Seguro de vida para jovens: a decisão mais acertada que pode mudar a sua vida

Artigo publicado em 13/10/2022

Entre os investimentos mais importantes que um jovem pode fazer, destaca-se o seguro de vida. O seguro de vida para jovens funciona como uma almofada financeira que garante um maior conforto económico em situações que escapam ao nosso controlo, seja qual for a idade. 

A vida é feita de imprevistos e os acidentes acontecem sem hora marcada, tal como as doenças…que não escolhem idades. Com um seguro de vida, os jovens ficam mais perto de assegurar um dos bens mais preciosos que conquistaram: a sua liberdade financeira.

Existem ainda outras vantagens de contratar um seguro de vida enquanto se é jovem. Entre as mais significativas, destaca-se o valor da mensalidade (o prémio). Regra geral, um jovem paga um prémio de valor mais reduzido, uma vez que este valor é calculado em função da idade, do estilo de vida e do atual estado de saúde.

Veja agora algumas das principais vantagens de contratar um seguro de vida para jovens e quais os tipos de protecção que garantem uma vida financeira mais estável, em cenários de doença, acidente, invalidez e morte.

Por que razão um seguro de vida para jovens é tão importante?

Plano B assegurado

Ter uma almofada financeira para fazer face a situações inesperadas de doenças ou de acidentes é assegurar um plano B. E todos nós sabemos sobre a importância de ter uma alternativa planeada, caso os imprevistos aconteçam. 

O seguro de vida para jovens é o plano B que todos os jovens devem ter para viverem de forma mais tranquila em relação ao presente e futuro.

Independência financeira

Para quem deixou de depender dos pais, é difícil recuar na conquista da sua liberdade perante uma dificuldade financeira. No entanto, algumas situações, como um acidente que obrigue a um internamento ou uma doença mais grave, exigem um esforço financeiro acrescido que nem todos são capazes de suportar.

É nestas horas que o seguro de vida para jovens entra em ação e pode mudar a sua vida, ao garantir a estabilidade económica que precisa para continuar a ter uma vida independente.

Simular seguro de vida para jovens

Será que precisa mesmo de um seguro de vida para jovens?

O seguro de vida para jovens serve sobretudo para a protecção em vida. Mais do que prevenir o falecimento da pessoa segura, o seguro de vida para jovens visa garantir a estabilidade e segurança financeira perante imprevistos dos quais ninguém está livre, como doenças e acidentes.

Apesar da sua importância, continuam a existir algumas falsas ideias associadas a um seguro de vida para jovens e que vamos agora esclarecer.

Tenho um seguro de saúde e não preciso de um seguro de vida para jovens

O seguro de saúde e o seguro de vida protegem as pessoas de uma forma distinta.

O seguro de saúde facilita o acesso aos profissionais e serviços de saúde, garantindo consultas de urgência e de especialidade a valores mais baixos do que os tabelados pelos prestadores de serviços médicos.

Já um seguro de vida, por exemplo, assegura o pagamento de um subsídio diário durante o internamento hospitalar. Garante ainda um capital fixo para operações que apresentem uma grande lista de espera, além de um capital no momento em que é diagnosticada uma doença grave.

Ou seja, com um seguro de vida para jovens, existe uma protecção financeira que é dada em situações específicas e que cobre também os dias que a pessoa fica impossibilitada de trabalhar devido a uma situação de internamento hospitalar por acidente.

Por isso, o seguro de saúde e o seguro de vida para jovens são protecções que se complementam.

Tenho um seguro da empresa e por isso não preciso de um seguro de vida para jovens

Outro erro comum. O seguro de vida que algumas empresas oferecem como benefício social são, regra geral, padronizados e adaptados à realidade da empresa.

Apesar de serem uma mais valia em termos de protecção e um factor diferenciador no momento da contratação, não são raras as vezes em que este tipo de seguros de vida, não são ajustados de acordo com o estilo de vida de cada um e estão longe de garantir a independência financeira em caso de acidente.  

Os jovens sofrem menos acidentes e por isso não precisam de um seguro de vida

Desengane-se também se pensa que os jovens estão livres dos acidentes. De acordo com dados do Instituto Nacional de Saúde Dr. Ricardo Jorge (INSA), 39% dos acidentes ocorrem até aos 24 anos de idade e a grande maioria – 45% – tem lugar dentro de casa.

Em segundo lugar, vem a escola, com 16% e em terceiro surgem os acidentes ao ar livre, com uma percentagem de 11%. Isto segundo dados oficiais do INSA. 

As áreas de transporte – com 6% -, os locais para a prática desportiva – 3% – e as zonas de diversão e entretenimento são outros dos lugares bastante frequentados por jovens onde os acidentes mais acontecem. Podemos, por isso, dizer que os números oficiais revelam a importância de um seguro de vida para jovens. 

