o seu empréstimo habitação e é a garantia de que este será pago em caso de Morte ou Invalidez, sem impactar os rendimentos da sua família.

Se vai comprar casa, e necessita de pedir um empréstimo ao Banco, terá de subscrever este tipo de Seguro para obter um crédito habitação. Pode fazê-lo de duas formas: através do Banco onde vai contrair o empréstimo ou diretamente através de uma Seguradora especialista em Seguros de Vida.

As vantagens do Seguro de Vida Crédito Habitação

 O Seguro de Vida Crédito Habitação protege os seus projectos pessoais e familiares ao prevenir as consequências económicas de tais acontecimentos e, permite salvaguardar o seu património com a liquidação dos empréstimos contraídos. Um bom Seguro de Vida Crédito Habitação concede-lhe outras vantagens, nomeadamente:

• Cobertura opcional de Invalidez Total e Permanente (ITP) com grau de invalidez de 60% até aos 67 anos;
• Cobertura de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) até ao final do crédito com limite de 85 anos;
• Oferta das coberturas de Morte por Acidente e Filhos Menores a Cargo;
• Livre escolha da forma de actualização do capital seguro;
• Isenção de exames médicos entre os 18 e 55 anos e até aos 400,000€;
• Incluída a condução de veículos motorizados de duas rodas;
• Apoio na transferência do seu Seguro de Vida associado ao crédito habitação para uma Companhia de Seguros especialista em Seguros de Vida e protecção pessoal;
• Emissão online sem assinaturas e simulação gratuita do Seguro de Vida habitação em menos de 1 minuto.

Seguradoras vs. Bancos: qual a melhor opção?

Pode decidir livremente se prefere subscrever o seu Seguro de Vida Crédito Habitação junto do Banco ou junto de uma Seguradora especialista em Vida. Pode, também, alterar de Seguradora de Vida durante a vigência do contrato, sem qualquer problema, mas terá que salvaguardar sempre as condições de saúde, para que fique bem protegido, atendendo às pré-existências.

Considere que, por norma, as entidades bancárias cobram mais pelo Seguro de Vida Crédito Habitação devido aos processos internos implicados. Com uma Seguradora de Vida, por outro lado, pode poupar até cerca de 60% no seu prémio anual e ficar com mais coberturas.

O que deve fazer antes de subscrever o Seguro de Vida Crédito Habitação?

Comece por fazer várias simulações online para ficar a saber quais os valores praticados no mercado e a seguir faça contas. Depois de perceber qual a melhor opção para o seu Seguro de Vida Habitação, deve garantir 3 passos essenciais:

Tenha conhecimento dos valores existentes no mercado para este tipo de Seguro, quer sejam os praticados no seu Banco ou em Seguradoras de Vida. Aposte em ferramentas como simuladores gratuitos, que rapidamente lhe fornecem as informações necessárias para comparar os diferentes produtos;Escolha a(s) cobertura(s) que garantem a proteção mais adequada, tendo em conta a sua dinâmica de vida pessoal e familiar;Leia todas as informações contratuais e condições gerais do Seguro de Vida Crédito Habitação, para estar totalmente informado sobre o assunto

No frente-a-frente entre Seguradoras e Bancos, a melhor opção será aquela que oferece as melhores coberturas, com o menor volume de exclusões, com capitais cobertos elevados e a um valor de prémio mais reduzido. 

Para mais informações sobre o seu próximo Seguro de Vida Crédito Habitação, fale com a Real Vida Seguros ou contacte um dos nossos Agentes especialistas.

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