Tudo o que deve saber sobre a idade da reforma: comece já a planear o seu futuro financeiro

Artigo publicado em 19/07/2024

A primeira pergunta que lhe colocamos é: sabe quantos anos lhe faltam para poder deixar de trabalhar? Se ainda tem dúvidas, descubra no nosso simulador quando atingirá a idade da reforma.

E, se a idade da reforma ainda lhe traz alguma preocupação, vamos mostrar-lhe tudo o que precisa de saber para poder desfrutar desta fase da vida de uma forma mais tranquila do ponto de vista financeiro. 

O ditado já é antigo e de certeza que também já ouviu dizer que quanto mais cedo começar a poupar, melhor. No entanto, se ainda está a começar a pensar nisso, saiba que vai sempre a tempo de dar os primeiros passos. Quer saber como? 

Neste artigo vai ficar a saber:

• Como se preparar para a reforma;
• Por que os PPR são uma boa ferramenta para a idade da reforma;
• Como escolher o melhor PPR para si.

Como se preparar para a idade da reforma?

Começar a preparar-se para a idade da reforma é uma das etapas mais importantes do planeamento financeiro que deve fazer ao longo da sua vida. 

Um bom planeamento é o segredo para garantir uma vida financeira mais segura e confortável depois da reforma, garantindo que consegue fazer face às mais variadas despesas, mantendo a sua qualidade de vida.

Projecções para a idade da reforma

Vivemos numa era de incerteza e instabilidade e, por isso mesmo, ter expectativas realistas quanto ao futuro é essencial. 

Existem dois factores que deve ter em conta quando o assunto é poupar para a idade da reforma. Veja:

Aumento da esperança média de vida

Nos últimos anos temos assistido a um aumento da esperança média de vida. Seja devido aos avanços na medicina, ao acesso a melhores cuidados de saúde, ou apenas pela tendência em adoptar um estilo de vida mais saudável, a verdade é que, hoje, as pessoas vivem mais tempo do que as gerações anteriores.

O que é que isto quer dizer? Que se prevê que grande parte das pessoas passem mais tempo na reforma do que antes. 

As notícias são animadoras, mas, na prática, esta realidade representa alguns desafios financeiros. Uma reforma mais longa significa que vai precisar de mais recursos financeiros para conseguir manter o seu estilo de vida. E, se está a contar apenas com o valor da reforma a que tem direito, talvez seja mais seguro começar a pensar num plano B. 

Possibilidade de colapso da Segurança Social

Este é outro factor essencial que deve ter em conta. A instabilidade no sistema de Segurança Social é cada vez maior e isso terá um grande impacto nas reformas do futuro.

O potencial colapso da Segurança Social poderá resultar em alterações na idade da reforma, na redução do valor a que terá direito ou, até mesmo, num aumento das contribuições que terá de fazer ao longo da reforma.

Mas, com um planeamento financeiro estratégico adequado, é possível enfrentar estes desafios e usufruir de uma reforma tranquila.

A importância de poupar para a idade reforma e dos PPR

Como viu nos pontos anteriores, é expectável que venha a ter uma reforma longa. Mas, por outro lado, prevê-se também que o valor da sua reforma (resultado das suas contribuições para a Segurança Social ao longo dos anos) sofra uma redução considerável quando comparado com o valor atual do seu ordenado. 

Por isso, poupar para a idade da reforma é a melhor forma de garantir que, quando esta fase chegar, estará livre de preocupações.

Aqui, os PPR desempenham um papel fundamental, já que são uma forma de garantir um rendimento extra reforma.

Por que deve começar a poupar cedo para a idade da reforma?

A resposta é simples — quanto mais cedo começar a poupar, mais tempo terá para fazer crescer o seu dinheiro.

Isto quer dizer que, quando chegar a idade de se reformar, terá constituído uma poupança robusta, fundamental para poder viver esta etapa livre de preocupações.

Vamos mostrar-lhe 3 boas razões para começar já a poupar.

Mais tempo para crescimento do património

Mesmo que opte por fazer uma pequena poupança mensal, a verdade é que se começar a fazer isto o mais cedo possível, terá uma quantia mais significativa na idade da reforma.

Disciplina financeira

Quando mais cedo começar a poupar para a idade da reforma, mais rapidamente consegue desenvolver hábitos de poupança. 

Se adquirir o hábito de poupar uma pequena percentagem do seu rendimento mensal, é natural que se habitue a manter este comportamento ao longo da vida. E as vantagens estarão à vista, pois o resultado será uma poupança consistente e sólida no final do PPR.

Possibilidade de adaptação a novas necessidades e objectivos

Se começar a poupar cedo, terá uma maior flexibilidade e capacidade de adaptação ao longo da vida. Isto quer dizer que, ao longo dos anos, pode avaliar os seus objectivos financeiros a longo prazo e ajustar as suas poupanças de forma a responderem a estas necessidades.

