Seguro de Vida Crédito Habitação e Invalidez: Veja as respostas dos especialistas para as 4 perguntas mais frequentes

Artigo publicado em 28/02/2023

Saber como funciona a cobertura de invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação é fundamental para quem tem ou pretende contratar este tipo de protecção. Neste artigo, vamos dar respostas às principais dúvidas sobre a cobertura de invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação e apresentar um Seguro que oferece protecção com vantagens exclusivas. 

1- Quais os tipos de invalidez que permitem accionar o Seguro de Vida Crédito Habitação?

Quando falamos de invalidez num Seguro de Vida, esteja ou não associado ao crédito habitação, referimo-nos a 2 tipos de invalidez: a Invalidez Total e Permanente (ITP) e Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD).

O nível de protecção do Seguro de Vida Crédito Habitação varia consoante o tipo de cobertura contratada: Invalidez Total e Permanente ou Invalidez Absoluta e Definitiva. Por isso, é tão importante saber como funciona cada uma destas coberturas de invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação. 

Compreender o que é a ITP e a IAD é fundamental para quem tem ou pretende subscrever um Seguro de Vida Crédito Habitação. A explicação é simples: a escolha entre ter ou não ITP pode significar ter ou não a casa paga num cenário de invalidez provocado por doença ou acidente.

Veja agora qual a diferença entre estes dois tipos de invalidez:

Invalidez Total e Permanente

Estamos perante um caso de Invalidez Total e Permanente quando, por motivo de acidente ou doença, a Pessoa Segura fica com um grau de incapacidade igual ou superior a 60% e não tem qualquer possibilidade de melhoria clínica, nem mesmo com tratamentos médicos.

A Invalidez Total e Permanente no Seguro de Vida Crédito Habitação significa que a Pessoa Segura deixa de conseguir exercer a sua profissão ou qualquer outra atividade compatível remunerada, de acordo com as suas competências ou conhecimentos. 

A Invalidez Total e Permanente relaciona-se, sobretudo, com o facto de poder ou não trabalhar em atividades para as quais a Pessoa Segura está habilitada, seja pelas competências que possui ou pelos conhecimentos que adquiriu.

A cobertura de Invalidez Total e Permanente pode ser subscrita até aos 66 anos e cessa aos 67 anos de idade.

Invalidez Absoluta e Definitiva

Considera-se Invalidez Absoluta e Definitiva quando, por motivo de doença ou acidente, a Pessoa Segura fica com um grau de incapacidade que a impede de efectuar as tarefas básicas da sua vida quotidiana, dependendo de outras pessoas para o fazer.

A Invalidez Absoluta e Definitiva no Seguro de Vida Crédito Habitação pressupõe que a Pessoa Segura seja incapaz de realizar as tarefas diárias, como comer, vestir-se ou tomar banho, por exemplo.

Para accionar a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva no Seguro de Vida Crédito Habitação é necessário estar perante um caso de invalidez muito grave. Além disso, a limitação funcional deve ser permanente e sem possibilidade clínica de melhoria. 

A cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva pode ser subscrita até aos 70 anos, sendo possível renová-la até aos 85 anos.

2- Como escolher entre Invalidez Absoluta Definitiva e Invalidez Total e Permanente?

Como vimos, a Invalidez Absoluta e Definitiva garante uma protecção menos abrangente, na medida em que é necessário estar perante um cenário muito grave de invalidez para accioná-la. Já a Invalidez Total e Permanente garante uma protecção mais ampla e completa. 

Imagine que, devido a um acidente ou uma doença, fica numa situação de invalidez em que lhe é impossível exercer a sua profissão. Apesar da invalidez ser grave, com um grau de incapacidade igual ou acima dos 60%, felizmente ainda consegue desempenhar as suas tarefas diárias como comer, vestir-se e alimentar-se. 

Nesta situação só poderia accionar a cobertura de invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação, caso tivesse optado por incluir a cobertura de Invalidez Total Permanente no momento da contratação do seu Seguro. Ou seja, se tivesse optado apenas pela cobertura base de Invalidez Absoluta e definitiva, continuaria a ter de pagar o empréstimo da sua casa.

Para facilitar a sua decisão, existem algumas questões sobre as quais aconselhamos que reflicta:

Perante uma situação de invalidez, em que não seja possível exercer a sua profissão ou outra atividade lucrativa, de acordo com os seus conhecimentos e aptidões, consegue suportar os encargos com o empréstimo da casa?

Se respondeu não:

Se na impossibilidade de exercer a sua profissão ou outras actividades profissionais compatíveis com os seus conhecimentos e aptidões, não consegue suportar os encargos com o empréstimo da casa, aconselhamos que opte por incluir a cobertura de Invalidez Total e Permanente no seu Seguro. 

Com esta cobertura garante o pagamento do empréstimo da casa em cenários em que não lhe seja possível continuar a desenvolver a sua profissão devido a uma situação de invalidez permanente.

