Será que precisa de um Seguro de Vida? 4 questões para refletir e ajudar a decidir

Artigo publicado em 17/07/2024

Decidir se deve contratar um seguro de vida é uma decisão que, por vezes, traz algumas dúvidas, em especial quando se trata de garantir a sua segurança financeira e a da sua família.

Este artigo tem como objetivo incentivar a reflexão sobre algumas questões cruciais que ajudarão a ponderar sobre a necessidade de um seguro de vida. Além disso, vai ficar a conhecer algumas das melhores coberturas disponíveis, para que faça sempre uma escolha informada.

Engana-se quem pensa que um seguro de vida protege apenas em caso de morte. Um seguro pode oferecer suporte financeiro em vida, nos mais diversos casos, passando pelo diagnóstico de doenças graves às situações de invalidez, entre outros. Com as coberturas certas, um seguro de vida é mais que uma apólice; é uma garantia de protecção financeira e paz de espírito. 

Acabe com as dúvidas: 4 Questões para refletir sobre a necessidade de contratar um seguro de vida

A escolha de um seguro de vida pode ser uma decisão complexa que exige uma análise cuidadosa. Aqui estão algumas perguntas fundamentais sobre as quais aconselhamos que reflita e que podem ajudar a esclarecer se um seguro de vida é uma solução adequada para si e para a sua família.

1 – Se perdesse as suas fontes de rendimento devido a uma invalidez, causada por doença ou acidente, conseguiria manter os seus compromissos financeiros em dia?

Quando pensamos em invalidez, muitas vezes ignoramos todas as implicações práticas e financeiras que podem surgir associadas a esta nova condição. 

A protecção que o seguro de vida oferece vai além de salvaguardar a estabilidade financeira da sua família em caso de morte. Este tipo de protecção pode ser uma rede de segurança financeira vital também em vida, em cenários de invalidez, por exemplo. 

Em casos de invalidez, seja por doença ou por um acidente, a indemnização que recebe da seguradora pode ser essencial para adaptar a sua vida às novas necessidades. E isto pode passar pela compra ou adaptação de um veículo, obras de remodelação na sua casa (a maior parte das habitações não está preparada para ter uma pessoa em cadeira de rodas, por exemplo).

Além disso, a indemnização pode ajudar a garantir que a sua qualidade de vida e a da sua família sejam mantidas. Ao substituir a renda perdida (muitas pessoas perante uma situação de invalidez veem-se obrigadas a deixar os seus empregos), a indemnização pode ajudar a cobrir despesas regulares e permitir que continuem a viver com dignidade e segurança financeira. 

Como vê, um seguro de vida pode ajudar a proteger contra as incertezas da vida, garantindo que, mesmo nos momentos mais desafiadores, as suas necessidades estejam asseguradas.

Sabia que nos seguros de vida, existem 2 tipos de coberturas de invalidez? A cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e a cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP).

Quando contrata um seguro de vida, é possível escolher entre estas duas coberturas. As principais diferenças estão relacionadas com o grau de protecção e o valor do prémio de cada cobertura. 

De uma forma resumida, a ITP é uma protecção mais abrangente, que cobre casos de invalidez a partir de 60% de incapacidade. Já a IAD, para ser accionada, requer que a incapacidade seja muito elevada, ou seja, pressupõe a dependência de terceiros para realizar as tarefas mais básicas do dia a dia, como alimentar-se ou vestir-se.

Simular Seguro de Vida

2 – Caso lhe seja diagnosticada uma doença grave ou que implique determinadas intervenções cirúrgicas, considera importante receber um apoio financeiro?

Enfrentar uma doença grave ou uma intervenção cirúrgica pode ser uma experiência desafiadora, não só do ponto de vista emocional, mas também financeiro. 

Ter um seguro de vida que inclui coberturas para doenças graves ou determinadas cirurgias pode significar um suporte financeiro crucial durante esses períodos difíceis. 

A indemnização proveniente de um seguro de vida pode ser utilizada para diversos fins, veja: 

• cobrir a perda de rendimentos durante o tratamento com vista a manter a sua qualidade de vida;
• pagar as despesas médicas que não são cobertas por outros seguros.

Além disso, a indemnização pode ser utilizada para mitigar outros custos indiretos associados à doença, como adaptações no lar ou despesas de deslocação para tratamento. 

Este suporte financeiro oferece a liberdade e a flexibilidade para utilizar o valor da indemnização da forma que preferir, ajudando a preservar a sua qualidade de vida e a da sua família, sem a pressão adicional de preocupações financeiras. 