Por que os PPR são uma boa ferramenta para a idade da reforma?

Os Planos Poupança Reforma, ou PPR, são uma ferramenta de poupança pensada em específico para a preparação financeira da sua reforma.

Tendo em conta o aumento da esperança média de vida e a instabilidade da Segurança Social, como referimos, os PPR são uma forma segura e eficaz de constituir uma poupança sólida que poderá usar para os mais variados fins durante a idade da reforma.

Que tipos de PPR existem?

Podemos dividir os PPR em dois grandes grupos, que diferem a nível de risco e de rentabilidade: seguros PPR e fundos PPR.

• Seguros PPR: este tipo de PPR oferece uma rentabilidade garantida, mesmo com as típicas flutuações do mercado financeiro. É um produto mais conservador, com um baixo nível de risco.
• Fundos PPR: neste caso, a rentabilidade do PPR depende sempre dos activos financeiros nos quais o dinheiro é investido, ou seja, a rentabilidade é variável e 100% dependente da evolução do mercado financeiro. É uma solução com um maior nível de risco.

Quais os benefícios de um PPR?

Os PPR representam uma das formas mais eficazes e vantajosas de poupança para a idade da reforma, tanto no que diz respeito à própria liquidez, como aos benefícios associados. 

Veja 4 dos principais benefícios dos Planos Poupança Reforma:

• Benefícios fiscais

Os benefícios fiscais são um dos grandes pontos positivos dos PPR. Sabia que pode deduzir no IRS as contribuições que faz para o seu Plano Poupança Reforma?

Por ano, pode deduzir 20% do seu investimento, até ao limite de:

• 400 € (até aos 35 anos);
• 350 € (dos 35 aos 50 anos);
• 300 € (depois dos 50 anos).

Além disso, os rendimentos gerados no momento em que resgata o dinheiro do PPR são tributados a uma taxa especial, reduzida, apenas aplicável a esta solução de poupança.

• Planeamento financeiro a longo prazo

Um PPR proporciona-lhe uma forma estratégica e estruturada de poupar dinheiro ao longo dos anos. As contribuições regulares para um PPR vão aumentar o seu património ao longo do tempo, permitindo-lhe constituir uma poupança que lhe trará a segurança financeira que necessita para uma reforma mais tranquila e livre de preocupações.

• Diversificação de investimentos

Ao subscrever um PPR e garantir uma poupança segura, tem ainda a possibilidade de alargar o seu investimento a outro tipo de produtos financeiros. Esta diversificação oferece-lhe a possibilidade de ganhos mais elevados ao longo do tempo.

• Flexibilidade

Uma das grandes vantagens de um PPR é a sua flexibilidade, na medida em que pode decidir qual a melhor forma de gerir o seu PPR, por exemplo, se prefere fazer contribuições fixas ou regulares e qual o valor que pretende investir.

Como escolher o melhor PPR para a idade da reforma?

Na hora de escolher o melhor PPR para a idade da reforma, aconselhamos que tenha em conta 4 passos:

1. Defina os seus objectivos financeiros:

Analise as duas despesas actuais e considere potenciais despesas na idade da reforma. Inclua outros investimentos que poderá querer fazer nesta fase. 

Lembre-se, também, de considerar as quebras de rendimento previstas para a idade da reforma. Isto vai ser importante para perceber quanto terá de poupar para manter uma reforma tranquila e conseguir concretizar estes objectivos;

2. Tenha em conta o seu perfil de risco: antes de investir no PPR, deve perceber qual o seu nível de tolerância ao risco. 

Pode optar por uma forma de poupança mais conservadora, com rentabilidade fixa, mas também diversificar os seus investimentos investindo em soluções mais arriscadas, mas com maior potencial de rentabilidade;

3. Consulte um profissional especializado: se tem dúvidas qual o melhor PPR para o seu caso, deve sempre consultar um especialista que ajude a avaliar as suas necessidades e a encontrar uma ferramenta de poupança que esteja alinhada os seus objectivos pessoais;

4. Reavalie os resultados com regularidade: esta reavaliação é fundamental para identificar possíveis ajustes necessários e para garantir que o seu plano de poupança se mantém adequado às suas necessidades e objectivos financeiros.

Na Real Vida Seguros estamos sempre disponíveis para esclarecer as suas dúvidas e para lhe prestar todo o apoio necessário para encontrar a melhor solução para o seu caso específico. Fale com um dos nossos agentes e comece já a pensar e a planear a sua segurança financeira na idade da reforma.

Ver soluções PPR

A leitura deste artigo deve ser complementada com a consulta das informações pré-contratuais, condições gerais e Documento de Informação sobre Produtos de Seguros (DIPS), sempre que estiver disponível. No caso de incompatibilidade de informações, prevalece a informação técnica dos documentos anteriormente mencionados, que podem ser encontrados na página de cada produto comercializado pela Real Vida Seguros.