Invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação: como garantir a melhor protecção?

Artigo publicado em 10/07/2023

Comprar uma habitação pode ser uma das maiores decisões que terá de tomar a nível financeiro. Por isso, quando faz um crédito habitação, é importante que tenha um bom plano de protecção que, perante imprevistos, preserve a sua estabilidade financeira e a da sua família. Mas quando o assunto é Invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação, como garantir a melhor protecção? 

Foi a pensar em si e em todos os que querem ter a certeza de que o Seguro de Vida Crédito Habitação oferece a melhor protecção em casos de Invalidez que preparamos este artigo.

No final da leitura, ficará a saber:

• Como funciona um Seguro de Vida Crédito Habitação;
• Quais os tipos de Invalidez cobertos pelo Seguro de Vida Crédito Habitação;
• Como identificar qual o tipo de Invalidez coberto pelo seu seguro;
• Tudo o que precisa para escolher a melhor protecção de Invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação;
• O que deve procurar num Seguro de Vida Crédito Habitação, além de uma boa protecção contra a Invalidez.

Como funciona o Seguro de Vida Crédito Habitação?

O Seguro de Vida Crédito Habitação tem como objectivo proteger financeiramente a Pessoa Segura e a sua família em caso de morte ou invalidez decorrente de acidente ou doença. Este seguro é indicado para quem possui um crédito habitação, pois garante que a dívida será paga em caso de morte ou de invalidez.

De uma forma simplificada, o Seguro de Vida Crédito Habitação funciona da seguinte maneira: a Pessoa Segura paga um prémio à Seguradora, que é calculado de acordo com as coberturas contratadas e com o valor do capital seguro (o valor do empréstimo).

Por sua vez, a Seguradora assume a responsabilidade de pagar o capital seguro, que corresponde ao valor do empréstimo, em caso de morte ou invalidez da Pessoa Segura. Assim, se a Pessoa Segura sofrer alguma situação inesperada, o seguro garante o pagamento da dívida ao banco, salvaguardando o seu património.

É importante destacar que o Seguro de Vida Crédito Habitação, além de invalidez, oferece outras coberturas importantes, assegurando uma protecção mais abrangente, como veremos adiante.

Regra geral, o valor do capital seguro a ser pago pela Seguradora corresponde sempre ao valor da dívida do crédito habitação, quando a actualização do capital é feita de forma automática. No entanto, existem Seguradoras que permitem a livre escolha de actualização do capital seguro. Mas o que isto quer dizer? 

Quer dizer que a Pessoa Segura pode optar por não actualizar o capital seguro, dando origem a um montante remanescente (a diferença entre o valor do crédito inicial e o valor do crédito na altura em que o sinistro ocorre), que funciona como uma almofada financeira em casos de morte e de invalidez. 

Este valor remanescente pode ter como beneficiários a própria Pessoa Segura, em casos de invalidez, mas também os seus herdeiros legais ou outros designados, em caso de morte da Pessoa Segura.

Quais os tipos de Invalidez cobertos pelo Seguro de Vida Crédito Habitação?

Quando se trata de Invalidez, o Seguro de Vida Crédito Habitação oferece cobertura para diferentes tipos de incapacidades, garantindo assim a tranquilidade e segurança financeira em caso de IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva) e ITP (Invalidez Total e Permanente).

Invalidez Absoluta: o que é?

No Seguro de Vida Crédito Habitação, a Invalidez Absoluta é caracterizada pela incapacidade da Pessoa Segura exercer qualquer atividade remunerada. 

Além disso, a Invalidez Absoluta no Seguro de Vida Crédito Habitação exige que a Pessoa Segura necessite de terceiros para realizar as atividades básicas do dia a dia, como comer ou vestir-se. As limitações têm de ser permanentes e sem qualquer perspectiva de melhoria clínica.

Invalidez Permanente: o que é?

Já a Invalidez Permanente no Seguro de Vida Crédito Habitação, acontece quando a Pessoa Segura fica com uma incapacidade igual ou superior a 60%, impossibilitando-a de exercer uma actividade remunerada de acordo com os seus conhecimentos técnicos. Apesar de também ser exigido que não haja possibilidade de melhoria clínica, este tipo de invalidez não pressupõe a dependência de terceiros para realização das rotinas básicas de higiene e de alimentação.

Como saber qual o tipo de Invalidez que o seu Seguro de Vida Crédito Habitação cobre?