Este tipo de apoio, além de aliviar o stress financeiro, também proporciona paz de espírito, na medida em que pode focar os seus esforços na sua recuperação e bem-estar sem comprometer a sua estabilidade financeira.

Sabia que pode contratar um seguro de vida com as coberturas de Doenças Graves e Lista de Espera?

A cobertura de Doenças Graves num seguro de vida garante uma protecção adicional em casos de: 

• Acidente Vascular Cerebral (AVC);
• Cancro;
• Cirurgia de by-pass coronário;
• Enfarte do miocárdio;
• Insuficiência renal terminal;
• Transplante de um órgão principal.

A indemnização, que pode chegar aos 150 mil euros, pode ser utilizada como considerar mais adequado.

Já a cobertura de Lista de Espera prevê o pagamento de uma indemnização, no valor de 2.500 euros, no caso do diagnóstico de doenças que obriguem às seguintes cirurgias: 

• Hiperplasia da próstata;
• Doença da vesícula biliar e das vias biliares;
• Hérnia da parede abdominal;
• Varizes dos membros inferiores;
• Cataratas;
• Prótese da bacia ou do joelho.

Simular Seguro de Vida

3 – A possibilidade de vir a sofrer um acidente que necessite de hospitalização é um motivo de inquietação para si?

Ninguém espera sofrer um acidente, mas a realidade é que eles podem acontecer a qualquer momento e trazer consequências significativas, não apenas físicas mas também financeiras. 

Um seguro de vida que ofereça apoio financeiro em caso de hospitalização por acidente pode ser um recurso extremamente valioso. 

Este tipo de protecção normalmente oferece um subsídio diário durante o período de hospitalização, que pode ser vital para complementar outros suportes financeiros, como os pagamentos efetuados pela Segurança Social em caso de baixa médica.

Essa compensação diária ajuda a salvaguardar seus rendimentos, garantindo que as suas despesas regulares, como contas de casa, alimentação, e outras necessidades básicas continuem a ser atendidas sem interrupções. 

Desta forma, pode focar-se apenas na sua recuperação, sem a preocupação adicional de como vai suportar as despesas durante a convalescença.

Os seguros de vida com a cobertura de Hospitalização por Acidente garantem um subsídio diário que pode chegar aos 50 euros por dia.

Simular Seguro de Vida

4 – Para si, é importante garantir o bem-estar financeiro de quem fica após a sua partida? 

Ninguém gosta de pensar no inevitável, mas considerar o que irá acontecer a quem amamos após a nossa partida é uma parte essencial do planeamento financeiro. 

Um seguro de vida, além de garantir a sua paz de espírito, também pode proteger o futuro financeiro dos seus entes queridos após a sua partida. 

Por exemplo, um seguro de vida com a cobertura Filhos Menores a Cargo pode ser um recurso valioso: em caso de falecimento da pessoa segura, é garantido o pagamento de um capital de valor igual a 50% do capital seguro. 

Isso garante que, mesmo na sua ausência, as necessidades financeiras dos seus filhos sejam atendidas, ajudando-os a manter a estabilidade durante um período tão desafiador.

Adicionalmente, a cobertura de Subsídio de Funeral oferece um suporte fundamental. 

Em caso de morte, um seguro de vida com a cobertura Subsídio de Funeral garante o pagamento de um capital fixo de 3 mil euros para cobrir custos de repatriamento ou de funeral em Portugal. 

Esta medida evita que os seus familiares enfrentem encargos financeiros adicionais durante um momento que, por si só, já é difícil. 

Essas coberturas, além de aliviarem o fardo financeiro associado a eventos inesperados, também permitem que continue a cuidar dos seus entes queridos, ainda que ausente.

Simular Seguro de Vida

Saiba qual o seguro de vida mais indicado para si e para a sua família

Um seguro de vida é muito mais do que o pagamento de uma indemnização em caso de falecimento; é uma ferramenta essencial de planeamento financeiro que garante (em vida!) paz de espírito e segurança financeira.

Seja para manter a qualidade de vida, sem comprometer a sua estabilidade financeira e a da sua família, ou para fazer face a despesas inesperadas, um seguro de vida funciona como uma bóia de salvação em meio a adversidades significativas.

E, mesmo na sua ausência, um seguro de vida pode oferecer protecção e estabilidade a quem lhe é importante.

Agora que já refletiu sobre a necessidade de um seguro de vida, é hora de contactar uma equipa profissional que poderá aconselhar sobre as coberturas mais indicadas.

Na Real Vida Seguros, é possível escolher uma protecção personalizada e à medida das suas necessidades, que seja uma garantia de estabilidade financeira para si e também para a sua família.

Falar com a Real Vida Seguros

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e Documento de Informação sobre Produtos de Seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.