Seguro de vida para construção civil e outras profissões de risco? Sim, é possível!

Artigo publicado em 16/09/2022

Os profissionais que exercem actividades consideradas de risco, também podem estar protegidos por um seguro de vida. Neste artigo, vamos mostrar que é possível subscrever um seguro de vida para a construção civil bem como para outras profissões consideradas de risco, como a de vigilantes privados, por exemplo, e quais as mais-valias deste tipo de protecção.

A construção civil, assim como muitas profissões, é uma atividade muito ampla e que engloba diversas funções: do pintor ao pedreiro, do canalizador ao afagador. Na altura da submissão do pedido de seguro de vida, é efetuada uma análise casuística sobre o risco inerente à função exercida, e definido se há ou não lugar a agravamento do prémio.

Ou seja, um factor relevante em relação a possíveis agravamentos, é o risco associado à função que cada trabalhador desempenha na sua profissão. 

Neste artigo, vai conhecer em detalhe estas e outras informações relacionadas com o seguro de vida para a construção ou para outras profissões de risco, nomeadamente:

• Quais as vantagens de um seguro de vida para quem exerce actividade na construção civil e outras para outras profissões?
• Quais as coberturas que existem?
• Como calcular o capital seguro?

Quais as vantagens de um seguro de vida para construção civil e outras profissões?

As vantagens de um seguro de vida para a construção civil são transversais a outras profissões, sejam consideradas de risco ou não. Neste sentido, a principal vantagem é a garantia de protecção financeira para a pessoa segura ou para o seu agregado familiar.

No âmbito desta protecção financeira, conseguimos identificar 3 importantes áreas em que o seguro de vida tem um profundo impacto positivo. Veja:

Qualidade de vida e autonomia em caso de invalidez

O seguro de vida para a construção civil ou outras profissões protege, sobretudo, a vida. Nos casos de invalidez que, por exemplo, seja provocada por acidente ou doença, o seguro de vida funciona como uma garantia da manutenção da qualidade de vida e também de autonomia para a própria pessoa segura.

Regra geral, em cenários de invalidez, a pessoa fica impossibilitada de desempenhar as suas funções no trabalho ou até mesmo de exercer qualquer actividade que lhe gere rendimentos. Nestes casos, e sem fonte de rendimentos provenientes do trabalho, é muito difícil manter a qualidade de vida.

Com o valor da indemnização, a pessoa segura poderá adaptar a sua casa e o seu veículo para a sua nova condição, equilibrar o orçamento e, até se for o caso, utilizar o montante pago para contratar alguém que a ajude em determinadas tarefas. Ou seja, toda esta protecção financeira irá contribuir para recuperar a sua autonomia.

A qualidade de vida com que estamos habituados e a autonomia que nos garante a liberdade que precisamos são 2 factores que têm uma grande influência sobre o nosso bem-estar. Neste sentido, um seguro de vida para a construção civil e outras profissões, sejam de risco ou não, é uma protecção eficaz para um trabalhador que, por motivos de invalidez, se vê privado de auferir os rendimentos do seu trabalho.

Estabilidade financeira da família

Além de proteger financeiramente a Pessoa Segura, um seguro de vida para a construção civil e outras profissões garante o bem-estar do agregado familiar.

A indemnização do seguro de vida pode suprir a redução do rendimento familiar, provocada pela ausência do salário da pessoa segura. O capital seguro definido no momento da subscrição da apólice pode, nesse caso, ser utilizado para liquidar despesas médicas, fazer face a encargos com a educação dos filhos ou liquidar créditos de consumo, entre outros.

Se estivermos a falar de um seguro de vida habitação, o valor pago pela seguradora assegura a liquidação da dívida no banco. Desta forma, terá a certeza de que, a liquidação da prestação do empréstimo ao banco, não será, em caso de morte da pessoa segura, um encargo acrescido sobre o seu orçamento familiar pois a sua casa ficará paga.

Toda esta protecção financeira que o seguro de vida garante, contribuem para a estabilidade financeira da sua família e, por consequência, para o seu bem-estar.

Apoio em caso de doença grave

Outra das vantagens é a protecção para doenças graves, como o cancro, que um seguro de vida para a construção civil e para outras profissões confere. Mediante a contratação de uma cobertura complementar, é possível ter apoio financeiro em caso de doenças graves.

Caso sejam diagnosticadas doenças como cancro, enfarte do miocárdio, insuficiência renal terminal, acidente vascular cerebral, ou que seja necessária uma cirurgia de “By-Pass” coronário ou um transplante de um órgão principal, a pessoa segura recebe um apoio financeiro que pode ir até aos 150.000 €.

O valor pago pela seguradora pode ser utilizado da forma que entender para cobrir as mais variadas despesas, estejam elas relacionadas com a doença em questão ou não. Num momento de grande fragilidade, o apoio que o seguro de vida garante em caso de doenças graves afasta as preocupações financeiras e permite que a pessoa segura se foque no seu tratamento.

Quais as coberturas que existem num seguro de vida para construção civil e outras profissões?