Para saber qual o tipo de Invalidez que o seu Seguro de Vida Crédito Habitação garante, a primeira fonte de informação a consultar é a própria apólice do seguro. É nesse documento que estão descritas todas as condições e coberturas oferecidas pela Seguradora. Procure por secções que abordem a Invalidez, como “Garantias”, “Coberturas de Invalidez” ou algo similar. Lá, encontrará todas as informações necessárias para entender o que está coberto e em que situações.

Se ainda tiver dúvidas, entre em contato com a Seguradora responsável pelo seu Seguro de Vida Crédito Habitação.

No âmbito da transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação, os agentes da Real Vida Seguros estão disponíveis para esclarecer todas as suas dúvidas.

Como escolher a melhor protecção de Invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação?

Cada caso é um caso, e por isso deve contratar as coberturas que melhor respondem às suas necessidades. No entanto, na Real Vida Seguros, aconselhamos sempre uma protecção mais alargada, isto é, com a cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP). 

Quais as vantagens de incluir a cobertura de ITP no seu Seguro de Vida Crédito Habitação?

A protecção ITP (Invalidez Total e Permanente) é muito importante para quem depende do seu trabalho para pagar o crédito habitação, já que esta cobertura prevê o pagamento do capital seguro quando a pessoa fica impedida de trabalhar, devido a uma invalidez. Neste cenário, o seguro com a cobertura ITP paga a dívida ao banco, evitando a perda da habitação, por incumprimento.

Como encontrar um Seguro de Vida Crédito Habitação com uma boa protecção de Invalidez?

Encontrar um Seguro de Vida Crédito Habitação com uma boa cobertura de Invalidez pode ser um desafio, mas é importante garantir que tem a melhor protecção no caso de uma situação inesperada. 

Há Seguradoras que oferecem Seguros de Vida Crédito Habitação com cobertura de Invalidez Total e Permanente, com grau de incapacidade a partir dos 60%. 

Além da cobertura de Invalidez, também é importante considerar outras coberturas oferecidas pelo Seguro de Vida. Uma protecção familiar alargada, por exemplo, pode fazer a diferença na segurança financeira da sua família, como poderá ver a seguir.

Além de uma boa protecção em caso de invalidez, o que deve procurar num Seguro de Vida Crédito Habitação?

Na hora de escolher um Seguro de Vida Crédito Habitação, além de uma boa protecção em caso de invalidez, existem outras coberturas que são essenciais para garantir a segurança financeira da sua família. Veja:

Protecção familiar alargada

A pensar na estabilidade financeira da sua família, algumas coberturas proporcionam uma protecção familiar alargada:

Morte por Acidente

Se a Pessoa Segura sofrer um acidente que resulte em morte, é garantido o pagamento adicional igual a 10% do capital seguro. 

Filhos Menores a Cargo

Na Cobertura para Filhos Menores a Cargo, em caso de morte como consequência de acidente, o valor do capital da cobertura Morte por Acidente é duplicado, caso existam filhos ou enteados menores a cargo, até 21  e 24 anos, respetivamente, ou nascidos nos 300 dias seguintes à morte da Pessoa Segura.

Processo menos burocrático

Hoje já é possível subscrever um Seguro de Vida Crédito Habitação com protecção de Invalidez com pouca, ou mesmo nenhuma burocracia, através da emissão online, que dispensa assinaturas físicas. Além disso, clientes entre os 18 e os 55 anos, com créditos até 400.000 € estão dispensados de exames médicos para contratarem o seguro.

Condução de veículos motorizados incluída

Existem Seguros de Vida Crédito Habitação com coberturas específicas que oferecem protecção no caso de sinistros resultantes de acidentes com veículos motorizados de duas rodas.

Livre escolha da actualização do capital seguro

Actualizar o capital do seu Seguro de Vida Crédito Habitação com cobertura de invalidez é uma decisão sua. Se decidir manter o capital seguro ao longo dos anos de vigência do contacto, está a garantir uma protecção extra no caso de acidente ou morte. Neste caso, o excedente é lhe entregue a si, em caso de invalidez, ou aos seus beneficiários, em caso de morte.

Quer ter acesso a um Seguro de Vida Crédito Habitação com uma boa protecção de Invalidez?

Comece por simular o seu seguro. Esta é uma forma rápida e simples de saber o valor a pagar e quais as coberturas mais adequadas para si. Na Real Vida Seguros, estamos sempre disponíveis para ajudar os nossos clientes a escolher a melhor opção para as suas necessidades e expectativas.

Contacte-nos para esclarecer as suas dúvidas sobre Seguro de Vida Crédito Habitação e Invalidez e encontre apoio especializado para começar já a planear a sua protecção financeira e da sua família.

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