Simule o Seguro de Vida com Poupança e faça o melhor investimento da sua vida

Artigo publicado em 05/01/2024

Quer subscrever um Seguro de Vida e constituir uma poupança ao mesmo tempo? Então saiba que é possível e, na realidade, é bastante simples.

Esta é uma solução que lhe permite garantir protecção financeira em caso de imprevistos, como Morte ou Invalidez. E, ao mesmo tempo, através da capitalização dos prémios de seguro, pode constituir uma reserva financeira que, no final do contrato, funcionará como uma espécie de reembolso. Poderá, em caso de necessidade, resgatar a poupança acumulada durante o período de vigência do contrato (com as devidas penalizações).

Para quem quer contratar um Seguro de Vida com Poupança, a simulação é uma etapa essencial antes de tomar uma decisão. É uma forma de analisar com maior detalhe as coberturas abrangidas por esta solução e definir qual o capital seguro mais adequado aos seus objectivos. 

Além disso, através da simulação de um Seguro de Vida com poupança, consegue ter uma noção mais clara dos custos e benefícios que poderá ter.

Neste artigo vai encontrar informação sobre:

• As vantagens de um Seguro de Vida com Poupança;
• O que precisa de saber antes de subscrever este Seguro;
• Como definir o capital seguro de acordo com os seus objectivos;
• Como fazer uma simulação de um Seguro de Vida com Poupança.

Quais são as vantagens de um Seguro de Vida com Poupança?

Se proteger-se a si e à sua família é uma preocupação, um Seguro de Vida com Poupança vai trazer-lhe a tranquilidade que precisa para o futuro, na medida em que combina as vantagens de um Seguro de Vida Tradicional com a possibilidade de acumular uma poupança ao longo do tempo. 

Uma solução inteligente que permite garantir a sua segurança financeira e a da sua família, ao mesmo tempo que investe para o futuro.

Entre as vantagens do Seguro de Vida com Poupança, destacamos:

Protecção familiar 

Em caso de Morte da Pessoa Segura, o capital seguro, bem como a poupança acumulada durante os anos do contrato, são pagos aos beneficiários designados quando subscreve o Seguro de Vida. Isto significa que, numa situação difícil como a perda de um ente querido, a família terá o suporte financeiro necessário para reorganizar-se e adaptar-se a uma nova realidade.

Quando falamos em Invalidez, a situação é semelhante, mas, aqui, o capital seguro e a poupança são pagos à Pessoa Segura. Um extra financeiro que será essencial para fazer face a despesas do dia a dia ou a novos custos relacionados com a própria Invalidez.

Poupança

Um Seguro de Vida com Poupança é uma modalidade de seguro que alia protecção e poupança. 

Durante o período de vigência do contrato do Real Vida Futura, parte dos prémios pagos são capitalizados e convertidos numa poupança. Esta poupança pode ser resgatada (embora seja desaconselhada) ou reembolsada no final do contrato.

Em caso de necessidade, pode resgatar o valor acumulado após o 3.º ano de vigência do contrato. No entanto, se optar por resgatar o seu dinheiro antes do final do contrato, sofrerá penalizações e perderá os benefícios fiscais associados à poupança. 

Por outro lado, se mantiver a sua poupança até ao final do contrato, o valor reembolsado será superior e usufruirá de todos os seus benefícios.

Com um Seguro de Vida com Poupança tem a oportunidade de planear o seu futuro financeiro de uma forma estável e tranquila. Além da vertente de protecção, ao acumular dinheiro ao longo do tempo, pode conseguir, por exemplo, um complemento para a reforma ou uma reserva financeira para usar nas mais variadas despesas.

O que devo saber antes de subscrever um Seguro de Vida com Poupança?

Quando considera subscrever um Seguro de Vida com Poupança, aconselhamos que tenha em conta alguns factores que podem afetar a sua decisão: 

As necessidades de proteçcão familiar

Um dos principais pontos a ter em conta antes de contratar um Seguro de Vida com Poupança tem a ver com as necessidades de protecção da sua família. É importante que tanto o Capital Seguro como o valor da poupança sejam suficientes para garantir o conforto da família se acontecer um imprevisto.

Considere as despesas mensais fixas, as despesas variáveis e, também, o estilo de vida da sua família. E lembre-se que existem sempre despesas extra que podem surgir no futuro.