Assim como para outras profissões, um seguro de vida para a construção civil contempla coberturas complementares que podem ser contratadas para garantir uma protecção mais personalizada. Veja: 

Invalidez 

Existem 3 tipos de cobertura para Invalidez que podem ser contratadas num seguro de vida para construção civil e outras profissões:

1. Invalidez Absoluta e Definitiva

Uma cobertura base, que garante o pagamento da indemnização quando a pessoa segura fica incapaz de desempenhar qualquer profissão ou actividade remunerada e ainda necessite do auxílio de terceiros para as tarefas normais do dia-a-dia, sem previsão de melhoria.

2. Invalidez Total e Permanente

Esta cobertura complementar garante o pagamento do capital seguro quando, por motivo de invalidez, provocada por acidente ou doença, a pessoa segura fica impedida de exercer a sua ou qualquer outra profissão compatível com as suas competências e conhecimentos, sem perspetiva de melhoria clínica.  A incapacidade pode ser na ordem dos 60% ou 65% de acordo com o que foi definido na apólice.

3. Invalidez Total e Permanente por Acidente

Neste caso, esta cobertura complementar garante a mesma protecção da Invalidez Total e Permanente, com a diferença de que a causa da invalidez contempla apenas o acidente.

Doenças Graves

A indemnização de até 150.000 €, é paga em caso de diagnóstico de uma doença grave. Os cenários contemplados são: cancro, cirurgia de “By-Pass” coronário, enfarte do miocárdio, insuficiência renal terminal, acidente vascular cerebral (AVC) e transplante de um órgão principal.

Subsídio Diário por Hospitalização por Acidente

Trata-se de uma cobertura complementar que garante o pagamento diário de um subsídio em caso de hospitalização do segurado. O montante do subsídio tem um limite máximo de 50 € diários.

Filhos Menores a Cargo

É possível contratar uma cobertura complementar que garanta um capital seguro extra nos casos de morte da pessoa segura em que existam filhos menores ou nascidos 300 dias após o falecimento. O montante tem um limite máximo de 50.000 € e não pode ser exceder mais de 50% do capital seguro.

Lista de Espera

Com esta cobertura, é garantido um capital fixo de 2.500 €, caso a pessoa segura necessite de uma operação para tratar uma das seguintes doenças: hiperplasia da próstata, doença da vesícula biliar e das vias biliares, hérnia da parede abdominal, varizes dos membros inferiores, cataratas, prótese da bacia ou do joelho.

Morte

Existem 3 tipos de cobertura:

1. Morte

Cobertura base que garante o pagamento da indemnização em caso de morte da pessoa segura.

2. Morte por Acidente

Cobertura complementar que garante a atribuição de um capital extra, no valor máximo de 500.000 €, quando a morte da pessoa segura é causada por um acidente e ocorre no momento da ocorrência ou nos 12 meses seguintes. 

3. Morte por Acidente de Circulação

Cobertura complementar que garante a mesma protecção da de Morte por Acidente, sendo que, neste caso, o acidente é de circulação.

Sobre as coberturas de Morte, é importante esclarecer que, com o falecimento da pessoa segura, a indemnização pode ser paga aos herdeiros legais, ou a outras pessoas que estiverem designadas na apólice como beneficiários. Desta forma, a pessoa segura tem a liberdade de incluir outras pessoas que, mesmo não sendo familiares diretos, podem usufruir desta protecção financeira.

Subsídio de funeral

Esta cobertura complementar garante o pagamento de um subsídio no valor máximo de 3.000 € para cobrir despesas com o funeral da pessoa segura ou com o seu repatriamento, caso tenha falecido no estrangeiro.

Como calcular o capital de um seguro de vida para construção civil e outras profissões?

É muito simples e rápido calcular o capital seguro de um seguro de vida para construção civil, assim como para outras profissões. Vamos agora mostrar sobre o que deve ponderar para definir o montante do capital a segurar, em caso de invalidez ou morte da pessoa segura. 

Este cálculo reveste-se de grande importância, na medida em que este valor será usado para garantir a sua qualidade de vida e a da sua família. Veja:

• Analise as despesas imediatas

Neste campo, incluem-se todas as despesas que poderá vir a ter em caso de invalidez ou morte. Ajudas técnicas, adaptação da residência, entre outras, por exemplo.

• Calcule as despesas contínuas

Aqui, são incluídas despesas que tenham carácter contínuo, ou seja: renda da casa, despesas variadas (água, luz, etc.), escola dos filhos. 

Estas despesas devem ser multiplicadas por 12 meses para chegar ao valor anual e depois multiplicadas por 5 anos, o período estimado pelos especialistas para o restabelecimento económico de um agregado familiar após um caso de invalidez ou falecimento na família.

•  Some as despesas futuras

Por último, pense nas suas despesas futuras como, por exemplo, a faculdade dos seus filhos. 

• Calcule o valor final

Some o valor das despesas imediatas, contínuas e futuras e terá o valor ideal do seu capital seguro. Uma vez definido o capital seguro, é só avançar para o pedido de simulação do seu seguro de vida para construção civil e outras profissões de risco. 

Agora que já conhece as vantagens de um seguro de vida para a construção civil e outras profissões, faça a sua simulação.

Os especialistas da Real Vida Seguros podem dar resposta às diversas questões sobre o seguro de vida para construção civil e outras profissões, aconselhando sobre as melhores coberturas para o seu caso!