Simular seguro de vida para jovens

Que tipo de protecção oferece um seguro de vida para jovens?

São várias e muito abrangentes as coberturas que um seguro de vida para jovens proporciona. Além disso, quando a pessoa segura é jovem, o valor do prémio a pagar pelo seguro de vida é, por norma, mais baixo.

Regra geral, uma pessoa mais jovem constitui um risco menor para a seguradora, tendo em conta a sua condição de saúde que, em situações normais, é mais robusta e sustentada do que a das pessoas mais velhas. 

Essa condição faz com que, por um lado, o valor a pagar pelo seguro seja, por norma, menos dispendioso, e, por outro, com que as exclusões sejam menos prováveis. Mas, vejamos, ao pormenor, as coberturas de que pode beneficiar com um seguro de vida para jovens. 

Subsídio de hospitalização por acidente

Esta é uma cobertura complementar que garante o pagamento de um valor diário até ao limite de 50€ por cada dia em que a pessoa segura tenha de ficar hospitalizada por motivo de acidente;

Doenças graves

Esta cobertura assegura o pagamento integral do capital seguro, no valor máximo de 150.000€, se a pessoa segura for diagnosticada com uma doença grave, diagnosticada no decorrer do contrato. As doenças graves consideradas são o cancro, cirurgia de “By-Pass” coronário, enfarte do miocárdio, insuficiência renal terminal, Acidente Vascular Cerebral (AVC) e transplante de um órgão principal;

Listas de espera

Cobertura que salvaguarda o pagamento de um montante no valor de 2.500 euros se for diagnosticada uma doença que obrigue a uma intervenção cirúrgica. As cirurgias consideradas são as resultantes das doenças hiperplasia da próstata, doença da vesícula biliar e das vias biliares, hérnia da parede abdominal, varizes dos membros inferiores, cataratas, prótese da bacia ou do joelho;

Invalidez

Com esta cobertura, em caso de invalidez provocada por doença ou acidente, a pessoa segura receberá um montante no valor do capital seguro. Num seguro de vida para jovens, existem diferentes tipos de cobertura de invalidez. 

Tanto a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD), quanto a cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP) cobrem situações de invalidez originadas por doença ou acidente. As principais diferenças residem no grau de protecção e valor associado ao prémio de cada cobertura.

Na IAD, o grau de incapacidade deve ser uma limitação funcional permanente e sem possibilidade de melhorias clínicas. Pressupõe também a dependência de terceiros para a realização de tarefas básicas do dia-a-dia, sendo ainda necessário que se verifique a incapacidade de exercer qualquer atividade lucrativa.

Já na ITP, o grau de incapacidade deve ser igual ou superior a 60%, sem perspectiva de melhoria do estado de saúde por intervenção médica. Pressupõe ainda que a pessoa segura esteja impossibilitada de exercer a sua profissão ou outra actividade compatível com os seus conhecimentos, aptidões e capacidades. 

Por comparação, podemos concluir que a ITP é uma cobertura com uma nível de protecção mais elevado e abrangente.

Morte

Apesar de, enquanto jovens, não pensarmos muito na morte, esta é uma cobertura muito importante do seguro de vida para jovens, pois garante que, no caso da sua morte, os seus beneficiários, ou seja, as pessoas mais próximas e com quem partilha a vida, recebem o valor do capital seguro.

Subsídio de funeral

Em caso de falecimento, esta cobertura garante um valor fixo de 3.000 euros para cobrir custos com o funeral ou com o repatriamento do falecido, caso a morte ocorra fora do país;

Filhos menores a cargo

Se pensa em ter filhos, esta cobertura reveste-se de grande importância. Assegura, se a pessoa segura falecer, o pagamento de um valor extra se existirem filhos menores a cargo do jovem ou que nasçam nos 300 dias que se seguem ao dia da sua morte. O valor a pagar é equivalente a metade do capital seguro, até ao limite de 50 mil euros.

Como contratar um seguro de vida para jovens?

Agora que já conhece todos os benefícios de um seguro de vida para jovens e as coberturas que podem garantir maior segurança e estabilidade económica em caso de qualquer infortúnio, simule já o seu seguro de vida para jovens, de acordo com as suas necessidades.

Contratar um seguro de vida enquanto é jovem é mais fácil do que contratar este tipo de protecção a partir de idade mais avançada. Além disso, quanto mais rápido fizer o seu seguro de vida para jovens, mais depressa terá a tranquilidade de dispor de uma protecção efetiva e robusta. 

Se ainda tiver alguma questão, contacte um dos nossos especialistas para esclarecer as suas dúvidas sobre o seguro de vida para jovens e conheça as melhores soluções de protecção para si.

Comece hoje mesmo a precaver o seu futuro e a garantir a sua estabilidade económica. Viva com mais tranquilidade e segurança.