Tenha em conta, também, durante quanto tempo considera que este apoio financeiro será preciso, ou seja, o tempo necessário para recompor-se de uma invalidez ou para a sua família ultrapassar a sua ausência, do ponto de vista financeiro. 

Objectivos de poupança

Quando subscreve um Seguro de Vida com Poupança, aconselhamos que reflita sobre os seus objectivos de poupança. Cada pessoa tem as suas próprias metas, por isso, é importante definir o que espera alcançar com o seu seguro.

• Objectivos Financeiros: defina o que pretende atingir com a sua poupança. Quer dar entrada numa casa? Quer ter segurança financeira para garantir a educação dos seus filhos? Quer constituir um complemento para a sua reforma? 

Estabeleça metas específicas e mensuráveis para encontrar a solução mais adequada.

• Valor da poupança: agora que definiu os seus objectivos, faça contas e encontre o valor que precisa de poupar para alcançar as metas estabelecidas. Esta informação é determinante para calcular o valor de prémio mensal aconselhado.

Como definir o Capital Seguro de um Seguro de Vida com Poupança?

Definir o Capital Seguro de um Seguro de Vida com Poupança é uma etapa fundamental para garantir uma protecção financeira ajustada em caso de imprevistos, bem como para conseguir usufruir dos benefícios da poupança acumulada durante os anos do contrato.

Veja alguns pontos que deve considerar na hora de definir o Capital Seguro do seu Seguro de Vida:

Há algum objetivo definido para o fim do contrato?

Reflicta sobre os seus objectivos pessoais e familiares no final do contrato. Qual a finalidade da sua poupança: actividades de lazer, viajar, apoiar os seus filhos ou netos, investir num imóvel? Estes objectivos vão influenciar o cálculo do Capital Seguro.

Quais são as suas despesas contínuas?

Analise quais são as despesas mensais da sua família antes de contratar um Seguro de Vida e identifique quais delas são essenciais e quais podem ser reduzidas (se necessário). Esta análise vai ser importante para determinar qual o valor necessário para cobrir despesas básicas, em caso de infortúnio.

Depois de calcular as despesas mensais, multiplique pelo número de anos que deseja ter esse suporte financeiro.

Tenha também em consideração as despesas que se vão manter ao longo dos anos, como empréstimos existentes.

Se tiver filhos ou dependentes a cargo, considere os custos futuros com a educação.

Se tiver um carro ou uma moto, considere os possíveis custos de manutenção ao longo dos anos.

E quais serão as despesas futuras?

Além das despesas que tem neste momento, é importante ter em conta as suas necessidades futuras, bem como as da sua família.

Considere também as despesas de saúde, pois são imprevisíveis e podem pesar muito no seu orçamento.

Como simular o seguro de vida com poupança?

Simular o Seguro de Vida com Poupança é a melhor forma de analisar diferentes cenários e encontrar a opção que mais se adequa às suas necessidades e objectivos.

Veja como fazer uma simulação em 6 passos simples:

1. Introduza a data de nascimento;
2. Indique a data para início do seguro;
3. Defina a duração do seguro (entre 10 e 20 anos);
4. Prémio do Seguro — Pode fazer a sua simulação através do valor mensal que pretende pagar. Basta definir o valor que pretende pagar por mês e inserir no simulador. Pode escolher esta opção ou a mencionada no ponto 5;
5. Capital Seguro — Em vez de definir o prémio do seguro a pagar por mês, pode optar por simular através do valor do capital seguro que pretende contratar (valor pago pela Seguradora no caso de um sinistro);
6. Dados Pessoais — Para finalizar, basta fornecer alguns dados pessoais, como nome, email e telefone e, em segundos, terá acesso a toda a informação relativa à sua simulação (prémios, capital seguro e coberturas).

A simulação do Seguro de Vida com Poupança é bastante simples, mas recomendamos sempre que consulte um profissional especializado para obter informação mais detalhada sobre as diferentes opções. 

Na Real Vida Seguros, os nossos profissionais estão sempre disponíveis para avaliar a sua situação e para prestar uma orientação mais personalizada.

Contacte-nos se gostava de saber mais sobre o Seguro de Vida com Poupança e esclareça todas as suas dúvidas. Encontre a melhor opção de protecção para si e para a sua família.

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