Se respondeu sim:

Se, para além do seu salário, possui rendimentos que lhe permitem suportar os encargos com o empréstimo da casa e outras despesas, aconselhamos que, ainda assim, opte por considerar a cobertura de Invalidez Total e Permanente. 

Mesmo que tenha rendimentos que lhe permitam viver sem preocupações financeiras, ter a casa paga numa situação de invalidez, em não seja possível exercer a sua profissão, é sempre uma mais-valia.

3- Como acciono o Seguro de Vida Crédito Habitação em caso de Invalidez?

Para accionar o Seguro de Vida Crédito Habitação em caso de invalidez, há alguns passos que tem de seguir, veja:

• Participar o sinistro à Seguradora. Tem oito dias a partir da data do sinistro para o fazer;
• Deve fazer tudo o que puder para limitar os efeitos do sinistro;
• Entregar os documentos que comprovem a identidade do beneficiário que terá direito à indemnização:
  Relatório médico onde constem as causas, a evolução e os efeitos da lesão sofrida, assim como informação sobre o grau de invalidez e a sua duração;Documento comprovativo a reconhecer a invalidez, emitido pela Segurança Social ou pelo Tribunal do Trabalho a reconhecer a invalidez;Documento que comprove a necessidade da Pessoa Segura ser acompanhada por terceiros para realizar as tarefas diárias;Documento comprovativo da actividade profissional que a Pessoa Segura exercia antes da invalidez;Auto de ocorrência com os resultados dos testes toxicológicos e de alcoolémia, se a invalidez for resultado de acidente;

Deverá também enviar o atestado médico de incapacidade multiusos com o grau de invalidez para accionar o Seguro de Vida Crédito Habitação.

4- As coberturas de invalidez são iguais em todos os Seguros de Vida Crédito Habitação?

Não, as coberturas de invalidez não são iguais em todos os Seguros de Vida Crédito Habitação. 

Algumas Seguradoras oferecem coberturas de invalidez nos Seguros de Vida Crédito Habitação com percentagens de incapacidade a partir dos 60%, o que se traduz numa protecção mais abrangente e mais vantajosa. 

No caso da cobertura de Invalidez Total e Permanente, além do grau de incapacidade ser a partir dos 60%, a protecção vigora até aos 67 anos de idade. Já a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva vigora até aos 85 anos de idade.

Ao optar por transferir o seu Seguro para uma Seguradora especialista em Vida, além de garantir uma protecção mais abrangente e completa, permite-lhe ainda poupar até 60% na mensalidade.

Conheça o Seguro de Vida Crédito Habitação da Real Vida Seguros

Seja para quem vai contrair um crédito bancário para compra de habitação ou para quem quer transferir o seu Seguro para poupar na mensalidade, o Real Seguro de Vida Habitação apresenta algumas mais-valias que vale a pena conhecer:

Vantagens das coberturas de Invalidez do Real Seguro de Vida Habitação 

• Cobertura opcional de Invalidez Total e Permanente com grau invalidez de 60% até aos 67 anos;
• Cobertura base de Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva até ao final do crédito com limite de 85 anos.

Vantagens na adesão do Real Seguro de Vida Habitação

• Emissão online sem assinaturas;
• Apoio à transferência do seu Seguro de Vida associado ao crédito habitação;
• Livre escolha da forma de actualização do capital seguro;
• Isenção de exames médicos entre os 18 e 55 anos e até aos 400.000 €;
• Incluída a condução de veículos motorizados de 2 rodas.

Ofertas do Real Seguro de Vida Habitação

• Cobertura de Morte por Acidente: Em caso de morte da Pessoa Segura, resultante de acidente, e verificada nos doze meses subsequentes à data do mesmo, o Segurador garante o pagamento de um capital adicional igual a 10% do capital seguro à data do sinistro, no limite máximo de €10.000,00.
• Cobertura de Filhos Menores a Cargo: Por esta cobertura o Segurador garante em caso de morte da Pessoa Segura resultante de acidente, a duplicação do capital da cobertura de Morte por Acidente, desde que existam filhos menores a cargo ou nascidos no prazo de 300 dias posteriores à data do falecimento da Pessoa Segura. Entende-se por filhos menores, os filhos e enteados maiores até 21 e 24 anos que frequentem, respectivamente, um curso médio ou superior, bem como, independentemente da idade, os filhos ou enteados maiores deficientes que vivam em comunhão de mesa e habitação com a Pessoa Segura.

Agora que já sabe como funciona a cobertura de invalidez e conhece um Seguro de Vida Crédito Habitação que oferece vantagens únicas, certifique-se que tem a melhor protecção.

Simule o seu Seguro de Vida Crédito Habitação com  uma boa protecção para invalidez e garanta já a sua estabilidade financeira e a da sua família. Porque a sua casa é mais do que uma habitação, a sua casa é o seu porto de abrigo.

Se ainda tiver dúvidas sobre como funciona a cobertura de invalidez no Seguro de Vida Crédito Habitação, fale connosco. A nossa equipa de especialistas está sempre disponível para esclarecer as suas questões.

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